نحوه لغو کارت اعتباری

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

بعضی اوقات کارت اعتباری دیگر مناسب نیست و وقت آن است که آن را لغو کنید. ممکن است به این دلیل باشد که شرایط زندگی تغییر می کند ، مزایای کارت یا هرگونه دلایل دیگر تغییر می کند. اگر به فکر لغو کارت هستید ، باید در نظر بگیرید که آیا این اعتبار شما را تحت تأثیر قرار خواهد داد یا گزینه بهتری وجود دارد ، مانند کاهش یا تغییر محصول به کارت اعتباری متفاوت. اگر هنوز مطمئن هستید که می خواهید کارت خود را لغو کنید ، چند مرحله برای انجام این کار به بهترین وجه وجود دارد.

چه موقع کارت اعتباری را لغو کنید

برای برخی ، لغو کارت اعتباری ممکن است در نهایت یک تسکین باشد. فراتر از یک جشن پس از حفر خود از بدهی کارت اعتباری ، دلایل مختلفی برای لغو کارت وجود دارد. عدم استفاده از کارت ، مایل به کاهش تعداد کارتهای شما ، عدم تمایل به پرداخت هزینه های سنگین سالانه یا تغییر وفاداری برند از یک هتل یا هواپیمایی به دیگری ، همه دلایل خوبی برای بستن یک حساب کارت اعتباری است.

دلیل شما هرچه باشد ، احتمالاً تعجب خواهید کرد که هنگام انجام این مرحله چه اتفاقی خواهد افتاد. آیا به اعتبار شما آسیب می رساند؟چه زمانی باید مانده خود را پرداخت کنید؟ما به برخی از دلایلی که ممکن است کارت و مواردی را که باید در نظر بگیرید قبل ، در طی و بعد از فرآیند لغو ، لغو خواهیم کرد.

بهترین کارتهای اعتباری انتقال تعادل 2023 را پیدا کنید

چه اتفاقی می افتد که کارت اعتباری را می بندید؟

وقتی کارت اعتباری را می بندید ، دیگر قادر به استفاده از آن نخواهید بود. شما هنوز مسئول پرداخت هزینه های موجود در مانده کارت هستید. بسته به نوع پاداش به دست آمده از کارت ، ممکن است دسترسی به آنها را از دست دهید. مهم است که قبل از بستن یک حساب ، جوایز خود را در نظر بگیرید.

به همین ترتیب ، بستن کارت اعتباری می تواند بر نمره اعتباری شما تأثیر بگذارد. شما باید درک کنید که چگونه می توان نمره اعتباری خود را قبل از بستن کارت تحت تأثیر قرار داد تا از عواقب ناخواسته جلوگیری شود.

در نظر بگیرید که آیا واقعاً می خواهید کارت اعتباری خود را لغو کنید

حتی اگر این کارت باشد که به طور مرتب از آن استفاده نمی کنید ، ممکن است دلایلی برای باز نگه داشتن کارت وجود داشته باشد. اگر کارت سالانه هزینه داشته باشد و مزایای آن را نیز توجیه نمی کند ، نگه داشتن کارت معنی ندارد.

اگر این به نظر می رسد مانند وضعیتی که در آن قرار دارید ، چند گزینه دارید. اولین مورد این است که با شرکت کارت اعتباری تماس بگیرید تا ببینید آیا این پیشنهاد را به شما پیشنهاد می دهد یا خیر. این هزینه ها برای جذب مشتری های جدید هزینه های زیادی برای بانک ها و شرکت های کارت اعتباری هزینه دارد ، بنابراین این نهادها اغلب مایل به ایجاد انگیزه مشتریان فعلی برای ماندن هستند. اگر تماس بگیرید و بگویید که قصد لغو آن را دارید ، این امکان وجود دارد که به شما بازپرداخت هزینه سالانه یا اعتبار بیانیه ، مایل یا امتیاز یا امتیاز یا ترکیبی برای باز نگه داشتن کارت خود ارائه شود. این ممکن است نیاز به هزینه معینی پول در یک دوره زمانی مشخص داشته باشد ، شبیه به کسب یک جایزه خوش آمدید. شما باید تصمیم بگیرید که آیا پیشنهاد ارائه شده (در صورت ارائه پیشنهاد) ارزش شما را دارد.

