4 راه ساده سرمایه گذاران مبتدی می توانند نمونه کارها کلاسیک 60/40 را بسازند

در اینجا چگونگی شروع سرمایه گذاران جدید می توانند با یک نمونه کارها 60/40 پس از یکی از سخت ترین سالهای خود ، شروع به کار کنند.

شنبه به روز شده ، 4 فوریه 2023

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

گتی ایماژ

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، برخی از فرمول های آزمایش شده و واقعی برای "موفقیت" وجود دارد که با گذشت زمان به سرعت برگزار می شود: کم و فروش بالا ، سرمایه گذاری های بالا را برای بلند مدت انجام دهید و متنوع ، متنوع ، متنوع باشید. مدل نمونه کارها کلاسیک 60/40 - یک معیار سرمایه گذاری استاندارد - را به آن اضافه کنید که به سرمایه گذاران کمک می کند تا به این نقطه آخر دست یابند. کارشناسان بازار ، نمونه کارها 60/40 را برای بازگشت به بازگشت امسال می بینند (یک خوش آمدید از عملکرد ناخوشایند آن در سال 2022) ، و بسیاری از آنها سرمایه گذاران را ترغیب می کنند که به عقب برگردند. مزیت این استراتژی سرمایه گذاری کلاسیک. در حقیقت ، نمونه کارها 60/40 می تواند به عنوان یک نقطه شروع خوب برای مبتدیان نیز باشد.

در زیر ، CNBC Select با دو متخصص مالی در مورد چگونگی تازه کار می تواند یک استراتژی نمونه کارها 60/40 را در عمل قرار دهد.

نمونه کارها 60/40 چیست؟

با داشتن یک نمونه کارها 60/40 ، سرمایه گذاران 60 ٪ از پول خود را در سهام و 40 ٪ در اوراق قرضه قرار دادند. این تنوع هر دو رشد و درآمد به طور کلی روشی ایمن و دنیوی را برای سرمایه گذاران فراهم کرده است که بدون اینکه ریسک بیش از حد داشته باشند ، پول خود را رشد دهند. این امر به این دلیل است که در حالی که سهام رشد بیشتری را ارائه می دهد ، اوراق قرضه می تواند به کاهش نوسانات آنها کمک کند.

نحوه ایجاد یک سبد سرمایه گذاری 60/40

اگرچه یک نمونه کارها 60/40 به طور طبیعی خواستار یک نمونه کارها در 60 ٪ سهام و 40 ٪ اوراق قرضه است ، شایان ذکر است که قبل از پریدن ، سرمایه گذاری تازه واردات ابتدا باید در مورد تحمل ریسک فردی و ظرفیت ریسک - و چگونگی این تخصیص خاص نمونه کارها فکر کنند. هر دو را ملاقات می کند. یک نمونه کارها 60/40 به دلیل ریسک متوسطی که معمولاً در آن فراهم می کند ، استاندارد بوده است ، اما آنهایی که تازه شروع به کار می کنند ، هنوز هم باید اطمینان حاصل کنند که با اهداف خود هماهنگ است. هنگامی که آماده سرمایه گذاری هستید ، در اینجا چهار راه ساده برای شروع پول در یک نمونه کارها 60/40 وجود دارد.

1. به صندوق ای که قبلاً از استراتژی 60/40 استفاده می کند خریداری کنید

خبر خوب این است که سرمایه گذاران مبتدی برای استفاده از یک نمونه کارها 60/40 نیازی به مقابله با تحقیقات و خرید سهام جداگانه ندارند زیرا بسیاری از وجوه در حال حاضر این تخصیص را برای آنها عملی کرده اند. به عنوان مثال ، CFP Cathy Curtis از برنامه ریزی مالی Curtis ، صندوق Vanguard Star ® (VGSTX) را پیشنهاد می کند ، که با سرمایه گذاری در مجموعه ای از صندوق های پیشتاز ، از جمله صندوق های سهام داخلی و بین المللی و صندوق های اوراق بهادار ایالات متحده ، تخصیص دارایی 60/40 را حفظ می کند. این صندوق خاص در زمان نوشتن حداقل سرمایه گذاری حداقل 1000 دلار دارد - آن را به عنوان یک انتخاب محکم برای سرمایه گذاران جوان که تازه شروع به کار می کنند ، انتخاب می کند. کورتیس می گوید: "یافتن این روزها دشوار است."

