یک راهنمای کامل برای وام های تجاری

داشتن یک تجارت با فرصت فوق العاده ای همراه است ، اما همچنین مقادیر قابل توجهی نظم و انضباط ، زمان ، تلاش و البته پول را نیز به خود می گیرد. این که آیا شما یک شرکت بزرگ را اداره می کنید یا یک تجارت کوچک را از سطح زمین شروع می کنید ، سرمایه برای رشد و موفقیت شما بسیار مهم است. به همین دلیل ، بسیاری از سازمان ها برای به دست آوردن بودجه مورد نیاز خود به دنبال وام های تجاری هستند.

وام به طور کلی بسیار متداول است. بیشتر افراد با وام های شخصی مانند وام دانشجویی ، وام ماشین و وام ها آشنا هستند. وام های تجاری در واقع کاملاً مشابه هستند ، اما مطمئناً در نگاه اول می توانند بسیار زیاد به نظر برسند. و در حالی که آنها ابزاری مؤثر برای شروع کار شما هستند ، اما کمی بیشتر از این وجود دارد. اما نگران نباشید ، ما شما را پوشانده ایم!

قبل از درخواست وام شغلی ، درک این موارد بسیار مهم است ، شرایط و زبان استاندارد مورد استفاده در وام های تجاری ، آنچه شما باید برای وام تجاری و انواع مختلف وام های تجاری و مزایای آنها صلاحیت داشته باشید و واجد شرایط باشید. بشربرخی از این راهنما ممکن است ساده به نظر برسند ، اما در اولین بانک ، ما افتخار می کنیم که شما را آگاه و آگاه نگه داریم.

علاوه بر این ، دریافت وام های تجاری می تواند دشوار باشد و الزامات می توانند سختگیرانه باشند. اما این دقیقاً همان چیزی است که ما در اینجا هستیم - ما می خواهیم به رشد تجارت شما کمک کنیم. برای تهیه برنامه وام شغلی خود و بهبود شانس تأیید خود ، راهنمای مرحله به مرحله را دنبال کنید.

آنچه این راهنما پوشش می دهد:

وام تجاری چیست؟

وام های تجاری برای تأمین مالی انواع عملیات و هزینه های تجاری با وام گرفتن پول از وام دهنده تحت شرایط و ضوابط خاص استفاده می شود. هنگامی که یک شرکت نیاز به تأمین مالی یا سرمایه دارد ، می تواند برای وام تجاری به یک بانک یا موسسه مالی دیگر مراجعه کند. خواه شروع ، دستیابی یا گسترش یک تجارت را شروع کنید ، نمی خواهید کل پس انداز خود را تخلیه کنید یا جریان نقدی فعلی تجارت خود را به جلو سرمایه گذاری اولیه در سرمایه گذاری جدید خود کنید. خوشبختانه ، وام دهندگان وام هایی را ارائه می دهند که با علاقه به آنها بازپرداخت می شوند تا به مشاغل کمک کنند تا عملیات و استراتژی های رشد خود را تأمین کنند.

بیایید اصول را تجزیه کنیم. در اصل ، این بانک مبلغ پولی را بر اساس لیست از پیش تعریف شده از شرایط ، از جمله نرخ بهره ای که در عوض پرداخت می کنید ، به شما وام می دهد ، زمانی که باید وام را بازپرداخت کنید ، نحوه ساختار وام و موارد دیگربشراین پیچیدگی ها به ویژه با توجه به طیف گسترده ای از شرایط ، وام دهندگان و مشاغل می توانند کاملاً پیچیده شوند. به همین دلیل ، تحقیق در مورد انواع مختلف وام های تجاری قبل از شروع هر نوع فرآیند درخواست ضروری است.

هنگام وام گرفتن هر مبلغی ، با شناسایی هدف خاص که برای کمک مالی نیاز دارید ، شروع کنید. اگر پاسخ به این سؤال مشخص نیست ، احتمالاً قبل از صحبت با وام دهنده از هر نوع ، کارهای زیادی برای انجام دادن دارید. شما می خواهید یک برنامه استراتژیک و مشخص برای تجارت خود ، یک لیست مورد نیاز از الزامات و ایده های کلی در مورد اینکه چه مدت ممکن است لازم باشد برای پرداخت پول پس انداز کنید ، داشته باشید. دانستن این جزئیات در ابتدا فقط کارها را آسان می کند!

با تکامل مشاغل و بانکداری ، انواع مختلفی از وام های تجاری برای تأمین نیازهای متغیر آنها بوجود آمده است. در این مقاله انواع مختلفی از وام های تجاری مورد بررسی قرار می گیرد و هر آنچه را که باید در مورد پیمایش در روند وام کسب و کار بدانید به اشتراک می گذارد.

اصطلاحات کلیدی در مورد وام های تجاری چیست؟

وام های تجاری می تواند پیچیده باشد ، بنابراین دانستن و درک چندین اصطلاح کلیدی که احتمالاً با آنها روبرو خواهید شد ، ضروری است. در زیر نه اصطلاح و عباراتی وجود دارد که هنگام درخواست وام تجاری باید با آنها آشنا باشید.

دارایی ها - دارایی ها چیزی با ارزش متعلق به وام گیرنده یا تجارت هستند. وام دهندگان مانند بانک ها و اتحادیه های اعتباری اغلب به نوعی "وثیقه" نیاز دارند تا واجد شرایط دریافت وام تجاری باشند. دارایی های تجاری شما ممکن است شامل مواردی مانند تجهیزات ، وسایل نقلیه ، ساختمان ها و موجودی باشد.