گزینه دیگر کاهش کارت اعتباری خود به کارت دیگر بدون هزینه سالانه از همان صادرکننده است. این به شما امکان می دهد بدون نیاز به پرداخت حساب و خط اعتباری را باز نگه دارید. بانک های مختلف قوانین مختلفی دارند و همه این کار را انجام نمی دهند - بیشتر بانک ها در مورد تغییر کارت و اینکه کارتهای آن را می توان به کدام کارت تغییر داد ، نیاز دارند.

همچنین به خاطر داشته باشید که اگر کارت را باز نگه دارید اما هرگز از آن استفاده نکنید ، شرکت کارت اعتباری ممکن است کارت را لغو کند. برای جلوگیری از این امر ، یک بار کوچک را به صورت دوره ای روی کارت قرار دهید.

آیا لغو کارت اعتباری به اعتبار شما آسیب می رساند؟

بسیاری از متخصصان در مورد بستن کارت اعتباری توصیه می کنند زیرا خطری وجود دارد که بر نمره اعتباری شما تأثیر منفی خواهد گذاشت. این خطر حتی اگر مانده شما در کارت اعتباری که می خواهید ببندید صفر است.

استفاده اعتبار

بستن کارت اعتباری می تواند باعث افزایش غیر عمدی در استفاده از اعتبار شود. استفاده از اعتبار - یا درصد محدودیت اعتبار شما که استفاده کرده اید - یک عامل اصلی است که 30 ٪ از نمره FICO شما را تحت تأثیر قرار می دهد.

چه طور ممکنه؟به عنوان مثال ، کارت اعتباری با حد 1000 دلار و مانده 1000 دلار دارید. کارت اعتباری دوم شما ، شخصی که می خواهید آن را ببندید ، همان حد 1000 دلار را دارد ، اما تراز 0 دلار است. با هر دو کارت ، استفاده از اعتبار شما 50 ٪ است. با این حال ، اگر کارت دوم را ببندید ، استفاده از اعتبار شما به 100 ٪ افزایش می یابد - عامل اصلی برای محاسبات نمره اعتباری.

شما می توانید با تقسیم کل مانده های اعتبار خود بر کل محدودیت های اعتباری خود ، استفاده از اعتبار کلی خود را محاسبه کنید. اگر یکی از کارتهای اعتباری خود را لغو کنید ، مقدار کمتری از کل اعتبار در دسترس خواهید داشت. اگر در هر یک از کارتهای اعتباری دیگر خود تعادل دارید ، این باعث افزایش نرخ استفاده از اعتبار شما می شود. اگر استفاده شما خیلی زیاد باشد ، احتمالاً تأثیر منفی بر نمره اعتباری خود خواهید دید.

سابقه پرداخت کارت اعتباری

سابقه پرداخت کارت اعتباری شما اهمیت دارد و پس از بستن حساب خود پاک نمی شود. پرداخت های دیرهنگام یا سایر موارد قدیمی تر از بین نمی روند. این حساب می خواند ، "بسته" در گزارش اعتباری شما - کاملاً ناپدید نمی شود.

مقادیر بدهکار

تراز شما هنگام بستن کارت اعتباری مهم است. مهم نیست که چقدر مدیون کارت اعتباری هستید که می خواهید ببندید - مبلغی که به طور کلی مدیون هستید مهم است.

طول تاریخ اعتبار

سعی کنید قدیمی ترین حساب کارت اعتباری مورد نظر خود را حفظ کنید. هرچه یک حساب کاربری طولانی تر باشد ، برای نمره اعتباری شما بهتر است. مطمئناً ، اگر شرایط دیگر مطلوب نباشد و شما نمی توانید هزینه هزینه ها را بپردازید ، بسته شدن کارت ممکن است گزینه بهتری باشد. اما حتی پس از آن ، ممکن است ارزش تلاش برای صحبت با ارائه دهنده کارت اعتباری خود را داشته باشد تا ببینید آیا آنها می توانند معامله بهتری به شما بدهند که به شما در نگه داشتن کارت کمک می کند. اگر بدون هزینه سالانه به کارت پایین بیاورید ، همان تاریخچه حساب را حفظ خواهید کرد.

