اعتماد واحد چیست و آیا باید در یکی سرمایه گذاری کنم؟

چه بخواهید 100 کیلو پوند یا 1000 پوند سرمایه گذاری کنید ، ممکن است دوست داشته باشید پول خود را با دیگران جمع کنید تا اینکه به تنهایی بروید. این همان چیزی است که یک واحد اعتماد ارائه می دهد. با این نوع سرمایه گذاری ، پول خود را در یک نمونه کارها قرار می دهید که قبلاً برای شما ایجاد شده و مدیریت شده است. برای سرمایه گذار دستگیر ، اعتماد واحد یک روش بالقوه ساده برای سرمایه گذاری در دارایی هایی مانند سهام ، اوراق قرضه و دارایی است ، اگر می خواهید خطرات مرتبط را در پیش بگیرید. در اینجا می توانید اطلاعات بیشتری در مورد نحوه اعتماد واحد کسب کنید.

اعتماد واحد چیست؟

اعتماد واحد نوعی سرمایه گذاری جمعی است که تحت یک عمل اعتماد ایجاد شده است. با استفاده از پول های جمع شده ، یک مدیر صندوق از طرف شما در یک نمونه کارها از دارایی ها سرمایه گذاری می کند. در حال حاضر نوعی اعتماد واحد در کشورهای زیر ارائه شده است:

• انگلیس ، جزیره من ، ایرلند ، گورنسی و جرسی
• استرالیا
• نیوزلند
• فیجی
• کانادا
• آفریقای جنوبی
• نامیبیا
• کنیا
• سنگاپور
• مالزی

اعتماد واحد چگونه کار می کند؟

اعتماد واحد طبق قانون اعتماد تنظیم شده است. به یک مدیر صندوق اختصاص داده شده است تا پول را مطابق با اهداف صندوق سرمایه گذاری کند ، و یک متولی برای محافظت از دارایی ها و اطمینان از مدیر صندوق به نفع ذینفعان وجود دارد.

صندوق به واحدها تقسیم می شود و هر سرمایه گذار یک یا چند مورد از این واحدها را خریداری می کند تا ذینفع شود. سرمایه گذاران می توانند واحدهای خود را بفروشند اگر تصمیم بگیرند پول خود را در جای دیگر سرمایه گذاری کنند ، و معمولاً می توانند یک ذینفع را نامگذاری کنند که در صورت مرگ واحدهای خود را به ارث می برد.

قیمت هر واحد به ارزش اساسی دارایی ها (ارزش دارایی خالص یا NAV) بستگی دارد و این معمولاً هر روز محاسبه می شود. بر خلاف اعتماد سرمایه گذاری ، اعتماد واحد به پایان رسیده است. این بدان معناست که صندوق با خرید و فروش سرمایه گذاران ، رشد و کوچک می شود.

چگونه اعتماد به واحد پول می دهد؟

اعتماد با سرمایه گذاری در دارایی های خوب ، معمولاً سهام شرکت ، اوراق قرضه ، صندوق های دارایی و سایر دارایی ها بازده می کند. صندوق بازده سه ماهه یا دوسالانه را به عنوان درآمد یا رشد پرداخت می کند ، و معمولاً می توانید تصمیم بگیرید که چگونه می خواهید پول دریافت کنید. به یاد داشته باشید که بازده ها تضمین نمی شوند و می توانید پول نیز از دست بدهید.

درآمد - با این گزینه ، صندوق در قالب سود سهام به شما درآمد منظم می پردازد.

رشد - شما می توانید برای رشد اندازه سرمایه گذاری خود ، بازدهی را دوباره سرمایه گذاری کنید ، که می تواند به عنوان "شتاب دهنده مرکب" عمل کند.

اعتماد واحد چقدر است؟

هنگامی که یک واحد خریداری می کنید ، قیمت پیشنهاد (خرید) و قیمت فروش به شما پیشنهاد می شود. قیمت پیشنهادی مبلغی است که می توانید برای آن سهام خریداری کنید و قیمت فروش مبلغی است که در صورت تمایل به فروش سهام خود به شما پیشنهاد می شود. قیمت فروش معمولاً پایین تر از قیمت پیشنهاد است تا به مدیر صندوق کمک کند تا پول درآورد و تفاوت بین این دو را گسترش می دهد.

اعتماد واحد نیز برخی از هزینه های معمولی را به همراه دارد. هزینه اولیه درصدی از مبلغی است که شما سرمایه گذاری می کنید ، و معمولاً حدود 2 ٪ است ، اما این هزینه ها کمتر رایج می شوند. دارندگان واحد همچنین نیاز به پرداخت هزینه های حرفه ای انجام شده توسط مدیر صندوق در قالب هزینه مدیریت سالانه (ACM) دارند. این درصد در مورد ارزش واحدهای شما محاسبه شده است. شما می توانید انتظار داشته باشید که این هزینه از 0. 1 ٪ تا 1. 5 ٪ باشد ، با بیشترین میزان 0. 75 ٪.

برخی از امانت های واحد ، رقم شارژ مداوم (OCF) را بیان می کنند ، که شامل تعدادی از هزینه ها مانند ACM ، هزینه های ثبت نام و هزینه های حضانت است.

انواع مختلف اعتماد واحد چیست؟

یکی از اصلی ترین تصمیماتی که باید هنگام سرمایه گذاری در یک واحد اعتماد داشته باشید این است که آیا می خواهید آن را به صورت فعال یا منفعلانه مدیریت کنید.