جریان نقدی - جریان نقدی مبلغ خالص پول است که از یک تجارت استفاده می شود و برای هزینه های تجاری روز به روز استفاده می شود. جریان نقدی مثبت نشان می دهد که یک شرکت بیشتر از هزینه خود درآمد کسب می کند ، و این امکان را برای تسویه بدهی ها ، سرمایه گذاری مجدد در تجارت خود ، بازگشت پول به سهامداران ، پرداخت هزینه ها و ایجاد بافر در برابر چالش های مالی آینده فراهم می کند.

جریان نقدی با درآمد متفاوت است زیرا آن را جمع نمی کند. درعوض ، جریان پول نقد پول واقعی را در دست و پول نقد موجود در داخل و خارج از شرکت ردیابی می کند. اهمیت مهم جریان نقدی در توانایی شرکت در شرکت نهفته است ، زیرا یک تجارت همیشه باید پول کافی برای تحقق تعهدات مالی کوتاه مدت داشته باشد.

هزینه های بسته شدن - برخی از انواع وام ممکن است هزینه و هزینه های مرتبط با تأمین خود وام داشته باشند. وام دهندگان لیستی از هزینه های موجود را ارائه می دهند تا وام گیرنده تعجب آور نباشد ، اما شما می خواهید مطمئن شوید که می پرسید. هزینه های بسته شدن شما ممکن است مواردی از قبیل هزینه مبدا ، بیمه عنوان ، هزینه بسته بندی وام ، ارزیابی املاک و مستغلات تجاری ، هزینه های بررسی ، ارزیابی سایت محیط زیست ، هزینه های نظارت بر مالیات ، گواهی جایگاه خوب ، هزینه های تشکیل و ضبط ، صدور گواهینامه سیل و موارد دیگر را پوشش دهد. بشر

وثیقه - وثیقه هر نوع دارایی است که وام گیرنده برای به دست آوردن یا تأمین وام تجاری به وام دهنده ارائه می دهد. وام دهنده می تواند این دارایی ها را بدست آورد اگر وام گیرنده نتواند وام را پس انداز کند یا اگر وام گیرنده پیش فرض کند. نمونه های وثیقه شامل املاک و مستغلات ، تجهیزات ، موجودی و دارایی های شخصی است.

بدهی های فعلی - بدهی های جاری تعهد بدهی است که یک تجارت در طی 12 ماه یا چرخه عملیاتی آنها دارد. این موارد شامل حساب های قابل پرداخت ، بدهی های جمع شده ، بدهی کوتاه مدت ، دستمزد ، مالیات بر درآمد و موارد دیگر است.

پرداخت پیش پرداخت - مبلغ پیش پرداخت مبلغ نقدی است که وام گیرنده به پروژه مقدماتی کمک می کند. الزامات پرداخت پایین به طور معمول از 10 تا 30 درصد از مانده اصلی است ، اما به نوع وام و سایر عوامل واجد شرایط بستگی دارد.

نرخ بهره - نرخ بهره درصدی از مبلغ اصلی وام است که به کل مبلغ وام گرفته شده برای بازپرداخت با گذشت زمان اعمال می شود. عوامل زیادی بر نرخ بهره وام تجاری شما تأثیر می گذارد. نوع بودجه مورد نظر شما ، تجارت یا صنعت شما و ریسک مرتبط با آن ، مدت زمانی که در تجارت ، نرخ بهره بازار ، اعتبار تجارت شما و امور مالی و اعتبار مالک می توانند بر این نرخ تأثیر بگذارند.

برنامه بازپرداخت - که گاهی به عنوان یک برنامه استهلاک شناخته می شود ، این یک برنامه مشخص از پرداخت ماهانه برای بازپرداخت وام است. این نه تنها افق زمانی را که مجبور به بازپرداخت وام می شوید ، تعیین می کند ، بلکه یک عامل مهم در پرداخت ماهانه شما است.

ضمانت شخصی - بسیاری از وام دهندگان به وام گیرندگان و صاحبان مشاغل نیاز دارند تا ضمانت شخصی را امضا کنند تا برای وام تجاری تصویب شود. این توافق برای استفاده از دارایی های شخصی یا جریان نقدی به عنوان وثیقه برای پوشش وام در صورتی است که تجارت نتواند خود را بازپرداخت کند. این ضمانت به طور معمول توسط یک افسر یا مالک شرکت امضا می شود.

بیشتر وام دهندگان برای تأیید وام های تجاری چه عواملی را در نظر می گیرند؟

بنابراین اکنون که کمی بیشتر در مورد وام های تجاری می دانید ، اجازه دهید نگاهی به آنچه در روند تأیید وجود دارد ، بیندازیم. تأیید برای وام تجاری ، بسته به نوع وام مورد نظر شما ، وام دهنده را ارزیابی می کند. این عوامل مشابه بر نرخ ، شرایط و مبالغی که می توانید تأیید کنید تأثیر می گذارد. در زیر شش جنبه مهم وجود دارد که معمولاً در طی فرایند صلاحیت وام تجاری در نظر گرفته می شوند.

جریان نقدی

جریان نقدی مبلغ خالص پول نقد و نقدی است که از تجارت شما و خارج از کشور منتقل می شود. اگر جریان نقدی مثبت دارید ، نشان می دهد که شرکت شما به ذخایر نقدی خود اضافه می کند و به آن اجازه می دهد تا در شرکت سرمایه گذاری مجدد ، پرداخت پول به سهامداران یا تسویه حساب بدهی های آینده. اینها همه چیزهای خوب هستند و یک وام دهنده را خوش بین می گذارند.