اعتبار جدید

بسته های بسته شدن خیلی سریع پس از باز کردن حساب همیشه گزینه خوبی نیست. بستن یک حساب خیلی سریع می تواند خطر وام دهندگان را نشان دهد و بر نمره اعتباری تأثیر منفی بگذارد یا احتمال اینکه یک وام دهنده دیگر با شما کار کند. این امر به ویژه اگر جوان باشید و سابقه اعتباری کوتاه داشته باشید صادق است.

ترکیب اعتباری

اعتباری مخلوط به انواع حساب های اعتباری شما اشاره دارد: کارت های اعتباری ، وام ، وام خودرو و غیره. بسته شدن حساب کارت اعتباری می تواند بر ترکیب اعتبار شما تأثیر بگذارد. شما باید کاملاً در نظر بگیرید که آیا بستن کارت خود بهترین گزینه است یا خیر.

دلایل لغو کارت اعتباری

در همه جا منفی وجود دارد ، جوانب مثبت وجود دارد. چندین شرایط با وجود ریسک اعتبار ، لغو کارت را توجیه می کند.

جدایی یا طلاق

اگر یک حساب مشترک با همسر دارید ، به طور کلی بهتر است به محض شروع جدایی ، حساب را ببندید. در حالی که این حساب وجود دارد ، شما هنوز هم مسئولیت هرگونه هزینه کارت اعتباری خود را بر عهده خواهید داشت.

یک سابق عصبانی که اتهامات بیش از حد را بر عهده دارد و برخاست می تواند به معنای لایحه اصلی برای طلاق غیر منتظره باشد. حتی اگر یک جدایی دوستانه باشد ، هنوز هم می توان هزینه های کوچک روزانه را بدون بدخواهی انجام داد و هر دو طرف هنوز مسئولیت را به اشتراک می گذارند.

هزینه های سالانه بالا

هیچ کس از هزینه های سالانه بالا قدردانی نمی کند. در حالی که مواردی وجود دارد که مزایا از هزینه ها بالاتر است ، معمول است که خودتان هزینه سالانه را بپردازید و به هیچ وجه از مزایا استفاده نکنید. در این موارد ، بهتر است کارت را ببندید.

قبل از انجام این کار ، با ارائه دهنده کارت اعتباری خود تماس بگیرید و در مورد هزینه ها صحبت کنید. صادرکننده ممکن است مایل به چشم پوشی از آنها باشد ، به خصوص اگر ذکر کنید که قصد لغو حساب خود را دارید. همچنین ممکن است کاهش به نسخه سالانه کارت پایین یا بدون کارت کاهش یابد.

وسوسه بیش از حد

وسوسه برای خرج کردن پولی که نداریم برای بسیاری از ما یک مشکل خطرناک است. گاهی اوقات بستن یک حساب بیشتر از وسوسه کردن خود برای خرج کردن پولی که نداریم ، بیشتر می شود.

قبل از تصمیم گیری برای بستن یک حساب و به طور بالقوه بر اعتبار شما ، ممکن است ارزش تلاش برای حل یک مشکل هزینه را به روشی دیگر داشته باشد. به عنوان مثال می توانید وقتی می دانید که خرید می کنید ، کارت را در خانه بگذارید. از طرف دیگر ، می توانید از شخص دیگری مانند همسر یا خویشاوند معتبر بخواهید که کارت را برای شما نگه دارد و فقط آن را برای خریدهای لازم برای شما فراهم کند.

خط اعتباری را به کارت دیگری منتقل کنید

اگر در مورد استفاده از اعتبار خود نگرانی دارید ، یکی از گزینه های شما این است که خط اعتباری خود را از کارت به سمت کارت ویزیت خود به کارت دیگر با همان بانک منتقل کنید.

