آیا یک خارجی می تواند یک حساب بانکی را در ایالات متحده باز کند

یادداشت تحریریه: ما از لینک های شریک در مشاور Forbes یک کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

یک حساب بانکی می تواند به ایجاد پایه و اساس محکم برای زندگی مالی شما کمک کند. خوشبختانه ، یک شهروند غیر ایالات متحده می تواند یک حساب بانکی را در ایالات متحده باز کند ، اما ممکن است نیاز به شناسایی متفاوت نسبت به شهروندان آمریکایی که در تلاش برای باز کردن حساب بانکی هستند ، ارائه دهند.

طبق قانون میهن پرست ایالات متحده ، بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و برخی از موسسات مالی دیگر باید هویت هر کسی را که می خواهد یک حساب بانکی باز کند ، بررسی کنند. قانونگذاران فدرال پس از 11 سپتامبر 2001 برای مقابله با بودجه فعالیت های تروریستی ، این شرط را تحمیل کردند. تروریست های خارجی که حملات 11 سپتامبر را انجام داده اند ، از حساب های بانکی ایالات متحده برای تأمین اعتبار مأموریت خود استفاده می کردند.

هنگامی که برای باز کردن حساب چک یا پس انداز در یک بانک یا اتحادیه اعتباری در ایالات متحده درخواست می کنید ، موسسه مالی باید نام ، تاریخ تولد ، آدرس و شماره شناسه را تأیید کند. اگر یک شهروند غیر U. S هستید ، ممکن است شرایط لازم برای یک شهروند آمریکایی یکسان نباشد.

به خاطر داشته باشید که یک موسسه مالی ممکن است یک شهروند غیر آمریکایی را باز کند ، اما همه بانک ها این توانایی را به یک بیگانه غیر مقیم گسترش نمی دهند. برای اهداف مالیاتی ، IRS یک بیگانه را به عنوان کسی تعریف می کند که شهروند ایالات متحده یا ملی ایالات متحده نیست. یک بیگانه غیر مقیم از آزمون کارت سبز یا آزمایش "حضور قابل توجه" عبور نکرده است.

الزامات برای باز کردن حساب بانکی

الزامات عمومی یک بانک یا اتحادیه اعتباری برای باز کردن یک حساب ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• اطلاعات تماس شما ، مانند نام ، آدرس و شماره تلفن
• حداقل دو شکل شناسه صادر شده توسط دولت ، مانند گواهینامه معتبر یا گذرنامه
• شماره تأمین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیات دهندگان فردی (ITIN) (اگر شما غیر شهروند هستید و شماره تأمین اجتماعی ندارید ، به احتمال زیاد نیاز به داشتن ITIN دارید.)
• صورتحساب ابزار با آدرس فعلی
• واریز نقدی (به طور معمول 25 تا 100 دلار)

شرایط ممکن است بسته به دولت یا موسسه مالی متفاوت باشد.

این که آیا شما یک شهروند آمریکایی هستید یا شهروند غیر آمریکایی هستید ، به طور معمول باید حداقل 18 سال سن داشته باشید تا یک حساب چک یا پس انداز را تنظیم کنید و به طور معمول باید آدرس ایالات متحده داشته باشید. همچنین برای یک مهاجر بدون مدارک-یک فرد متولد خارجی که حق قانونی برای حضور یا ماندن در ایالات متحده ندارد-امکان پذیر است تا یک حساب بانکی را در الزامات اصلی ایالات متحده باز کند ، شامل داشتن یک ITIN و یک آدرس ایالات متحده است.

در بیشتر موارد ، یک شهروند غیر آمریکایی نمی تواند یک حساب را بصورت آنلاین باز کند. درعوض ، برای باز کردن یک حساب کاربری باید به یک شعبه برای یک بانک یا اتحادیه اعتباری مراجعه کنید. به عنوان مثال ، Santander Bank فقط برنامه های آنلاین را از ساکنان ایالات متحده یا بیگانگان ساکن که دارای شماره تأمین اجتماعی یا ITIN هستند ، می پذیرد.

گزینه های دیگر برای شناسایی

بانک ها و اتحادیه های اعتباری به طور معمول اشکال جایگزین شناسه را برای ساکنان غیر ایالات متحده می پذیرند.

به عنوان مثال ، اگر شماره تأمین اجتماعی ندارید ، ممکن است بتوانید یک ITIN را بدست آورید که می تواند برای باز کردن یک حساب استفاده شود. مدیریت تأمین اجتماعی شماره های تأمین اجتماعی نه رقمی را صادر می کند ، در حالی که IRS ITIN های فردی نه رقمی را صادر می کند. Itins فقط در دسترس برخی از بیگانگان غیر مقیم و ساکن ، همسران آنها و وابستگان آنها است که نمی توانند شماره تأمین اجتماعی را دریافت کنند.

برخی از موسسات مالی به جای شماره تأمین اجتماعی ، یک ITIN را نمی پذیرند.

الزامات برای سایر انواع شناسه از غیر ایالات متحده. شهروندان می توانند در بین بانک ها و اتحادیه های اعتباری متفاوت باشند. به عنوان مثال ، بانک مرکزی آمریکا این الزامات شناسایی را بیان می کند.

برای یک شناسه اصلی ، بانک مرکزی آمریکا یکی از موارد زیر را می خواهد:

• گذرنامه خارجی با یا بدون ویزا.
• ویزای غیر مهاجر ایالات متحده و کارت عبور مرزی.
• شناسه کنسولی مکزیکی ، گواتمالا ، دومینیکن یا کلمبیا.
• کارت گواهی شهروندی کانادا.