سه شکل جریان نقدی وجود دارد: عملیاتی ، سرمایه گذاری و تأمین مالی. جریان نقدی عملیاتی شامل کلیه نقدی است که توسط فعالیتهای تجاری اصلی شرکت شما مانند فروش محصولات و خدمات ایجاد می شود. سرمایه گذاری جریان نقدی شامل کلیه خریدهای دارایی های سرمایه و سرمایه گذاری در سایر سرمایه گذاری های تجاری است. تأمین مالی جریان نقدی شامل کلیه درآمد حاصل از صدور بدهی و حقوق صاحبان سهام و پرداخت های انجام شده توسط شرکت است.

بیشتر وام دهندگان می خواهند جریان نقدی کسب و کار شما را به عنوان بخشی از روند صلاحیت وام بدانند.

خدمات وام

سرویس بدهی پولی است که برای پوشش بازپرداخت بهره و اصلی در مورد بدهی که تجارت شما برای مدت خاصی دارد ، که می تواند ماهانه یا سالانه محاسبه شود ، مورد نیاز است. به این فکر کنید مانند اعتماد به نفس یا قابلیت اطمینان. وام دهنده می خواهد بداند که شما می توانید با خیال راحت و واقع بینانه پرداخت وام را پوشش دهید.

نسبت خدمات بدهی یک سازمان به تعیین توانایی وام گیرنده در پرداخت خدمات بدهی کمک می کند زیرا درآمد خالص عملیاتی شرکت را با میزان اصلی و علاقه ای که شرکت باید بپردازد ، مقایسه می کند. اگر یک وام دهنده تصمیم بگیرد که یک تجارت نمی تواند درآمد مداوم به بدهی خدمات ایجاد کند ، وام دهنده به احتمال زیاد وام را نمی دهد.

بیشتر وام دهندگان همچنین می دانند که یک شرکت می تواند علاوه بر هر بدهی جدید بالقوه ، بار بدهی فعلی خود را پوشش دهد. برای حمل بار بدهی بالا ، یک شرکت باید سودهای مداوم و قابل اعتماد را برای "خدمات بدهی" ایجاد کند.

نمره اعتباری

نمره اعتباری یک ارزیابی براساس اعتبار شما در استفاده ، تاریخچه اعتبار ، تاریخچه پرداخت و مبلغ بدهکار در مقابل درآمد است. بیشتر برنامه های وام تجاری نمره اعتباری شما را در نظر می گیرند ، اما هر وام دهنده نیازهای خاص خود را خواهد داشت. کیفیت نمره اعتباری شما نیز بر نرخ بهره و سایر شرایط وام شما تأثیر خواهد گذاشت. همه ما عاشق خرید آنلاین هستیم ، اما مهم است که تمام تلاش خود را برای حفظ امتیاز اعتبار بالا انجام دهید. برنامه های تلفن همراه و بانکداری دیجیتال می توانند به شما در مدیریت بهتر اعتبار خود کمک کنند.

درآمد سالانه

درآمد سالانه شما معادل کل درآمد سالانه شما است که شامل فروش ناخالص و هر پول دیگری است که تجارت شما مانند اجاره بها می بخشد. بسیاری از وام دهندگان براساس نوع و طول وام مورد نظر شما معیارهای مختلفی برای حداقل درآمد سالانه دارند. برای وام های SBA ، درآمد شما نمی تواند بالاتر از تعریف SBA از یک تجارت کوچک باشد ، که در صنعت متفاوت است.

برنامه کاری

هر شغلی که برای وام گرفتن پول اعمال شود ، به یک برنامه رسمی تجاری کتبی نیاز دارد. یک برنامه تجاری در اصل نقشه راه برای نحوه عملکرد ، کسب درآمد و موفقیت در کسب و کار شما است. این سند باید به وضوح اهداف کسب و کار را بیان کند ، روش هایی برای چگونگی دستیابی به این اهداف و بازه زمانی که باید این اهداف به دست بیایند.

یک برنامه تجاری کامل ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• یک صفحه جلد و فهرست مطالب
• خلاصه اجرایی که به طور خلاصه تجارت شما را در یک صفحه خلاصه می کند
• توضیحات شرکت ، از جمله بیانیه ماموریت ، اصول شرکت ، هر شرکای استراتژیک و ساختار شرکت شما
• یک برنامه و تجزیه و تحلیل بازار با یک مرور کلی و چشم انداز صنعت ، هرگونه تمایز در بخش و طاقچه شما ، اطلاعات مربوط به بازار هدف شما و استراتژی بازاریابی شرکت و چگونگی ایستادگی شرکت شما
• یک بخش سازمان و مدیریتی که ساختار مدیریتی شرکت شما را تعیین می کند ، که ممکن است شامل یک نمودار سازمانی با نقش های خاص ، توضیحات ساختار و پیش بینی حقوق و دستمزد باشد
• خدمات یا محصولی که می فروشید ، چرخه عمر تخمین زده شده آن و هر تحقیق و توسعه تکمیل شده ، در حال انجام یا برنامه ریزی شده است. همچنین در صورت لزوم باید توضیحات مربوط به علائم تجاری ، حق ثبت اختراع یا سایر حقوق مالکیت معنوی را شامل شود.
• یک برنامه بازاریابی و فروش برای چگونگی اطلاع مشتریان در مورد محصولات شما ، کانال های فروش و روش هایی که از آنها استفاده خواهید کرد و استراتژی رشد شما چیست
• تجزیه و تحلیل مالی با سه تا پنج سال پیش بینی برای درآمد ، جریان نقدی ، بودجه هزینه های سرمایه و ترازنامه
• درخواست بودجه ای که به وضوح به این دلیل است که چرا شما نیاز به تأمین مالی کسب و کار دارید ، چه مبلغی را درخواست می کنید (چه برای پنج سال آینده و چه آینده ای) ، و چه چیزی را برای آن استفاده خواهید کرد
• ضمائم با هر اسناد پشتیبان ، که می تواند شامل موارد زیر باشد: بازپرداختهای اصولگرایان ، اظهارنامه مالیاتی ، اسناد مربوط به املاک و مستغلات ، پردازش نمودار ، نامه های قصد خرید از خریداران ، تبلیغات و مواد بازاریابی ، گواهینامه های مربوط به آموزش ، پیش بینی فروش ، برنامه پرسنل ، سودو بیانیه ضرر و ترازنامه