پیشتاز

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن یک حساب پیشتاز ، اما حداقل 1000 دلار سپرده برای سرمایه گذاری در بسیاری از صندوق های بازنشستگی. مشاور Robo-Vanguard Digital Advisor® حداقل 3000 دلار برای ثبت نام نیاز دارد

هزینه

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای معاملات سهام و ETF ؛هزینه معاملات صفر برای بیش از 3000 صندوق متقابل ؛20 دلار هزینه خدمات سالانه برای حساب های IRAS و کارگزاری مگر اینکه شما در بیانیه های بدون کاغذ انتخاب کنید. مشاور Robo Vanguard Digital Advisor® در هزینه های مشاوره تا 0. 20 ٪ هزینه دارد (پس از 90 روز)

جایزه

هیچ یک

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

مشاور Robo: Vanguard Digital Advisor® IRA: Vanguard سنتی ، Roth ، Rollover ، همسر و کارگزاری و معاملات SEP IRAS: تجارت پیشتاز دیگر: پیشتاز 529 برنامه

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل ، CD ، ETF و گزینه ها

منابع آموزشی

ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی

2. از بودجه مبادله ای یا ETF استفاده کنید

برای کسانی که برای سرمایه گذاری جدید هستند ، CFP لی بیکر از خدمات مالی Apex ETF ها را به عنوان روشی ساده و کم هزینه برای سرمایه گذاران برای اجرای استراتژی 60/40 توصیه می کند. از آنجا که عملکرد ETF معمولاً مبتنی بر یک شاخص است - به این معنی که وجوه از فراز و نشیب های یک شاخص مذکور پیروی می کند - بیشتر سرمایه گذاری های منفعلانه مدیریت می شوند و بنابراین احتمالاً هزینه های کمتری نسبت به مثلاً صندوق های متقابل دارند.

به عنوان نمونه ، بیکر پیشنهاد می کند 60 ٪ از پول خود را به SPDR® S& P 500® ETF Trust (جاسوسی: NYSE ARCA) و 40 ٪ به Ishares هسته اصلی ایالات متحده ETF (AGG: NYSE ARCA) اختصاص دهید - دو ETF که اساساً S& P را تقلید می کنندشاخص 500 و شاخص اوراق قرضه ایالات متحده Barclays.

ETF ها را می توان از طریق یک کارگزار یا بستر تجاری خریداری کرد. به علاوه ، این روزها ، بسیاری از کارگزاری های سنتی مانند چارلز شواب و وفاداری تجارت بدون کمیسیون را در ETF ارائه می دهند.

چارلز شواب

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل حساب برای سرمایه گذاری فعال از طریق حساب کارگزاری Schwab One. سرمایه گذاری خودکار از طریق پرتفوی هوشمند Schwab ® به حداقل سپرده 5000 دلار نیاز دارد

هزینه

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. حساب کارگزاری Schwab One ® هیچ هزینه حساب ، 0 دلار هزینه کمیسیون برای سهام و معاملات ETF ، 0 دلار هزینه معاملات برای بیش از 4000 صندوق متقابل و 0. 65 دلار هزینه برای هر قرارداد گزینه

جایزه

هیچ یک

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

مشاور Robo: Schwab Portfolios Schwab and Properfius Schwab Pretfolios Premium ™ IRA: چارلز شواب سنتی ، راث ، رولور ، ارثی و حضانت IRA ؛به علاوه ، یک حساب بازنشستگی انتخاب شخصی ® (PCRA) کارگزاری و تجارت: حساب کارگزاری Schwab One ، حساب کارگزاری + سیستم عامل های تخصصی و پشتیبانی از تجارت ، Schwab Global Account ™ و حساب سازمان Schwab

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل ، CD و ETF

منابع آموزشی

ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی گسترده

سرمایه گذاری های وفاداری

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن یک حساب Fidelity Go وجود ندارد ، اما حداقل 10 دلار مانده برای مشاور Robo برای شروع سرمایه گذاری است. حداقل 25،000 دلار تعادل برای برنامه ریزی و مشاوره شخصی وفاداری

هزینه

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای سهام ، ETF ، معاملات گزینه ها و برخی از صندوق های متقابل. هزینه معاملات صفر برای بیش از 3400 صندوق متقابل ؛0. 65 دلار در هر گزینه قرارداد. Fidelity Go برای مانده های زیر 10،000 دلار رایگان است (پس از 3 دلار در ماه برای مانده های بین 10،000 تا 49. 999 دلار ؛ 0. 35 ٪ برای مانده بیش از 50،000 دلار). برنامه ریزی و مشاوره شخصی Fidelity دارای 0. 50 ٪ هزینه مشاوره است

جایزه

پیشنهادات ویژه را در اینجا پیدا کنید

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF ها ، صندوق های متقابل ، CD ، گزینه ها و سهام کسری

منابع آموزشی

ابزارهای گسترده و تحقیقات عمیق و پیشرو در صنعت از ارائه دهندگان مستقل 20 به علاوه

3. یک صندوق تاریخ هدف را خریداری کنید که 60/40 را اختصاص می دهد

صندوق های دارای تاریخ هدف یک رویکرد سرمایه گذاری غیرمستقیم برای کمک به سرمایه گذاران برای ایجاد ثروت برای دوران بازنشستگی ارائه می کنند. با یک صندوق با تاریخ هدف، سرمایه گذاری های یک سرمایه گذار منعکس کننده تحمل ریسک آن ها در نزدیکی سال های غیرکاری است. به طور معمول، وجوه دارای تاریخ هدف با سال بازنشستگی، مثلاً 2060 برچسب گذاری می شوند. با نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی هدف خود، در این مورد سال 2060، صندوق هدف سرمایه گذاری های خود را به سمت محافظه کاری تر تغییر می دهد.(شاید متوجه نشوید، اما پولی که در 401(k) از طریق کارفرمای خود دارید می تواند به خوبی در یک صندوق با تاریخ هدف سرمایه گذاری کند.)

