کارگزاران سهام: آنها چه هستند و آیا به یکی نیاز دارید؟

اگر تازه وارد دنیای سرمایه گذاری هستید ، ممکن است احساس کنید که در زمین لرزان هستید و به کمک اضافی یک کارگزار تمام خدمات نیاز دارید. اما آیا آنها ارزش استفاده از یک پلت فرم کارگزار آنلاین را دارند؟

سرمایه گذاری در سهام امروزه بسیار آسان است - حداقل ، بسیار ساده تر از گذشته است. این فرایند زمانی شامل هزینه کارگزاری بالا ، تا 10 ٪ تجارت بود و شما انتخاب بسیار کمی داشتید اما از طریق یک کارگزار فیزیکی سهام می روید.

با ظهور سیستم عامل های تجارت آنلاین کارگزاری کم کارگزاری و مجموعه ای از برنامه های سرمایه گذاری میکرو-تمام مواد لازم را برای تبدیل شدن به گرگ بعدی وال استریت دارید. بخش سخت اکنون دانستن چه سرمایه گذاری در آن است.

اگر پولی برای سرمایه گذاری داشته باشید ، یک کارگزار سهام "تمام خدمات" ممکن است برای شما مفید باشد ، اما نمی دانید کجا سرمایه گذاری کنید یا به سادگی وقت ندارید. اما آیا ارزش این هزینه را دارد؟یا برنامه های سرمایه گذاری خرد ، سیستم عامل های معاملاتی سهام آنلاین و اینترنت کارگزاران سهام قدیمی مدرسه را منسوخ کرده اند؟

در این مقاله ، ما بحث خواهیم کرد:

• کارگزار سهام چیست؟
• کارگزاران سهام در مقابل برنامه های سرمایه گذاری میکرو
• هزینه کارگزار سهام چقدر است؟
• جوانب مثبت و منفی کارگزاران سهام
• آیا ارزش استفاده از کارگزار سهام را دارد؟

برای ذخیره پول نقد و کسب سود به جایی نیاز دارید؟در جدول زیر حساب های پس انداز با برخی از بالاترین نرخ بهره در بازار وجود دارد.

بازه زمانی مبلغ سپرده نتایج به روزرسانی مقایسه کردن ارائه دهنده نرخ بهره پایه حداکثر نرخ بهره کل سود کسب شده اصطلاح مقدماتی حداقل مقدار بیشترین مقدار هزینه نگه داشتن حساب حداقلسپرده ماهانه حداقلسپرده افتتاحیه حساب مرتبط مورد نیاز است دسترسی به دستگاه خودپرداز تسهیلات EFTPOS

نرخ مقدماتی برای 4 متر در THS و سپس 4. 00 ٪ p. a.

حساب پس انداز (مبلغ برجسته

حساب پس انداز (مبالغ

نرخ پاداش 45 ٪ شرایط اعمال می شود.

حساب محافظ پاداش (مبلغ برجسته

حساب محافظ پاداش (مبلغ

نرخ پاداش 5. 10 ٪ شرایط اعمال می شود.

حساب Saver Future (برای مشتریان 14-35 ساله

حساب نجات دهنده آینده (

نرخ پاداش 45 ٪ شرایط اعمال می شود.

پس انداز ماکسیمیزر (

نرخ مقدماتی برای 4 متر در THS و سپس 3. 75 ٪ p. a.

حساب پس انداز بهره بالا (

نرخ پاداش 4. 80 ٪ شرایط اعمال می شود.

پس انداز

پس انداز

نرخ پاداش 4. 35 ٪ شرایط اعمال می شود.

نجات دهنده

نجات دهنده

تبلیغ

حساب پس انداز

• از 20 دلار جایزه خوش آمدید. فقط در 30 روز 1 3 خرید انجام دهید
• از کد استفاده کنید: Bonus20
• T & Cs اعمال می شود