وثیقه

بیشتر وام دهندگان می خواهند مشاغل وام خود را با وثیقه تأمین کنند. وثیقه دارایی است که وام گیرنده به وام دهنده برای زندگی وام قول می دهد. اگر وام گیرنده پیش فرض در وام باشد ، یا نمی تواند پرداخت های لازم را انجام دهد ، وثیقه را می توان برای بازپرداخت تعادل برجسته توقیف و فروخته شد. وام دهندگان از وثیقه برای کاهش خطر از دست دادن پول در وام استفاده می کنند.

میزان وثیقه مورد نیاز بر اساس چندین عامل متفاوت است ، از جمله رتبه اعتباری وام گیرنده ، دلیل وام ، نوع وام دهنده و ماهیت وثیقه. برخی از وام دهندگان به وام گیرندگان اجازه می دهند یا حتی به وام های شخصی و دارایی های شخصی برای تأمین وام تجاری متعهد می شوند.

بیشتر وام دهندگان وثیقه را به صورت دارایی که می توانند به سرعت انحلال شوند ترجیح می دهند. این دارایی ها شامل پول نقد در حساب سپرده های تقاضا و اوراق بهادار قابل مذاکره مانند بدهی خزانه داری ، گواهی سپرده (CD) ، سهام و اوراق بهادار شرکت است.

همچنین می توان از خاصیت برای وثیقه استفاده کرد. با این حال ، این امر نیاز به کار بیشتری برای انحلال وام دهنده دارد و ارزش آن را کمتر مشخص می کند. این شامل ساختمانها ، تجهیزات ، وسایل ، موجودی ، خانه و وسایل نقلیه ای است که تجارت یا صاحب مشاغل قبلاً در اختیار دارد. طبقه دیگری از وثیقه مبتنی بر جمع آوری درآمدهای تاریخی است که هنوز دریافت نشده است ، معروف به حساب های دریافتنی.

هنگام استفاده از وثیقه برای تأمین وام ، وام دهندگان نسبت وام یک تجارت - به ارزش را محاسبه می کنند. این نسبت مبلغی است که یک وام دهنده بر اساس ارزش وثیقه به شما وام می دهد. به عنوان مثال ، اگر یک انبار را به عنوان وثیقه تعهد می کنید ، ممکن است یک بانک 80 ٪ وام برای وام تجاری ارائه دهد. این بدان معناست که اگر این ملک 100000 دلار ارزش داشته باشد ، 80،000 دلار به شما وام می دهد.

چه اسنادی را می توانید برای وام تجاری درخواست کنید؟

برای صرفه جویی در وقت و ساده تر کردن برنامه وام خود ، می خواهید قبل از شروع روند ، اطلاعاتی را که بیشتر وام دهندگان به آن نیاز دارند جمع کنید. ما یک لیست چک سریع از آنچه ممکن است برای کمک به سازماندهی قبل از درخواست وام تجاری استفاده کنید ، جمع آوری کرده ایم. شما ممکن است لزوماً به همه این مستندات احتیاج نداشته باشید ، اما هرگز آماده نیست. سعی کنید خود را جمع کنید:

• درآمد و سود سالانه تجارت
• اظهارنامه مالیاتی شخصی و تجاری
• زمان در تجارت
• اظهارات بانک
• صورت مالی شخصی
• هدف وام
• مبلغ وام مورد نظر
• برنامه کاری
• صنعت
• نوع موجودیت
• مجوزها و مجوزهای تجاری
• شماره شناسایی کارمندان (EINS)
• اثبات وثیقه
• ترازنامه
• کپی اجاره تجاری خود
• افشای بدهی های دیگر
• حساب های دریافتنی و حساب های قابل پرداخت
• مالکیت و وابستگی ها
• قراردادها و توافق نامه های حقوقی

چگونه می توانید شانس تأیید خود را برای وام تجاری بهبود بخشید؟

البته اقداماتی وجود دارد که می توانید برای تأمین بودجه مورد نظر برای وام گرفتن ، در بهترین موقعیت ممکن انجام دهید. وام دهندگان معمولاً معیارهای مختلفی دارند ، اما همه آنها می خواهند خطر پیش فرض خود را به حداقل برسانند. انجام تکالیف خود را قبل از زمان و آماده سازی می تواند شما و بانک را با ارزش و انرژی ارزشمند نجات دهد. در اینجا برخی از نکات خودی برای کمک به بهبود شانس تأیید شما آورده شده است:

• حداقل صلاحیت های وام دهنده را بدانید. قبل از درخواست به یک بانک ، برخی از تحقیقات را انجام دهید تا الزامات اساسی مورد نیاز برای پاسخگویی را در نظر بگیرید.
• جمع آوری مستندات مالی و حقوقی. برای ارسال درخواست ، شما باید اثبات مالی و جایگاه تجاری خود را ارائه دهید. این اطلاعات را مفید داشته باشید تا این روند روانتر انجام شود.
• یک برنامه تجاری قوی تهیه کنید. وام دهندگان می خواهند اطمینان داشته باشند که به سازمانی وام می دهند که می تواند وام را بازپرداخت کند. اطمینان حاصل کنید که برنامه کاری شما کامل است و شامل تمام عناصر اساسی است. اگر این اولین بار است که یک برنامه تجاری ایجاد می کنید ، در نظر بگیرید که مشاوره یک مشاور یا یک کارآفرین باتجربه را در نظر بگیرید که می تواند به شما در این فرآیند کمک کند و بازخورد ارزشمندی را ارائه دهد.
• تعیین وثیقه واجد شرایط. چه مقدار وثیقه ای را می توانید بیان کنید ، اغلب می تواند تعیین کند که یک بانک چقدر تجارت شما را وام می دهد. تمام وثیقه های موجود را که مایل به ارائه هستید ارزیابی کنید. این شامل دارایی های سخت مانند ساختمانها ، زمین ، وسایل نقلیه و موجودی و همچنین دارایی های کاغذی مانند حساب های دریافتنی ، سی دی ، سهام و اوراق قرضه است.
• نمرات اعتباری شخصی و تجاری را ایجاد کنید. بانک ها از تاریخ اعتبار شما استفاده می کنند تا ببینند آیا سابقه پرداخت صورتحساب به موقع و میزان اعتبار در حال حاضر برای شما افزایش یافته است. گزارش اعتباری خود را بررسی کنید تا ببینید که چگونه نمره می گیرید و آیا جایی برای پیشرفت وجود دارد ، و در صورت تمایل می توانید از هر یک از متخصصان اولین بانک ما کمک بخواهید.

یک فرآیند وام تجاری معمولی چگونه کار می کند؟

در حالی که هر بانک رویه های خاص خود را برای پردازش برنامه های وام دارد ، شش مرحله اساسی وجود دارد که هنگام درخواست وام تجاری انتظار دارید.

تجارت به وام دهنده می رسد

در هنگام انتخاب وام دهنده برای وام تجاری خود ، بانک های بی شماری برای انتخاب وجود دارند. برای بانکی که دارای پیشنهادات متناسب با نیازهای شما با نرخ و شرایط رقابتی است ، در اطراف خود خرید کنید. خوب است که با بیش از یک وام دهنده صحبت کنید تا اطمینان حاصل کنید که بهترین نرخ را کسب می کنید ، اما First Bank در ارائه گزینه های انعطاف پذیر برای تأمین مالی رشد تجارت تخصص دارد.

وام دهنده اطلاعاتی را ارائه می دهد که به بهترین وجه نیازهای تجارت را برآورده می کند

هنگامی که با یک وام دهنده در مورد وام تجاری صحبت می کنید ، آنها می توانند به شما در یافتن نوع وام متناسب با نیازهای خود کمک کنند. در بانک اول ، ما با خوشحالی تمام شرایط و هزینه های مرتبط را با نوع وام مورد نظر خود توضیح خواهیم داد. ما اینجا هستیم تا کارها را آسان کنیم.

وام دهنده مستندات را درخواست می کند

در مرحله بعد ، وام دهنده از شما می خواهد كه اسناد حمایتی را كه قبلاً در این مقاله پوشش داده ایم ، برای ارزیابی برنامه خود ارائه دهید. بسته به وام دهنده شما ، مستندات لازم ممکن است به صورت الکترونیکی یا جسمی ارسال شود.

وام تجاری به دستنوشت می رود و سپس بسته می شود

وام دهنده وام فرایندی است که در آن یک بانک ، ارائه دهنده وام یا وام دهنده آنلاین درخواست شما را بررسی می کند و اسناد همراه را برای تعیین خطر و مزایای وام دادن به پول شما بررسی می کند. دوره زمانی تحریریه بر اساس وام دهنده متفاوت است ، اما به طور متوسط ، وام تجاری دو هفته طول می کشد تا پس از دریافت تمام اطلاعات ، تحت تأثیر قرار گیرد و گاهی اوقات خیلی سریعتر اتفاق می افتد.

هنگامی که اعتبار ، ظرفیت و وثیقه وام گیرنده ارزیابی شد و سازمان واجد شرایط دریافت وام تلقی می شود ، وام دهنده میزان ، نرخ بهره و بازپرداخت را که ارائه می دهند تعیین می کند. برای بستن وام ، وام دهنده و وام گیرنده مجبورند اسناد موافقت با شرایط را امضا کنند.

صاحب مشاغل بودجه دریافت می کند

زمان دریافت وام خود! پس از بسته شدن وام ، وام گیرنده وجوه را از طریق سیم ، انتقال حساب به حساب خود ، از طریق وکیل اختتامیه یا در غیر این صورت در اسناد وام دریافت می کند.

تجارت با توجه به شرایط تعیین شده ، وام را بازپرداخت می کند

براساس شرایط وام توافق شده - وام گیرنده پس از آن شروع به پرداخت می کند. برخی از وام دهندگان ممکن است مجازاتی را برای بازپرداخت زود هنگام وام بپردازند ، بنابراین حتماً چاپ خوب را بخوانید تا شرایطی را که موافقت کرده اید درک کنید.

مزایای وام های تجاری چیست؟

وام های تجاری ابزاری متداول برای شروع یا رشد یک سازمان است ، زیرا بسته به شرایط ، طیف وسیعی از مزایا را ارائه می دهند. بیایید نگاهی به برخی از مزایای اصلی وام های تجاری بیندازیم:

مزایای وام های تجاری

• با یک بانکدار یا بانک رابطه برقرار کنید
• دسترسی به وام برای انواع کاربردهای مختلف
• با استفاده از شرکای جدید یا سرمایه گذاران ، از رقیق کردن سهام در تجارت خود خودداری کنید
• رشد خود را تسریع کنید

انواع مختلف وام های تجاری چیست؟

مشاغل در همه اشکال ، اندازه ها و صنایع ارائه می شوند و هرکدام مجموعه ای از ویژگی های منحصر به فرد خاص برای آن عملیات را دارند. به همین دلیل ، انواع مختلفی از وام های تجاری برای رفع طیف وسیعی از نیازهای خاص و اهداف تجاری وجود دارد. روند کاربرد و صلاحیت نیز بر اساس نوع وام تجاری متفاوت است. در زیر ، ما به برخی از متداول ترین وام های تجاری امروزه شیرجه می شویم.