به عنوان مثال ، اگر می خواهید Chase Freedom Flex℠ را که دارای محدودیت اعتبار 15،000 دلاری است ، لغو کنید و همچنین یک کارت Chase Sapphire Preferred® با حد 5000 دلار دارید ، می توانید درخواست کنید که تعقیب و گریز خط اعتباری را از یاقوت کبود خود ترجیح دهد تا آزادی شما باشدفلکس. اگر 4000 دلار از حد خود را جابجا کنید ، با محدودیت 19،000 دلاری در Freedom Flex و تأثیر حداقل در استفاده از اعتبار کلی خود ، به علاوه صرفه جویی در هزینه سالانه با بستن کارت ترجیحی یاقوت کبود می شوید.

قبل از لغو استفاده از کارت را متوقف کنید

فراموش نکنید که قبل از لغو آن ، استفاده از کارت را متوقف کنید و به طور ایده آل ، اجازه دهید بیانیه بسته شود. شما در کل مبلغی که خرج کرده اید ، پاداش کسب کرده اید ، بنابراین قبل از لغو کارت آنها را مطمئن و جمع آوری کنید. بیشتر صادرکنندگان پس از بسته شدن حساب یا مدت کوتاهی پس از آن ، مانده پاداش را لغو می کنند ، اگرچه جزئیات دقیق بر اساس نوع پاداش های به دست آمده متفاوت است.

تعادل خود را به طور کامل پرداخت کنید

قبل از لغو کارت اعتباری خود ، مانده خود را به طور کامل پرداخت کنید.

اگر کارت شما هزینه سالانه دارد ، به طور کلی دلیلی برای لغو زود هنگام وجود ندارد. درعوض ، صبر کنید تا هزینه سالانه هزینه به حساب کارت خود یا قبل از آن ارسال شود. بیشتر بانک ها و شرکت های کارت اعتباری حداقل 30 روز لطف دارند که می توانید کارت را لغو کنید و هنوز هم هزینه سالانه را بازپرداخت می کنید. با استفاده از این روش ، شما می توانید پس از ارسال هزینه های سالانه خود ، خواستار پیشنهاد احتمالی احتمالی شوید.

اگر تعادل صفر روی کارت دارید و در نهایت هزینه سالانه خود را بازپرداخت می کنید ، ممکن است به تعادل منفی برسید. اگر این اتفاق بیفتد ، شرکت کارت اعتباری چک را از طریق نامه برای شما ارسال می کند. حتماً از آن یادداشت کنید و پیگیری کنید تا مطمئن شوید که چک بازپرداخت دریافت کرده اید.

به کاربران مجاز اطلاع دهید

اگر کاربران یا کارتهای کارمند را در کارت اعتباری تجاری مجاز کرده اید ، به آن دارندگان کارت اطلاع دهید که قصد دارید حساب را ببندید. کارت ها را جمع کنید یا به کاربران مجاز دستور دهید کارت ها را دفع کنند.

پرداخت های مکرر را لغو کنید

حتماً اظهارات قبلی را مرور کرده و هزینه های مکرر را بررسی کنید. شما باید با آن شرکت ها تماس بگیرید و مطمئن شوید که هزینه ها را به کارت اعتباری دیگری منتقل می کنید. فعال بودن در مورد اتهامات مکرر ، اطمینان حاصل می کند که به دلیل عدم پرداخت ، در شرایطی گیر نکرده اید که به دلیل عدم پرداخت خدمات با قطع سرویس روبرو شوید.

زمانبندی را در مورد مزایای کارت خود بررسی کنید

نکته دیگری که باید قبل از لغو کارت خود بررسی کنید ، زمان هرگونه پاداش یا مزایای خاص کارت است. اگر کارت با ساختار درآمد نسبتاً ساده ای دارید ، مانند کارت نقدی Citi® Double یا Chase Freedom Unlimited® ، کارهای زیادی برای انجام وجود ندارد. با این حال ، برخی از کارت های دیگر دارای پاداش های حساس به زمان هستند که می خواهید قبل از بسته شدن در نظر بگیرید. مثلا:

• بسیاری از کارت های اعتباری هتل مانند کارت اعتباری Marriott Bonvoy Boundless® یک شب رایگان در سالگرد حساب خود ارائه می دهند. بررسی کنید که چه زمانی آن شب رایگان به حساب پاداش هتل شما ارسال می شود تا ببینید چه زمانی ممکن است کارت را لغو کند.
• کارت های دیگر ، مانند Southwest Rapid Rewards® کارت اعتباری اولویت در سالگرد کارتن شما ارائه می دهند.
• برخی از کارت ها هر سه ماه ، تا حد مشخصی امتیازات جایزه را در دسته های خاص ارائه می دهند. اگر در یک چهارم قرار دارید که مسیری نسبتاً آسان برای به حداکثر رساندن پاداش خود دارید ، تا زمانی که پاداش خود را به حداکثر برسانید ، لغو را خاموش کنید.
• بسیاری از کارتهای اعتباری مزایای مسافرتی مانند کیف های چک شده رایگان ، دسترسی به سالن فرودگاه یا سفارش شبانه روزی بهتر را ارائه می دهند. اگر سفری دارید که ممکن است از این مزایا استفاده کنید ، تا بعد از سفر خود را لغو کنید.

بفهمید که آیا پاداش های خود را از دست خواهید داد

به طور کلی ، پاداش کارت اعتباری در دو طعم دهنده به دست می آید: مارک دار و نه. اگر کارت شما امتیاز هتل یا مایل هواپیمایی را بدست آورد ، مایل و امتیاز شما در هنگام کسب درآمد مستقیماً در هتل یا حساب هواپیمایی شما واریز می شود. در این حالت ، لغو کارت هیچ تاثیری در حساب هتل یا حساب هواپیمایی شما نخواهد داشت. بنابراین اگر کارت شما یک هتل با مارک تجاری یا کارت هواپیمایی است ، اغلب می توانید بدون نگرانی در مورد از دست دادن پاداش خود ، لغو کنید. اگر به طور مرتب از طریق کارت اعتباری امتیاز یا مایل کسب نمی کنید ، می خواهید سیاست انقضاء خطوط هوایی یا برنامه هتل را حلقه کنید تا اطمینان حاصل کنید که در حساب خود فعالیت دارید که اغلب به اندازه کافی برای جلوگیری از انقضاء خود دارید.

از طرف دیگر ، اگر کارت شما پاداش های بازپرداخت نقدی یا امتیازات خاص بانکی مانند Chase Ultimate Rewards را بدست آورد ، ممکن است در صورت لغو کارت خود ، جوایز خود را از دست دهید. قبل از لغو کارت خود در این مورد ، حتما از پاداش های خود استفاده کنید یا آنها را به کارت یا شریک دیگری منتقل کنید.

نحوه لغو کارت اعتباری در 6 مرحله

هنگامی که تصمیم به لغو کارت اعتباری گرفتید ، چگونه می توانید آن را خاموش کنید:

1. قبل از لغو ، با بازخرید هرگونه پاداش بلااستفاده شروع کنید.
2. تمام حساب های اعتباری خود را پرداخت یا پایین بیاورید - نه فقط از حساب مورد نظر خود. لغو کارت اعتباری با تعادل 0 دلار هنوز هم می تواند به نمره شما آسیب برساند اگر تعادل شما در کارتهای دیگر مثبت باشد زیرا استفاده از اعتبار شما افزایش می یابد.
3. برای تأیید مانده شما 0 دلار با صادرکننده کارت اعتباری خود (یا بصورت آنلاین) تماس بگیرید.
4. برای لغو حساب خود با صادرکننده کارت اعتباری خود تماس بگیرید. از تأیید کتبی درخواست کنید که تعادل شما قبل از بسته شدن 0 دلار باشد.
5. سی تا 45 روز پس از فسخ ، گزارش اعتباری خود را بررسی کنید. شما می خواهید گزارشی را ببینید که حساب توسط دارنده کارت بسته شده است و این مانده 0 دلار است.
6. در صورت بروز هرگونه مشکلی ، با دفاتر اعتباری مشاجره کنید.