کل سود 940 دلار درآمد کسب کرد

0. 10 ٪ نرخ بهره پایه نرخ پاداش حداکثر نرخ بهره 4. 60 ٪ میزان مقدماتی برای

محصولاتی که در جدول بالا ظاهر می شوند ، در ابتدا بر اساس عوامل مختلفی از جمله در دسترس بودن پیوند مستقیم به وب سایت ارائه دهندگان و سایر عوامل تجاری طبقه بندی می شوند (به نحوه پرداخت ما مراجعه کنید). با این حال ، جدول مقایسه اجازه می دهد تا محاسبات بر روی متغیرها به صورت انتخاب شده و ورودی توسط کاربر انجام شود. برخی از محصولات به صورت تبلیغی ، برجسته یا حمایت مالی مشخص می شوند و ممکن است بدون توجه به ویژگی های آنها در جداول ظاهر شوند. داده ها ممکن است برای برخی از محصولات در دسترس نباشد. این در جداول با نشان دادن محصول موجود برای اصطلاح مربوطه نشان داده شده است. حداقل سپرده ها ، شرایط نرخ پاداش ، سایر شرایط ، هزینه ها و هزینه ها ممکن است اعمال شود. موارد فوق بدون در نظر گرفتن اهداف ، وضعیت مالی یا نیازهای شما تهیه شده است ، بنابراین لطفاً مناسب بودن آن را نسبت به شرایط خود در نظر بگیرید. اطلاعات و شرایط و ضوابط عمومی ممکن است در وب سایت هر ارائه دهنده یافت شود. نرخ صحیح از 11 آوریل 2023. مشاهده سلب مسئولیت.

کارگزار سهام چیست؟

شما ممکن است "کارگزار سهام" را بشنوید و بلافاصله به کوسه های وال استریت فکر کنید ، اما در واقع دو نوع کارگزار سهام متفاوت وجود دارد: کارگزاران سهام کامل و کارگزاران سهام آنلاین.

وقتی به یک کارگزار سهام به معنای سنتی کلمه فکر می کنید ، احتمالاً به یک کارگزار کامل خدمات فکر می کنید. به طور خلاصه ، کارگزاران سهام کامل خدمات تمام خرید و فروش سهام را برای شما اداره می کنند. به جای اینکه نیاز به کور شدن داشته باشید و پول خود را به روشی که واقعاً نمی فهمید سرمایه گذاری کنید ، کار کارگزار سهام کامل این است که درک اهداف مالی خود را درک کنید و پول خود را به روش هایی که به اهداف گفته شده رسیده است سرمایه گذاری کنید. به همین دلیل ، آنها باید مبنای معقولی داشته باشند تا به شما توصیه هایی ارائه دهند و علاقه ای را که ممکن است به آن داشته باشند افشا کنند.

از طرف دیگر ، یک کارگزار سهام آنلاین ، همچنین به عنوان یک بستر معاملاتی آنلاین یا یک کارگزار سهام تخفیف شناخته می شود ، صرفاً مکانی برای خرید و فروش سهام خودتان است. استفاده از یک کارگزار آنلاین به این معنی است که شما مشاوره شخصی دریافت نخواهید کرد و هیچ کس معاملات را برای شما انجام نمی دهد. به همین دلیل ، استفاده از یک کارگزار آنلاین ، مانند CommSec یا CMC Markets ، گزینه بسیار ارزان تر این دو است. بسیاری از وقت ، شما فقط هنگام انجام معاملات (خرید یا فروش) فقط باید هزینه کارگزاری را پرداخت کنید - این حساب معمولاً رایگان است. از آنجا که این فقط یک بستر برای سرمایه گذاری شماست ، ممکن است آن را به عنوان "کارگزار سهام" فکر نکنید ، اما از نظر فنی نیز وجود دارد.

کارگزاران سهام در مقابل برنامه های سرمایه گذاری میکرو: تفاوت چیست؟

اما آیا بین یک کارگزار سهام کامل و یک کارگزار سهام آنلاین چیزی وجود دارد؟نزدیکترین چیز به "میانه" در اینجا می تواند تعداد انگشت شماری تازه و بسیار محبوب برنامه های سرمایه گذاری خرد در استرالیا باشد.

برنامه های سرمایه گذاری میکرو عناصری از هر دو نوع کارگزاران سهام دارند ، بدون اینکه از نظر فنی یکی باشند. سرمایه گذاران به طور فزاینده ای در بین جوانهای جوان ، به سرمایه گذاران این امکان را می دهند تا مبلغ کمی پول را به مرور زمان به یک سبد سرمایه گذاری واریز کنند ، نه مقدار زیادی از پول مورد نیاز برای تجارت عادی. در حالی که شما مشاوره مالی شخصی دریافت نمی کنید ، معمولاً مجموعه ای از اوراق بهادار به شما داده می شود تا از این طریق انتخاب کنید ، بنابراین شما نمی توانید از خود مراقبت کنید و به طور تصادفی سرمایه گذاری کنید.