خط اعتباری تجاری

یک خط اعتبار یک وام انعطاف پذیر از یک بانک یا یک موسسه مالی است که از مبلغ مشخصی تشکیل شده است که می توانید در صورت لزوم به آن دسترسی پیدا کنید و بلافاصله یا با گذشت زمان بازپرداخت کنید.

هنگامی که پول وام گرفته می شود ، بهره فقط به یک خط اعتباری پرداخت می شود. خطوط اعتبار اغلب برای پوشش شکاف در درآمد نامنظم ماهانه یا تأمین مالی بخشی از یک پروژه استفاده می شود.

به عنوان مثال ، اگر با بانک خود اعتبار 100000 دلاری دارید ، کارت یا چک هایی دارید که به شما امکان دسترسی به پول نقد را می دهد ، اما هنوز به آن پرداخت نمی کنید. اگر 20،000 دلار از حساب برای تأمین بودجه یک کمپین بازاریابی بدست آورید ، فقط 20،000 دلار سود خود را شروع می کنید.

خطوط اعتبار گزینه های خوبی برای تأمین بودجه نیازهای عملیاتی کوتاه مدت هستند. مشاغل می توانند خط اعتباری را هر چند بار در طول مدت مدت وام بازپرداخت و استفاده مجدد کنند.

دسترسی سریع و راحت به وجوه باعث می شود تا با سازمانهایی که به انعطاف پذیری و دسترسی سریع به نقدینگی نیاز دارند ، اعتباری را انتخاب کند.

قبل از باز کردن یک خط اعتبار ، حتما معیارهای صلاحیت وام دهنده منتخب خود ، شرایط وام ، نرخ بهره و هزینه را درک کنید. ممکن است هزینه هایی برای تنظیم حساب ، معاملات و هزینه های سالانه وجود داشته باشد. برای کاهش ریسک ، این غیر معمول نیست که بسیاری از وام دهندگان بخواهند تجارت خود را برای پرداخت خط معتبر اعتباری خود به 0 دلار در مقطعی در طول سال ، اغلب برای حداقل 30 روز بپردازند.

به عنوان بهترین روش ، هنگامی که جریان پول نقد شما قوی است ، برای یک خط اعتباری درخواست کنید و در مورد نیازهای سرمایه خود برای سال استراتژیک فکر کنید تا تعیین کنید که آیا یک خط اعتبار گزینه مناسب برای تأمین اعتبار برای تجارت شما است یا خیر. پس از داشتن یک خط اعتباری ، به طور دوره ای مانده خود را پرداخت کنید و از نگه داشتن میانگین در حال اجرا در نزدیکی حد اعتبار خودداری کنید.

نحوه واجد شرایط بودن برای یک خط اعتباری تجاری:

• اطلاعات اساسی تجاری مانند نام ، شماره شناسه مالیات ، اثبات هویت و آدرس کسب و کار را ارائه دهید
• جدیدترین 2 تا 3 سال اظهارنامه مالیاتی تجاری و شخصی را ارسال کنید
• صورت مالی شخصی ارائه دهید
• صورتهای مالی دقیق ماهانه را نشان دهید
• یک برنامه تجاری به روز و عملی تهیه کنید
• ضمانت شخصی ارائه دهید (در صورت لزوم)
• نمره اعتباری خوبی بدست آورید

حسابهای تأمین اعتبار

حسابهای تأمین اعتبار به شرکت شما این امکان را می دهد تا در برابر مطالبات مطلق کسب و کار خود - به تجارت خود وام بگیرد. وام دهنده روزی را که فاکتور می کنید ، به شما پول نقد می دهد ، بنابراین لازم نیست 30 روز ، 45 روز یا بیشتر برای سرمایه مورد نیاز برای اداره و رشد تجارت خود صبر کنید. این امر انعطاف پذیری بیشتری را از آنچه با فاکتور فاکتور سنتی یا تخفیف فاکتور دریافت می کنید ، به شما می دهد زیرا به جای فروش آنها در برابر فاکتورهای خود وام می گیرید.

حسابهای تأمین اعتبار برای زمانی که به پول نیاز دارید ، متناسب با آن ساخته شده است ، اما توسط فاکتورهای پرداخت نشده نگهداری می شود. علاوه بر سریع گرفتن پول نقد ، وام دهنده همچنین شما را از بار ردیابی کسانی که به شما مدیون پول و جمع آوری هستند ، رهایی می دهد.

برای تأمین وام تأمین مالی دریافتنی حساب ، اعتبار شما می تواند کمتر از عالی باشد. وام دهندگان معمولاً بیشتر به اعتبار شرکتی که به شما پول بدهکار هستند علاقه مند هستند ، اما هم شرکت شما و هم شرکت هایی که به شما بدهکار هستند پس از درخواست ارزیابی می شوند.

