SFC بخشنامه ای را در مورد بررسی خدمات دلالی، توزیع و مشاوره آنلاین منتشر کرد

ساخت وبلاگ

ONC Lawyers logo

در 31 اوت 2022، کمیسیون اوراق بهادار و آتی ("SFC") بخشنامه ای را در رابطه با بررسی مدل های کسب و کار شرکت های دارای مجوز ("LC") ارائه دهنده خدمات کارگزاری، توزیع و مشاوره آنلاین و انطباق آنها با الزامات قانونی در زمانی کهجذب مشتریان جدید و توزیع یا مشاوره در مورد محصولات سرمایه گذاری از طریق پلتفرم های آنلاین آنها ("دایره"). جزئیات بررسی و استانداردهای نظارتی که انتظار می‌رود LCها هنگام ارائه خدمات دلالی، توزیع و مشاوره آنلاین رعایت کنند، در گزارش SFC ("گزارش") ضمیمه بخشنامه خلاصه شده است.

مشاهدات کلیدی SFC در مورد مدل های تجاری شرکت های دارای مجوز

مشاهدات کلیدی SFC از مدل های کسب و کار LC ها در زیر آمده است:

1. 96% از حساب های جدید افتتاح شده توسط LC ها در یک دوره 12 ماهه از طریق رویه های ورود مشتری غیر حضوری ("غیر FTF") بوده است.

2. تعداد فزاینده‌ای از شرکت‌های سرمایه‌گذاری که محصولات سرمایه‌گذاری را از طریق پلتفرم‌های آنلاین خود مانند سرمایه‌گذاری‌های نقدی کم ارزش و مشاوره‌ای روبو توزیع می‌کردند، وجود داشت.

3. برخی از LCها از ویژگی‌های ویژه در پلتفرم‌های آنلاین خود برای تجربه بهتر مشتری استفاده می‌کنند، مانند تجزیه و تحلیل فنی سهام برای تحقیقات بازار خود مشتری و ویژگی‌های سرمایه‌گذاری و گیمیفیکیشن؛و

4. شرکت‌های ال‌سی که فعالیت‌های تنظیم‌شده را به‌صورت آنلاین انجام می‌دهند، عموماً سرمایه‌گذاری سنگین‌تری در پلتفرم‌ها و سیستم‌های خود انجام می‌دهند و کارمزد معاملاتی کمتری دریافت می‌کنند. از سوی دیگر، LC هایی که کمتر آنلاین محور بودند، تأکید بیشتری بر خدمات مشتری شخصی می کنند، همانطور که با میانگین بالاتر تعداد کارکنان دارای مجوز به ازای هر مشتری مشهود است.

کمبودهای انطباق

SFC همچنین برخی از نقص های رعایت اصول را برجسته کرده است:

ورود به مشتری غیر FTF

SFC عدم موفقیت LCS در انجام مراحل تأیید صحت هویت مشتری را مشخص کرد. به عنوان مثال ، نواقصی در شناخت حساب های بانکی تعیین شده مشتری در هنگ کنگ و عدم اتخاذ فن آوری های مناسب برای تشخیص چهره به طور مستقل ارزیابی شده برای تأیید هویت مشتری هنگام سوار شدن به مشتریان خارج از کشور وجود دارد. SFC خاطرنشان كرد كه مشتریانی كه از نظر جسمی برای ورود به سیستم حضور ندارند ، به طور کلی خطر بیشتری از جعل هویت را ایجاد می كنند و به LCS یادآوری می كنند كه روشهای مناسبی را برای تأیید هویت مشتری انجام دهند ، همانطور كه در رویکردهای قابل قبول حساب باز شده در وب سایت SFC و بخشنامه SFC به واسطه ها در راه دور از راه دور مشخص شده است. مشتری های خارج از کشور برای اطمینان از رعایت آنها با بند 1. 1 قانون رفتار SFC برای افراد دارای مجوز یا ثبت شده در کمیسیون اوراق بهادار و آتی ("قانون رفتار SFC").

تجارت آنلاین ، توزیع و بازاریابی

1. محرومیت از تعهدات مناسب بودن LCS: برخی از LCS سعی در انجام تعهدات مناسب بودن خود در هنگام اجرای مکانیسم های پیش فرض برآورده کردن آنها با شامل بندها و اظهارات در توافق نامه های مشتری و افشای ریسک ، و درخواست مشتری برای تأیید پتو مبنی بر اینکه هیچ درخواست یا توصیه ای نبوده است. ساخته شده توسط LCS. این ممکن است تلاشی برای محدود کردن حقوق مشتری ، محدود کردن تعهدات LCS یا سوء استفاده از خدمات واقعی ارائه شده به مشتریان در نقض بندهای 6. 3 و 6. 5 از قانون رفتار SFC باشد. لازم به ذکر است که آیا درخواست یا توصیه ای ارائه شده است یا خیر ، یک سوال از واقعیت است که براساس شرایط منتهی به نقطه فروش یا مشاوره ارزیابی می شود. زمینه (مانند نحوه ارائه) و محتوای مواد خاص محصول ارسال شده بر روی یک بستر آنلاین و طراحی و برداشت کلی که توسط محتوای پلت فرم آنلاین ایجاد شده است ، تعیین می کند که آیا تعهدات مناسب بودن ایجاد شده است (بند 5. 3 از دستورالعمل های SFC در موردسیستم عامل های توزیع و مشاوره آنلاین). حتی اگر هیچ درخواست یا توصیه ای صورت نگرفته باشد ، LCS باید از بیان توافق نامه های مشتری یا بیانیه های افشای ریسک جلوگیری کند که اطلاعات ارائه شده نمی تواند به عنوان مبنای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری استفاده شود. LCS نمی تواند حقوق مشتری را برای تصمیم گیری سرمایه گذاری بر اساس اطلاعات ارائه شده محدود کند.