چهار برنامه اصلی سرمایه گذاری در استرالیا وجود دارد: Raiz ، Spaceship Voyager ، Commsec Pocket و سهام. بسیاری از این برنامه ها با ارائه گزینه های کاربری پرتفوی متشکل از صندوق های مبادله ای (ETF) کار می کنند تا از بین بروند - به جای سهام فردی - سردرگمی را در مورد آنچه باید در آن سرمایه گذاری کنند ، از بین ببرند. به جای شارژ هزینه کارگزاری ، برخی از برنامه ها شارژ می کنند"هزینه های نگهداری حساب" (Raiz & Spaceship) ، در حالی که دیگران هزینه کارگزاری کم را پرداخت می کنند (CommSec - 2 دلار و سهام - 0. 5 ٪ یا 0. 1 ٪).

در حالی که می توانید از طریق یک کارگزار سهام در ETF ها سرمایه گذاری کنید ، انجام این کار اغلب با هزینه بسیار بالاتری نسبت به استفاده از یک برنامه سرمایه گذاری میکرو انجام می شود. با استفاده از Raiz به عنوان نمونه ، هزینه های نگهدارنده حساب معمولی 3. 50 دلار در هر ماه با حداقل سرمایه گذاری مورد نیاز 5 دلار است. سرمایه گذاری از طریق تجارت سنتی به طور معمول حداقل 500 دلار نیاز دارد ، با هزینه کارگزاری در هر جایی از 10 تا 30 دلار (اگرچه این موارد معمولاً فقط هنگام خرید یا فروش ، به جای ماهانه پرداخت می شوند).

بنابراین ، به طور کلی ، اگر به دنبال سرمایه گذاری در سهام شخصی با مبلغ بیشتر پول هستید ، ممکن است استفاده از یک کارگزار سهام بهتر باشد. اگر به دنبال این هستید که پول خود را به بازار سهام بپردازید ، سرمایه گذاری در ETF از طریق برنامه های خرد سرمایه گذاری ممکن است بیشتر از کوچه شما باشد.

هزینه کارگزار سهام چقدر است؟

همانطور که اشاره کردیم ، یک کارگزار سهام کامل خدمات به طور کلی گران تر از استفاده از یک کارگزار سهام آنلاین است ، اما با چه مقدار؟

هزینه یک کارگزار کامل به طور معمول به عنوان درصدی از تجارت مشخص می شود. اکثر کارگزاران حداقل هزینه ای را پرداخت می کنند ، به عنوان مثال 2. 5 ٪ از 5000 دلار (در تجارت نسبتاً ") یا 0. 1 ٪ برای تجارت بزرگ طبق MoneysMart. به همین دلیل است که معاملات نسبتاً کوچک می توانند هنگام استفاده از یک کارگزار کامل خدمات بسیار گران باشند. از طرف دیگر ، بسیاری از کارگزاران آنلاین اغلب در هر تجارت حدود 20 دلار هزینه می کنند.

به نظر من ، این یک نمای کلی بسیار قانع کننده از هزینه ها نیست ، زیرا هنوز هم در مورد قیمت گذاری خاص ناشناخته های زیادی وجود دارد. در جدول زیر ، ما هزینه های استاندارد چندین کارگزار سهام آنلاین را در مقایسه با چندین کارگزار کامل خدمات بر اساس هزینه کارگزاری به تنهایی برجسته کردیم. این امیدوارم که باید تفاوت واضح تری و درک جامع از هزینه های مربوط به هر گزینه ایجاد کند.

هزینه کارگزاری بورس سهام کامل

هزینه کارگزاری سهام آنلاین

argonaut: بالاتر از 100 دلار یا 1 ٪ از ارزش معامله

amscotonline: ارزش گذاری - 11. 00 دلار یا 0. 088 ٪ (هر کدام بیشتر باشد)

Traderrate - 33 دلار یا 0. 066 ٪ (هر کدام بیشتر باشد)

بل پاتر: حداکثر کارگزاری 3 ٪ از ارزش معامله است

Bell Direct: 10 معاملات اول در هر ماه - 15 دلار (حداکثر 10،000 دلار)

تجارت 11 تا 30 - 13 دلار یا 0. 08 ٪

31 امین تجارت به بعد - 10 دلار یا 0. 08 ٪

سهام CCZ Statton: معاملات حداکثر 8000 دلار - 120 دلار

8000 تا 50،000 دلار - تخت 1. 5 ٪

معاملات بیش از 50،000 دلار - تخت 1 ٪

بازارهای CMC: کمتر از 11 معاملات در هر ماه - 11 دلار یا 0. 10 ٪ (هر کدام بیشتر باشد)