نحوه واجد شرایط بودن برای تأمین اعتبار دریافتنی حساب:

• یک سازمان تجارت یا تجارت یا تجارت - به سازمان دولت باشید که مشتریان را فاکتور می دهد
• نشان دهنده عملکرد تجاری امیدوار کننده و یک مسیر رو به بالا
• مطالبات قابل توجهی داشته باشید
• با مشتریان قابل اعتبار کار کنید
• اثبات هویت و آدرس کسب و کار را ارائه دهید

وام تجهیزات

وام های تجهیزات مشاغل را قادر می سازد تجهیزات مختلفی را که برای پردازش ، تولید یا تولید محصول خود نیاز دارند ، خریداری ، جایگزین ، تعمیر یا به روز کنند. این وام ها به ویژه برای دستیابی به تجهیزات که به طور معمول برای خرید با پول نقد بسیار گران هستند ، مفید هستند. این می تواند شامل تجهیزات مانند ماشین آلات پزشکی و دندانپزشکی ، کامیون ها ، لیفتراک ، یخچال ، کمربند نقاله ، تجهیزات پردازش پرداخت ، پانل های خورشیدی ، نرم افزار حسابداری ، اجاق های رستوران و تجهیزات ، سیستم های تلفن ، مانیتورهای رایانه ای ، چاپگر ، کپی ، مبلمان ، ابزار ، وسایل نقلیه باشد. برای استفاده تجاری ، ماشین آلات تخصصی ، تجهیزات صنعتی و موارد دیگر.

وام تجهیزات راهی عالی برای شرکت هایی است که می خواهند با یک ابزار خاص یا قطعه ماشین آلات درآمد خود را رشد دهند. برخی از مزایای دیگر وام تجهیزات شامل مصوبات معمولی سریع ، حفظ جریان نقدی و بهبود مدیریت چرخه عمر تجهیزات است.

نحوه واجد شرایط بودن وام تجهیزات:

• اظهارات دقیق و دقیق ارائه دهید
• اثبات مسیر تجارت رو به بالا را نشان دهید
• نمره اعتباری خوبی را نشان دهید
• یک جریان نقدی ثابت را حفظ کنید
• اثبات هویت و آدرس کسب و کار را ارائه دهید

کارتهای اعتباری تجاری

درست مانند کارتهای اعتباری شخصی ، مشاغل می توانند کارت اعتباری با محدودیت هزینه داشته باشند و نرخ بهره را تعیین کنند. کارتهای اعتباری تجاری کاربر دوستانه هستند و بدون نیاز به دریافت وام تجاری ، دسترسی انعطاف پذیر به امور مالی ارائه می دهند و برخی از کارت ها حتی پاداش هایی نیز کسب می کنند که می توانند برای سفر ، وعده های غذایی ، کارت های هدیه یا سایر هزینه های مربوط به تجارت بازخرید شوند.

شرکت کارت اعتباری بر اساس درآمد سالانه شما و رتبه اعتباری شرکت ، حد اعتبار و نرخ بهره شما را تعیین می کند. انتظار نرخ بهره بین 8 ٪ تا 24 ٪ را داشته باشید ، و می توانید برای پیشنهادات مقدماتی که دارای یک دوره زمانی پایین تر یا بدون علاقه برای دارندگان کارت جدید یا انتقال تعادل هستند ، خرید کنید.

درخواست کارت اعتباری تجاری آسان و بسیار شبیه به فرایندی است که برای کارتهای شخصی انجام داده اید. بیشتر شرکت های کارت اعتباری می خواهند تجارت شما مستندات مربوط به تاریخچه تجارت شما را ارائه دهد.

نحوه واجد شرایط بودن کارت اعتباری تجاری:

• اطلاعات اساسی تجاری مانند نام ، شماره شناسه مالیات ، اثبات هویت و آدرس کسب و کار را ارائه دهید
• نوع تجارت یا ساختار تجاری را توصیف کنید
• نوع صنعت و/یا ماهیت تجارت را انتخاب کنید
• نقش شخصی خود را در تجارت مشخص کنید
• شامل اطلاعاتی از قبیل آدرس و شماره تلفن ، سالهای کسب و کار ، تعداد کارمندان ، درآمد سالانه و هزینه های تخمین زده شده ماهانه
• در برنامه امضای ضامن داشته باشید

وام مدت تجارت

برای ده ها سال ، قابلیت اطمینان وام های مدت تجارت آنها را به گزینه تأمین مالی محبوب تبدیل کرده است. وام مدت تجارت مبلغی از سرمایه است که شما با یک برنامه بازپرداخت مشخص پرداخت می کنید که دارای یک اصل ثابت یا قابل تنظیم و نرخ بهره است. وام مدت تجارت از نظر مبلغ و مدت زمان می تواند به میزان قابل توجهی متفاوت باشد.

با وام مدت تجارت ، وجوه می تواند طی چند روز در دسترس باشد و اغلب از این پول برای گسترش تجارت ، تجهیزات خرید ، استخدام کارمندان و غیره استفاده می شود. پرداخت ها معمولاً ماهانه انجام می شود.

نحوه واجد شرایط بودن برای وام مدت تجارت:

• اطلاعات اساسی تجاری مانند نام ، شماره شناسه مالیات ، اثبات هویت و آدرس کسب و کار را ارائه دهید
• جدیدترین 2 تا 3 سال اظهارنامه مالیاتی تجاری و شخصی را ارسال کنید
• صورت مالی شخصی ارائه دهید
• صورتهای مالی دقیق ماهانه را نشان دهید
• یک برنامه تجاری به روز و عملی تهیه کنید
• ضمانت شخصی ارائه دهید (در صورت لزوم)
• نمره اعتباری خوبی بدست آورید

وام وام مسکن تجاری

مشاغل بسته به صنعت خود از انواع مختلفی از خصوصیات تجاری برای فعالیت استفاده می کنند. اینها می توانند فضاهای اداری ، فضاهای خرده فروشی ، انبارها ، رستوران ها ، کارخانه ها ، امکانات تولیدی ، هتل ها یا خواص با استفاده مختلط باشند تا چند مورد را ذکر کنند.

