نرخ بازده واقع بینانه در بازنشستگی چیست؟

پاسخ بستگی به عوامل مختلفی دارد ، از جمله دارایی که در آن سرمایه گذاری کرده اید و مشخصات ریسک شما. ما به تعدادی از دارایی های ریسک خواهیم پرداخت تا ایده ای راجع به نرخ واقعی بازده در بازنشستگی داشته باشیم و در عین حال در پروفایل های ریسک نیز وجود داشته باشد.

مشخصات خطر

ادعای قدیمی مبنی بر اینکه ریسک بالاتر به طور کلی با بازده های بالاتر به طور کلی معادل است. کسانی که جوان تر هستند نسبت به کسانی که پیرتر هستند ، خطر بیشتری را به خود جلب می کنند. دلیل اصلی این اختلافات افق زمانی است.

اگر 30+ سال قبل از بازنشستگی داشته باشید ، نوسانات کوتاه مدت در بازار اهمیت زیادی نخواهد داشت. اما نوسانات بازار یک عامل مهم برای کسانی است که در کمتر از پنج سال بازنشسته می شوند. این امر عمدتاً به این دلیل است که بازنشستگان نمی خواهند توزیع را در بازار پایین بیاورند ، که می تواند به طور نامتناسب بازنشستگی آنها را کاهش دهد.

کسانی که می توانند ریسک بیشتری را تحمل کنند می توانند بازده بهتری را فرض کنند. برای کلاسهای دارایی با بازده پایین ، اعمال آنها به بالا (یعنی ریسک بیشتر) می تواند بازده بالقوه بهتری ایجاد کند. البته در سمت تلنگر ، این همچنین می تواند ضررهای بیشتری ایجاد کند.

اگر سه کلاس دارایی ، اوراق قرضه ، املاک و مستغلات و سهام را با مشخصات ریسک تجزیه کنیم ، چیزی را دریافت خواهیم کرد که به نظر می رسد مانند موارد زیر ، از نظر تاریخی:

اوراق قرضه - کم خطر ، بازده کم

املاک و مستغلات (یعنی املاک و مستغلات) - ریسک متوسط ، بازده متوسط

سهام - ریسک بالا ، بازده بالا

توجه داشته باشید که وقتی می گوییم املاک و مستغلات ، منظور ما از املاک و مستغلات است نه REITS.

نرخ بازده توسط کلاس دارایی

وقتی نوبت به بازگشت می رسد ، کلاس دارایی اهمیت دارد. پیکربندی کلاس های دارایی در یک نمونه کارها توسط مشخصات ریسک سرمایه گذار/بازنشسته تعیین می شود. بیایید سه کلاس دارایی فوق را در چارچوب مشخصات ریسک بررسی کنیم.

ما از سه پروفایل خطر مختلف استفاده خواهیم کرد - محافظه کارانه ، متوسط محافظه کار و متوسط. ما این تنظیمات را با استفاده از داده های چارلز شواب تعریف خواهیم کرد.

• متوسط (60-69 ساله): 60 ٪ سهام ، 35 ٪ اوراق قرضه ، 5 ٪ معادل نقدی
• محافظه کار متوسط (سنین 70-79 سال): 40 ٪ سهام ، 50 ٪ اوراق قرضه ، 10 ٪ معادل نقدی
• محافظه کار (سنین (80+): 20 ٪ سهام ، 50 ٪ اوراق قرضه ، 30 ٪ معادل نقدی

برای بازنشستگان ، اوراق قرضه به طور کلی بخش بزرگی از نمونه کارها خود را تشکیل می دهند. این را می توانید در تنظیمات فوق برای آن 70 و بالاتر مشاهده کنید. بازنشستگان باید از نوسانات خودداری کنند زیرا توزیع بخش بزرگی از درآمد بازنشستگی خود را تشکیل می دهد. اوراق بهادار خزانه داری نسبتاً پایدار است اما درآمد کمی ایجاد می کند. سهام هنوز هم در این تنظیمات برگزار می شود زیرا تولید کننده اصلی درآمد هستند.

بازده برای این پرتفوی ها به نظر می رسد؟از آنجا که از خطر بالاتر به پایین تر حرکت می کنیم ، خواهید دید که بازده معکوس است که انتظار می رود.

• در حد متوسط:
  • بهترین سال: 31 ٪
  • میانگین بازده سالانه: 9 ٪
  • بدترین سال: -21 ٪
  • محافظه کار متوسط:
    • بهترین سال: 27 ٪
    • میانگین بازده سالانه: 9 ٪
    • بدترین سال: -13 ٪
    • محافظه کار:
      • بهترین سال: 23 ٪
      • میانگین بازده سالانه: 7 ٪
      • بدترین سال: -5 ٪

      ممکن است با توجه به پتانسیل افزایش بزرگتر ، مزیت سبد متوسط در مقابل مدرک متوسط محافظه کارانه را در نظر بگیرد. هر دو پرتفوی به طور متوسط 9 ٪ برگشتند ، اما نمونه کارها متوسط تقریباً 2 برابر از بین رفتن است. این به مشخصات ریسک باز می گردد. اگر یک سرمایه گذار بتواند کاهش بزرگتر را تحمل کند ، ممکن است پتانسیل +4 ٪ را به عنوان ریسک مشاهده کند.

      این تنظیمات نشان می دهد که بازنشستگان بسته به تحمل ریسک خود ، باید 7-9 ٪ بازده سالانه را انتظار داشته باشند. با همکاری با یک مشاور مالی ، می توانید تحمل ریسک و پیکربندی کل نمونه کارها را برای رسیدن به اهداف مالی خود تعیین کنید.

      این مطالب فقط برای اطلاعات عمومی و اهداف آموزشی است. اطلاعات بر اساس داده های جمع آوری شده از آنچه ما معتقدیم منابع قابل اعتماد هستند ، است. از نظر صحت تضمین نشده است ، و به نظر نمی رسد کامل باشد و در نظر گرفته نشده است که به عنوان مبنای اصلی تصمیمات سرمایه گذاری مورد استفاده قرار گیرد.

      تمام سرمایه گذاری های املاک و مستغلات پتانسیل از دست دادن ارزش را در طول عمر سرمایه گذاری دارند. تمام سرمایه گذاری های املاک و مستغلات دارای پتانسیل سلب حق اقامه دعوی هستند.

      بازده اوراق قرضه ، قیمت سهم و کل بازده روزانه و مبتنی بر تغییر در نرخ بهره ، شرایط بازار ، اخبار اقتصادی و سیاسی و کیفیت و بلوغ سرمایه گذاری های آن است. به طور کلی ، قیمت اوراق با افزایش نرخ بهره و برعکس کاهش می یابد. شما می توانید کمتر از آنچه در ابتدا سرمایه گذاری کرده اید ، دریافت کنید ، مگر اینکه در غیر این صورت ذکر شود ، هیچ تضمینی برای دریافت درآمد وجود ندارد.