کارت اعتباری را دفع کنید و سوابق خود را به روز کنید

پس از بسته شدن کارت ، آن را دفع کنید. قیچی خود را (یا در صورت داشتن کارت فلزی) از قیچی خود بیرون بیاورید و کارت خود را برش دهید. همچنین باید سوابق خود را با تاریخ لغو به روز کنید. این مهم است زیرا بسیاری از کارت ها دارای صلاحیت چاپ خوب برای پاداش های خوش آمدید برای کسانی هستند که طی 24 تا 48 ماه گذشته یک حساب کاربری باز کرده اند یا بسته اند. دانستن تاریخ لغو کارت شما می تواند به شما کمک کند که در آینده دوباره برای همان کارت یا کارت دیگری درخواست دهید.

بهترین کارتهای اعتباری را برای سال 2023 پیدا کنید

هیچ کارت اعتباری واحد بهترین گزینه برای هر خانواده ، هر خرید یا هر بودجه نیست. ما بهترین کارتهای اعتباری را به روشی انتخاب کرده ایم که برای وسیع ترین تنوع خوانندگان مفید باشد.

خط پایین

در حالی که دلایل زیادی برای باز نگه داشتن کارتهای اعتباری برای پاداش یا مزایای آنها وجود دارد ، نگهداری منظم از سبد کارت اعتباری شما ضروری است. معقول نیست که وقتی دیگر مزایایی برای توجیه هزینه دریافت نمی کنید ، هزینه های سالانه کارت را پرداخت کنید. مراقب باشید که در هنگام لغو ، سبد کارت اعتباری خود را به همان اندازه سالم نگه دارید: لغو کارت می تواند اعتبار شما را به چند روش مورد نیاز شما برای آماده سازی در زمان تعطیل کردن حساب کاربری آسیب برساند.

آیا بستن کارت اعتباری بد است؟

بستن کارت اعتباری می تواند تأثیر منفی بر نمره اعتباری شما داشته باشد ، اما روش هایی برای به حداقل رساندن این خطر وجود دارد. اطمینان حاصل کنید که در صورت امکان مانده موجود در تمام حساب های کارت اعتباری صفر است. همچنین از بستن قدیمی ترین کارت خودداری کنید. کارتهای نزدیک که دیگر ارزش آن را ندارند.

چه اتفاقی می افتد اگر کارت اعتباری را با مانده لغو کنم؟

تعادل شما ناپدید نمی شود. شما هنوز هم باید در مورد تعادل سود ماهانه بپردازید. خطر تأثیر منفی بر نمره اعتباری شما نیز افزایش می یابد. به طور خلاصه: تمام تلاش خود را برای بستن یک کارت با تعادل صفر انجام دهید.

چگونه می توانم یک برنامه کارت اعتباری را لغو کنم؟

اگر برنامه شما هنوز تأیید نشده است ، با خدمات مشتری ارائه دهنده خود تماس بگیرید و از آنها بخواهید که برنامه را لغو کنند. شما باید سریع عمل کنید: در بعضی موارد ، فقط چند دقیقه طول می کشد تا یک برنامه تأیید شود زیرا بیشتر فرآیندها خودکار هستند. پس از تأیید ، استعلام گزارش اعتباری شما از قبل آغاز شده است ، بنابراین لغو آن به متوقف کردن این روند و تأثیر آن بر نمره اعتباری شما کمک نمی کند.

چگونه می توان معامله معلق را در کارت اعتباری لغو کرد؟

معاملات در انتظار نمی تواند توسط بانک یا ارائه دهنده کارت اعتباری شما تا زمان نهایی شدن آنها لغو شود. اگر خرید تصادفی انجام داده اید ، امن ترین کار این است که با بازرگان تماس بگیرید و از آنها بخواهید که معامله را لغو کنند. اگر فرصت خود را برای انجام این کار از دست داده اید ، یا اگر بازرگان امتناع ورزد ، می توانید یک اختلاف را باز کنید. سرانجام ، اگر معاملات را تشخیص نمی دهید ، با ارائه دهنده کارت اعتباری خود تماس بگیرید و به آنها بگویید که به کلاهبرداری مشکوک هستید. آنها به احتمال زیاد کارت را یخ زده و شما را در مراحل بعدی راهنمایی می کنند.