برای یک شناسه ثانویه ، بانک آمریکا یکی از موارد زیر را درخواست می کند:

• گواهینامه رانندگی خارجی (یا گواهینامه رانندگی ایالات متحده).
• کارت شناسایی یا نشان کار در ایالات متحده.
• بدهی یا کارت اعتباری اصلی که دارای یک ویزا یا آرم مستر کارت است.
• کارت اعتباری خرده فروشی از یک شرکت شناخته شده ملی.
• کارت اعتباری عمده خرده فروشی از یک شرکت مشهور ملی.
• شناسه وزارت امور خارجه ایالات متحده.
• کارت ثبت نام رای دهندگان مکزیکی.

برخی از بانک ها یا اتحادیه های اعتباری ممکن است کارت شماره ثبت نام بیگانه را از یک شهروند غیر ایالات متحده که سعی در باز کردن حساب دارند ، بپذیرند. شماره ثبت نام بیگانه هفت تا نه رقمی را می توان در اسناد مختلف مانند کارت سبز از خدمات شهروندی و مهاجرت ایالات متحده یافت.

نحوه درخواست ITIN

در اینجا مراحل دریافت itin وجود دارد:

• فرم درخواست W-7 را پر کرده و به همراه اظهارنامه مالیاتی تکمیل شده خود را به IRS ارسال کنید. نیازی به درخواست ITIN در یک مکان IRS نیست. با این حال ، می توانید برنامه را بصورت حضوری ثبت کنید.
• اسناد اصلی را ارسال کنید که هویت و وضعیت شما را به عنوان یک خارجی تأیید می کند. IRS 13 سند را برای این فرآیند تأیید می پذیرد.

بانک ها و اتحادیه های اعتباری که شناسه های جایگزین را می پذیرند

بسیاری از بانکهای بزرگ در ایالات متحده شناسه های جایگزین را از یک شهروند غیر آمریکایی می پذیرند. این موارد شامل Bank of America ، Chase ، TD Bank ، Bank US و Wells Fargo است.

برخی از اتحادیه های اعتباری نیز اشکال جایگزین شناسه را می پذیرند. بیش از 100 بانک و اتحادیه های اعتباری وابسته به پلت فرم Bankon ، که به افراد کم درآمد متوسط و متوسط کمک می کند تا حساب های بانکی را تنظیم کنند ، همچنین ممکن است شناسه های جایگزین را بپذیرند.

حساب های جایگزین برای غیر U. S. شهروندان

اگر یک شهروند غیر U. S هستید که نمی توانند در یک بانک ایالات متحده یا اتحادیه اعتباری در یک حساب کاربری واجد شرایط باشند ، ممکن است این گزینه ها را در نظر بگیرید:

• به یک بانک در کشور خود اعتماد کنید. برخی از بانکهای خارجی با بانکهای ایالات متحده ارتباط دارند. اگر بانک شما یکی از آنهاست ، ممکن است بتواند به شما در باز کردن حساب در یک بانک ایالات متحده کمک کند.
• یک حساب دریایی باز کنید. این نوع حساب ، که به عنوان یک حساب خارج از کشور نیز شناخته می شود ، در بانکی است که در کشور شما یا در کشوری که در آن زندگی می کنید نیست. درآمد و الزامات سپرده گذاری برای این حساب ها می تواند بسیار زیاد باشد.

مزایای افتتاح حساب بانکی

افتتاح حساب بانکی با تعدادی از مزایا همراه است. اینها ممکن است شامل موارد زیر باشد.

• به دست آوردن امنیت مالی. بیشتر حساب های چک و پس انداز توسط محدودیت های خاص توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) یا اداره اتحادیه ملی اعتباری (NCUA) بیمه می شوند.
• با استفاده از کارت های بدهیبسیاری از بانک ها و اتحادیه های اعتباری کارت های بدهی را به Accountholders ارائه می دهند. با کارت بدهی می توانید پول را از دستگاه خودپرداز پس بگیرید ، خرید آنلاین کنید یا برای خرید داخل فروشگاه بپردازید.
• دسترسی به سپرده مستقیم. این کار را قادر می سازد تا به طور خودکار وارد حساب شما شود.
• پرداخت قبوض . شما ممکن است بتوانید به جای خرید سفارشات پول برای پرداخت آنها ، صورتحساب را با چک یا آنلاین بپردازید.
• ساختن یک تاریخ مالی. قرار دادن عادت های بهتر می تواند به شما در وام گرفتن پول کمک کند ، به عنوان مثال ، یک خانه یا ماشین بخرید.
• افزایش شانس دریافت وام. اگر در یک بانک یا اتحادیه اعتباری حساب کاربری دارید ، ممکن است این موسسه مالی به احتمال زیاد به شما وام بدهد زیرا قبلاً با آنها رابطه دارید.
• اجتناب از هزینهبا حساب بانکی خود ، لازم نیست که به خدمات پول نقد و چک های گران قیمت وابسته باشید.

خط پایین

در حالی که ممکن است برای باز کردن یک حساب بانکی ایالات متحده به عنوان یک شهروند غیر ایالات متحده ، به زمان و تلاش بیشتری نیاز داشته باشد ، مزایای انجام این کار از مراحل مورد نیاز بیشتر است. این شرکت همچنین به خرید می پردازد ، زیرا بانک های مختلف شیوه ها و الزامات مختلفی را برای باز کردن حساب بانکی اول ایالات متحده دارند.