به طور فعال مدیریت می شود

یک مدیر صندوق با هدف خرید و فروش دارایی ها بر اساس روندهای جهانی ، قصد دارد بازار را مورد ضرب و شتم قرار دهد ، این بدان معنی است که هزینه ها معمولاً بیشتر است.

منفعلانه

صندوق زیرین طبق یک شاخص (که اغلب به آن صندوق های ردیاب یا شاخص گفته می شود) رشد و کوچک می شود و هزینه ها تمایل به پایین تر بودن دارند زیرا به مدیریت کمتری نیاز دارد

هیچ تضمینی وجود ندارد که یک صندوق فعال فعال از یک منفعل بهتر عمل کند ، و شما باید هنگام تصمیم گیری در هزینه های اضافی مدیریت عامل باشید. بستگی زیادی به مهارت فردی (یا عدم وجود آن!) مدیر صندوق دارد. انتظار می رود که یک صندوق فعال خوب در کوتاه مدت از افراد منفعل بهتر عمل کند ، در حالی که در مدت زمان طولانی تر ، وجوه منفعل تمایل دارد که به طور متوسط از شرکتهای فعال بهتر عمل کند (زیرا بین بهترین و بدترین صندوق های فعال تنوع بیشتری وجود دارد).

یکی دیگر از انتخاب های مهم این است که چگونه و در کجا وجوه سرمایه گذاری می شود. شما می توانید اعتماد واحدی را انتخاب کنید که در بخش ها ، دارایی ها یا مناطق خاص سرمایه گذاری می کنند ، یا مواردی که رویکرد متنوع تری دارند. برخی در سرمایه گذاری های جمعی دیگر ، که به آنها چند مدیر یا صندوق صندوق گفته می شود ، سرمایه گذاری می کنند. همچنین بودجه هایی وجود دارد که سرمایه گذاری های اخلاقی خاصی را انجام می دهد.

مزایای سرمایه گذاری در اعتماد واحد

• مبلغ کمی سرمایه گذاری کنید - می توانید به اندازه 500 پوند سرمایه گذاری کنید ، یا حتی سرمایه گذاری های منظم در حدود 25 تا 50 پوند انجام دهید.
• برای شما مدیریت می شود - خواه یک صندوق فعال یا منفعلانه را انتخاب کنید ، نیازی به مدیریت دارایی ها ندارید ، اما باید انتخاب کنید که ایده خوبی برای خرید یا فروش واحدهای خود باشد.
• تنوع - بیشتر صندوق ها در انواع دارایی های مختلف سرمایه گذاری می کنند و به شما کمک می کنند تا نمونه کارها خود را برای محافظت از نوسانات بازار متنوع کنید.
• نقدینگی - شما معمولاً می توانید سهام خود را در هر زمان یا در زمان های خاص در سال بفروشید و دسترسی به پول خود را در صورت نیاز نسبتاً ساده می کنید.
• مالیات - اگرچه مالیات بر درآمد را به سود سهام پرداخت می کنید ، اما این با نرخ کمتری نسبت به سایر اشکال درآمد شارژ می شود. همچنین ممکن است در صورتی که بتوانید بدون پرداخت مالیات درآمدی داشته باشیدیک عیسی را باز کنیدیا صندوق بازنشستگی ، که اگر برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید یا ممکن است خوب کار کند.
• در اعتماد - به دلیل ساختار قانونی اعتماد ، دارایی ها توسط یک متولی یا سپرده گذار نگهداری می شوند و در صورت شلوغی شرکت ایمن خواهند بود. همچنین ممکن است در صورت عدم سوء مدیریت این صندوق ، حق جبران خسارت را داشته باشید ، و FSC ها می توانند در صورتی که این شرکت بودجه لازم برای انجام این کار را داشته باشد ، 50،000 پوند جبران خسارت را برای شما فراهم کند.

مضرات اعتماد واحد چیست؟

• کنترل کمتر - اگرچه می توانید اعتماد را انتخاب کنید که با اهداف و ترجیحات سرمایه گذاری خود مطابقت داشته باشد ، اما نمی توانید دارایی های دقیق یا سرمایه گذاری های اخلاقی را انتخاب کنید. در صورت عملکرد بد ، احتمال از دست دادن وجود دارد ، به خصوص اگر صندوق پرخطر را انتخاب کرده اید. با یک صندوق فعال فعال ، مبلغی که شما می دهید نیز به تصمیمات مدیر صندوق بستگی دارد و بسیار مهم است که به تخصص آنها اعتماد کنید.
• هزینه - حتی اگر صندوق عملکرد بدی داشته باشد ، هنوز باید هزینه بپردازید.
• مالیات بر سود سرمایه-بسته به اینکه آیا شما بیش از کمک هزینه سالانه بدون مالیات رفته اید ، ممکن است نیاز به پرداخت مالیات بر سود سرمایه (CGT) داشته باشید.

بهترین اعتماد به نفس واحد

اعتماد واحدی که انتخاب می کنید بر درآمد سرمایه گذاری شما تأثیر می گذارد. ارزشمند است که با یک مشاور مالی مستقل (IFA) تصمیم بگیرید که کدام نوع اعتماد واحد متناسب با اهداف شما ، تحمل ریسک و شرایط است. IFA همچنین در مورد بهترین اعتماد به نفس واحد بینش خواهد داشت و می تواند به شما در انتخاب یکی از موارد مناسب برای استراتژی سرمایه گذاری خود کمک کند. در اینجا پنج بودجه وجود دارد که اخیراً در صدر قرار دارند.