کرتیس پیشنهاد می کند برای تخصیص دارایی 60/40 خود، یک صندوق با تاریخ هدف انتخاب کنید. او توضیح می دهد: "صندوق تخصیص را مدیریت می کند و یک امتیاز اضافی این است که صندوق به آرامی با افزایش سن سرمایه گذار صاحب اوراق قرضه بیشتری خواهد شد."

مشترک شدن در خبرنامه انتخاب!

بهترین انتخاب های ما در صندوق پست شما. توصیه های خریدی که به ارتقای زندگی شما کمک می کنند، هر هفته ارائه می شوند. اینجا ثبت نام کنید.

4. با یک Robo-Avisor ثبت نام کنید

اگر سبک سرمایه گذاری غیرمستقیم را دوست دارید، در نظر داشته باشید که پول خود را با یک مشاور روبو که می تواند به شما در دستیابی به تخصیص پورتفولیوی 60/40 کمک کند، قرار دهید. با استفاده از الگوریتم ها و داده های رایانه ای، مشاوران روبو اساساً پلت فرم های نرم افزاری هستند که از طرف شما سرمایه گذاری می کنند و هر چند وقت یک بار به طور خودکار سبد سهام شما را بر اساس میزان تحمل ریسک، شرایط بازار و سایر عوامل متعادل می کنند.

این یک مسیر خوب برای کسانی است که مطمئن نیستند که آیا می خواهند مستقیماً به یک سبد سهام 60/40 بروند، زیرا مشاوران روبو می توانند تخصیصی را بر اساس اهداف و افق زمانی سرمایه گذار خاص توصیه کنند - و از آنجا بروند.

بهتر شدن

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و موجودی ممکن است بسته به وسیله سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. به عنوان مثال، Betterment مشتریان را ملزم به حفظ حداقل مانده حساب سرمایه گذاری نمی کند، اما حداقل سپرده ACH 10 دلار است. سرمایه گذاری Premium به حداقل موجودی 100000 دلاری نیاز دارد.

هزینه

هزینه ها ممکن است بسته به وسیله سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. برای سرمایه گذاری دیجیتال Betterment، 0. 25٪ از موجودی صندوق شما به عنوان کارمزد حساب سالانه. Premium Investing 0. 40% کارمزد سالانه دارد

جایزه

حداکثر تا 5000 دلار به مدت یک سال به صورت رایگان مدیریت شده با واریز واجد شرایط ظرف 45 روز پس از ثبت نام. فقط برای حساب های سرمایه گذاری فردی جدید با Betterment LLC معتبر است

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام، اوراق قرضه، ETF و پول نقد

منابع آموزشی

Betterment بازنشستگی و سایر مواد آموزشی را ارائه می دهد

شرایط اعمال می شود. برای سبد دارایی های رمزنگاری اعمال نمی شود.

SoFi Invest®

در سایت امن Sofi

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل حساب برای سرمایه گذاری فعال یا خودکار یا شرکت در IPOS نیست. حداقل 5 دلار برای داشتن سهم کسری از یک شرکت. حداقل 10 دلار برای تجارت رمزنگاری

هزینه

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. سرمایه گذاری فعال دارای هزینه های کمیسیون صفر برای معاملات سهام و ETF است (ممکن است هزینه های مدیریت مبادله و صندوق اعمال شود). سرمایه گذاری خودکار دارای هزینه های مدیریت صفر است

جایزه

برنامه SOFI را بارگیری کنید و هنگام باز کردن یک حساب کارگزاری فعال SOFI Invest® ، تا 1000 دلار دریافت کنید. اولین تجارت رمزنگاری خود را 10 دلار یا بیشتر کنید و 10 دلار در بیت کوین کسب کنید. SOFI حداکثر 75 دلار از هرگونه هزینه انتقال را پوشش می دهد که کارگزاری شما هنگام انتقال یک حساب به SOFI ممکن است شارژ کند

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق قرضه ، ETF ، رمزنگاری ، سهام کسری و مشارکت IPO

منابع آموزشی

سرمایه گذاران می توانند یک لیست مراقبتی شخصی ایجاد کنند که از سهام آنها پیروی کند تا به روز بمانند و آخرین اخبار سرمایه گذاری را دریافت کنند