2- با دقت کافی از محصول: برخی از LCS نتوانستند برای ارزیابی ویژگی های کلیدی و خطرات محصولات سرمایه گذاری که در سیستم عامل های خود در دسترس قرار می گیرند ، به اندازه کافی از محصول استفاده کنند. SFC به LCS یادآوری می کند که نیاز به انجام دقت کافی در مورد محصولات سرمایه گذاری ، همانطور که در پاسخ به سؤال 4 از سؤالات متناسب با SFC در مورد انجام دقت کافی در مورد محصولات سرمایه گذاری و بخشنامه SFC در واسطه های توزیع پیچیده و پرخطر مورد نیاز است. محصولات

3. اقدامات ناکافی برای حفظ مشخصات ریسک مشتری: برخی از LCS اقدامات کافی را برای شناسایی و ارزیابی اطلاعات متناقض مشتری یا تشخیص به روزرسانی های مکرر غیر طبیعی پرسشنامه مشخصات ریسک مشتری در طی فرآیند دانستن مشتری انجام ندادند. LCS باید روشهای مؤثر را برای اطمینان از دقیق بودن طبقه بندی تحمل ریسک مشتری خود ایجاد کند.

4- عدم وجود مکانیسم های نظارت برای صحت و امنیت سایبری: برخی از LCS نتوانستند مکانیسم های نظارتی مناسب را برای بررسی اطلاعات و تفسیرهای ارسال شده توسط LCS یا شرکت های وابسته به آن در سیستم عامل های آنلاین انجام دهند تا اطمینان حاصل کنند که آنها دقیق هستند و گمراه کننده نیستند.

از آنجا که LCS در حال ارائه ویژگی های ارزش افزوده بیشتر و بیشتر برای مشتریان در سیستم عامل های آنلاین است ، قابل پیش بینی است که مشتریانی که از سیستم عامل های آنلاین استفاده می کنند ممکن است در استفاده از این سیستم عامل ها سطح وفاداری و اعتماد ایجاد کنند. به این ترتیب ، هرگونه مسائل مربوط به امنیت اطلاعات یا وقفه یا قطع سیستم ممکن است بر عملکرد LCS تأثیر بگذارد و باعث خسارات و خسارت مشتری شود. SFC تشخیص داد كه برخی از LCS نتوانسته اند مکانیسم های كافی را برای كاهش خطرات امنیت سایبری ، از جمله عوامل اتخاذ شده برای احراز هویت دو عاملی (2FA) ، نظارت و نظارت برای تشخیص دسترسی غیرمجاز به حساب های معاملات اینترنتی مشتری ، كانال ها برای اطلاع رسانی سریع مشتری پس از برخی از مشتری ها پس از اطلاع رسانی به صورت فوری پس از برخی از مشتری ها انجام دهند. فعالیت های مشتری ، و زمان جلسه. به LCS یادآوری می شود که الزامات مربوط به امنیت سایبری ، از جمله (i) دستورالعمل ها را برای کاهش و کاهش خطرات هک در ارتباط با تجارت اینترنتی رعایت کنند.(ب) بخشنامه به شرکتهای دارای مجوز: بررسی امنیت سایبری تجارت اینترنتی ؛و (iii) گزارش در مورد بررسی امنیت سایبری موضوعی 2019-20 کارگزاران اینترنتی.

نتیجه

پلتفرم‌های آنلاین ارائه‌دهنده خدمات دلالی، توزیع و مشاوره می‌توانند مزایایی مانند راحتی، زمان‌بندی سریع‌تر اجرا و هزینه‌های اداری کمتر را برای LCها و مشتریانشان به ارمغان بیاورند. با این حال، با توجه به افزایش قابلیت‌ها و ویژگی‌های چنین پلت‌فرم‌های آنلاین، LC‌ها باید اطمینان حاصل کنند که در چارچوب مجوز(های SFC) مجاز عمل می‌کنند، و در صورت لزوم، LC‌ها باید مجوزهای SFC اضافی را نیز دریافت کنند تا از آن جلوگیری شود. انجام یک فعالیت تنظیم شده بدون مجوز یا ثبت نام مورد نیاز. علاوه بر این، استفاده بیشتر از بازاریابی رسانه‌های اجتماعی، مشتریان خرده‌فروشی، به‌ویژه آن‌هایی را که آشنایی کمتری با محصولات سرمایه‌گذاری دارند، به سمت استفاده از چنین پلت‌فرم‌های آنلاین جذب کرده است. با توجه به این موضوع، LC ها باید به قوانین مختلف KYC و حفاظت از مشتری، مانند الزامات مناسب بودن مندرج در بند 5. 2 آیین نامه رفتار، توجه کنند.

به LCها و مؤسسات ثبت شده که پلتفرم‌های آنلاین را اجرا می‌کنند، یادآوری می‌شود که سیستم‌ها، کنترل‌ها و رویه‌های خود را بررسی کرده و آنها را بر اساس قوانین و استانداردهای مورد انتظار تعیین‌شده و ارجاع‌شده در بخشنامه و گزارش ارزیابی کنند و همیشه باید به نقص‌های بالقوه شناسایی‌شده در بررسی SFC توجه داشته باشند.

فارکس وکسب درامد...
ما را در سایت فارکس وکسب درامد دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : آرش اصل زاد بازدید : 42 تاريخ : جمعه 11 فروردين 1402 ساعت: 16:11