11 تا 30 - 9. 90 دلار یا 0. 08 ٪ (هر کدام بیشتر باشد)

بیش از 30 معاملات - 9. 90 دلار یا 0. 075 ٪ (هر کدام بیشتر باشد)

Evans & Partners: 2 ٪ برای 50،000 دلار اول

1. 5 ٪ برای 50،000 دلار بعدی

1 ٪ برای معاملات بیش از 100000 دلار

Commsec: برای معاملات در یک حساب CBA: حداکثر 1000 دلار - 10 دلار

بیش از 1000 دلار تا 10،000 دلار - 19. 95 دلار

بیش از 10،000 تا 25،000 دلار - 29. 95 دلار

بیش از 25،000 دلار - 0. 12 ٪

برای معاملات در یک حساب بانکی دیگر: حداکثر 10،000 دلار - 29. 95 دلار

10،000 دلار و بالاتر - 0. 31 ٪

مورگان استنلی: به طور کلی از صفر تا 2 ٪ (بسته به ارزش معامله) متغیر است

Nabtrade: حداکثر 5000 دلار - 14. 95 دلار

5،000. 01 تا 20،000 دلار - 19. 95 دلار

بیش از 20،000 دلار - 0. 11 ٪

مورگانز: از 0 دلار تا 5000 دلار - 2. 75 ٪ معاملات

5،001 تا 15،000 دلار - 2. 2 ٪

OpenTrader: حداکثر 5000 دلار - 5 دلار

5000 تا 10،000 دلار - 10 دلار

10،000 تا 15،000 دلار - 15 دلار

شاو و شرکا: معمولاً بین 1 ٪ تا 1. 75 ٪ (با حداقل هزینه 125 دلار در هر تجارت)

Sequoia Direct: حداکثر 1000 دلار - 9. 50 دلار

1،001 دلار تا 49. 999 دلار - 22 دلار

50،000 تا 99. 999 دلار - 44 دلار

بیش از 100،000 دلار - 0. 055 ٪ ارزش تجارت

منبع: بورس اوراق بهادار استرالیا (ASX) ، وب سایت های شرکت و راهنماهای خدمات مالی کارگزار فردی. داده های قیمت گذاری جمع آوری شده در 12 نوامبر 2021.

از تحقیقات ما ، مشخص است که کارگزاران کامل خدمات گران تر از سیستم عامل های کارگزار آنلاین است که صرفاً بر اساس هزینه کارگزاری است. این بدون در نظر گرفتن هزینه های دیگر هزینه شده ، مانند هزینه مشاوره اولیه ، هزینه های مدیریتی در حال انجام و هزینه های اداری است که ممکن است هنگام استفاده از یک کارگزار سهام کامل خدمات اعمال شود. در کل ، کارگزاران سهام کامل خدمات به طور قابل توجهی گران تر از کارگزاران آنلاین هستند.

جوانب مثبت و منفی کارگزاران سهام کامل

در حالی که کارگزاران تمام خدمات گران تر هستند ، آنچه را که می پردازید دریافت می کنید ، درست است؟چرا مردم هنوز هم با توجه به برچسب قیمت سنگین ، از کارگزاران کامل خدمات استفاده می کنند؟برای به دست آوردن ایده بهتر در مورد اینکه چه زمانی ممکن است یک کارگزار سهام کامل را بر روی یک پلت فرم کارگزار/میکرو سرمایه گذاری آنلاین انتخاب کنید ، اجازه دهید تعدادی از جوانب مثبت و منفی را وزن کنیم.

طرفداران

منفی

شما یک متخصص واجد شرایط دارید که شخصاً به شما توصیه می کند که چگونه پول خود را به روش هایی متناسب با اهداف مالی خود سرمایه گذاری کنید

این گران تر است ، به خصوص اگر قصد انجام معاملات کوچک را دارید

نیازی به نظارت بر سرمایه گذاری های خود نیست. کارگزار سهام شما این کار را برای شما انجام می دهد

به جای اینکه خودتان این کار را با کلیک یک دکمه انجام دهید ، باید هر بار که می خواهید بخرید یا بفروشید ، با کارگزار تماس بگیرید.

نیازی نیست که درباره سرمایه گذاری چیزهای زیادی بدانید

برخی از کارگزاران در انتخاب سهام دیگر به اندازه دیگران خوب نیستند

بدیهی است ، مزایا و اشکالاتی برای استفاده از یک کارگزار سهام کامل وجود دارد. به طور کلی ، رفتن از طریق یک کارگزار سهام می تواند ارزش شما را داشته باشد در حالی که اگر وقت ، تخصص و یا علاقه به سرمایه گذاری در بورس سهام را ندارید ، و ترجیح می دهید به شخص دیگری بپردازید تا این کار را برای شما انجام دهد.

جوانب مثبت و منفی سیستم عامل های کارگزار آنلاین

از طرف دیگر ، استفاده از یک کارگزار آنلاین نیز سهم خود از جوانب مثبت و منفی را نیز دارد. بیایید آنها را در زیر بشکنیم.

طرفداران

منفی

شما کنترل سرمایه گذاری ها و گزینه های سرمایه گذاری خود را کنترل می کنید (این ممکن است به عنوان یک نتیجه نیز دیده شود)

شما مشاوره مالی شخصی دریافت نخواهید کرد

این ارزان تر از گذراندن یک کارگزار سهام کامل است

شما باید بدانید که چه کاری انجام می دهید

این سیستم عامل ها می توانند با ابزارهای تحقیقاتی سرمایه گذاری برای کمک به شما در تصمیم گیری شما همراه باشند

شما باید خودتان تمام معاملات را انجام دهید

شما می توانید تصمیمات سریع بازار بگیرید و هر زمان که ، هر کجا ، و به هر حال می خواهید سرمایه گذاری کنید

شما باید به سرمایه گذاری های خود توجه داشته باشید و تصمیمات سختی مانند خرید یا فروش خود را اتخاذ کنید

باز هم ، جوانب مثبت و منفی برای استفاده از یک کارگزار آنلاین وجود دارد. اما اگر دانش قبلی داشته باشید ، ممکن است وسیله ای مناسب برای سرمایه گذاری در بورس سهام باشد ، مشتاق یادگیری و انجام تحقیقات خود هستید ، می خواهید مقادیر کمتری را سرمایه گذاری کنید ، یا به سادگی کنترل بیشتری بر دارایی های خود می خواهید.

آیا ارزش استفاده از کارگزار سهام را دارد؟

اگر به دنبال متنوع سازی دارایی های خود و ایجاد ثروت خود هستید ، سرمایه گذاری در بورس سهام روشی محبوب و اثبات شده برای انجام این کار است. اما به هر صورت ، چه از یک کارگزار کامل یا آنلاین استفاده کنید ، این هزینه و هزینه شما را برای شما خواهد داشت ، که با مسئولیت بزرگی همراه است. در پایان روز ، آیا ارزش آن را دارد ، برای شما و وضعیت شخصی/مالی شما پایین خواهد آمد.

از طرف دیگر ، همانطور که اشاره کردیم ، استفاده از برنامه های سرمایه گذاری خرد روش دیگری است که بسیاری از افراد تصمیم می گیرند پول خود را برای آنها کار کنند. از زمان شروع بیماری همه گیر ، هزاره ها با استفاده از برنامه های ریز سرمایه گذاری در ETF قرار گرفته اند. به عنوان مثال ، Raiz اخیراً به یک نقطه عطف عظیم 1 میلیارد دلار بودجه تحت مدیریت رسید ، به این معنی که 1 میلیارد دلار توسط 500،000+ کاربر این سیستم عامل سرمایه گذاری شده است. به طور کلی ، ETF ها می توانند یک سرمایه گذاری در معرض خطر پایین تر از سهام مفرد باشند زیرا می توانند صدها سهام با یک تجارت واحد را در معرض دید قرار دهند و برنامه های سرمایه گذاری خرد یک راه نسبتاً ساده برای سرمایه گذاری ETF ارائه می دهند.

این که آیا شما می خواهید یک کارگزار کامل ، کارگزار آنلاین یا از یک برنامه سرمایه گذاری خرد استفاده کنید-مهم است که تحقیقات خود را انجام دهید و گزینه های خود را درک کنید. اگر مطمئن نیستید که آیا جهش به بازار سهام برای شما مناسب است ، می توانید در نظر داشته باشید که با یک مشاور مالی صحبت کنید.

تصویر توسط کریس لی در Unsplash

اخبار حساب پس انداز بیشتر را بخوانید

راشل هوران

راشل یک روزنامه نگار دارایی است و در سال 2021 به پس انداز پیوست. از پس زمینه در فضای Fintech ، علایق وی شامل نوآوری فناوری وام ، املاک ، سرمایه گذاری و موارد دیگر است. وی با اشتیاق به آموزش و اطلاع رسانی به مردم در مورد امور مالی خود ، امیدوار است سواد مالی روزمره استرالیایی را افزایش دهد.