برای تأمین مالی این هزینه های مهم سرمایه ، اشخاص تجاری مانند شرکت ها ، توسعه دهندگان ، مشارکت محدود ، وجوه و اعتماد می توانند وام تجاری را به دست آورند. وام های تجاری توسط وام های مربوط به املاک تجاری تضمین می شود.

وام دهندگان معمولاً وام های تجاری را بر اساس ارزش ملک مورد استفاده شما به عنوان وثیقه و جریان نقدی شرکت پایه گذاری می کنند. وام های املاک و مستغلات تجاری معمولاً شامل هزینه هایی است که به کل هزینه وام برای مواردی از قبیل ارزیابی ، حقوقی ، درخواست وام ، منشأ وام و/یا هزینه های نظرسنجی می افزاید.

هنگام ارزیابی وام های املاک و مستغلات تجاری ، بیشتر وام دهندگان وثیقه وام ، اعتبار اعتبار نهاد (یا اصولگرایان/صاحبان) ، از جمله سه تا پنج سال صورتهای مالی و اظهارنامه مالیات بر درآمد و نسبت های مالی مانند وام را در نظر می گیرند. نسبت ارزش و نسبت پوشش بدهی - خدمات.

هنگام درخواست ، بسیاری از وام دهندگان تجاری به دنبال یک ملک در یک مکان کم ریسک ، نمره اعتباری بالاترشرایط خوب ملک و تجربه قبلی مدیریت املاک.

از این ماشین حساب استفاده کنید تا ببینید مبلغ ماهانه برای وام تجاری چقدر خواهد بود.

نحوه واجد شرایط بودن وام مسکن تجاری

• اطلاعات دقیقی در مورد تجارت خود مانند قرارداد خرید ، شرط ملک ، اثبات هویت و آدرس کسب و کار ارائه دهید
• همه توافق نامه های اجاره نامه و/یا مستاجر را تقسیم کنید
• 3 سال اظهارنامه مالیاتی را برای تجارت و همه صاحبان ارسال کنید
• صورت مالی شخصی از همه صاحبان ارائه دهید

وام کسب تجارت

یک وام کسب و کار برای تأمین مالی خرید یک تجارت یا حق رای دادن موجود طراحی شده است. برای صاحبان مشاغل که یک یا چند شریک دارند ، از این نوع وام نیز می توان برای تأمین مالی خرید مشارکت استفاده کرد.

الزامات لازم برای واجد شرایط بودن و مبلغی که می توانید وام بگیرید با وام دهنده متفاوت است و شرایط وام می تواند چرخش داشته باشد ، یا یک وام دهنده ممکن است مدت زمان مشخصی را برای بازپرداخت ارائه دهد. در مقایسه با انواع دیگر وام ها ، وام های خرید ممکن است معیارهای دقیق تری داشته باشد که برای تأیید باید آنها را ملاقات کنید.

نحوه واجد شرایط دریافت وام کسب و کار

• ضامن قوی داشته باشید
• مشخص کنید که آیا در حال خرید یک حق رای دادن یا یک تجارت موجود هستید
• مواردی مانند تاریخ اعتبار ، تصدی کسب و کار و درآمد را برای ارزیابی وام دهندگان ارائه دهید
• عملکرد و ارزش گذاری تجاری خود ، برنامه تجاری ، پیش بینی های مالی و هر تجربه مربوطه در صنعت را مستند کنید
• اثبات هویت و آدرس کسب و کار را ارائه دهید

وام SBA

برای ارتقاء توسعه مشاغل ، مدیریت تجارت کوچک (SBA) وام SBA ایجاد کرد. این برنامه های وام وام های تحت حمایت دولت را فراهم می کند که تأمین مالی سنتی بانک ممکن است گزینه ای نباشد.

SBA ضمانت دولت را به وام های وام دهندگان تجاری برای کمک به مشاغل کوچک و استارتاپ ها می دهد تا اعتبار مورد نیاز خود را بدست آورند. SBA تا 85 ٪ از این وام ها را تضمین می کند. از آنجا که این یک وام بانکی است ، درخواست ها به بانک ارسال می شوند و پرداخت وام به بانک پرداخت می شود. این بانک همچنین وظیفه بستن وام و پرداخت درآمد وام را بر عهده دارد.

مشارکت SBA محدود به بررسی برنامه وام است که بانک برای اطمینان از وام گیرنده مطابق با واجد شرایط بودن و استانداردهای اعتبار است. SBA مجوز کتبی را در اختیار بانک قرار می دهد که شرایط ضمانت SBA را تشریح می کند ، و هرگونه تغییر مادی در این مجوز به طور کلی نیاز به تأیید SBA دارد.

بیشتر بانک های تجاری و برخی از وام دهندگان تجاری غیر بانکی در این برنامه شرکت می کنند و وام های SBA می توانند برای اهداف مختلف تجاری استفاده شوند. این موارد شامل ، اما محدود به سرمایه در گردش ، جمع آوری تجهیزات ، بازپرداخت بدهی و دارایی های ثابت بلند مدت نیست.

هنگام درخواست وام SBA ، ممکن است لازم باشد مجوز کسب و کار خود ، دو سال اظهارنامه مالیاتی در تجارت ، دو سال اظهارنامه مالیاتی شخصی ، سود و ضرر سال به سال (YTD) ، ترازنامه YTD ، برنامه بدهی و برنامه بدهی را ارائه دهید. احتمالاً بیشتر

انواع مختلف وام SBA

• وام SBA 7 (الف)
• وام SBA 504
• وام SBA Express
• برنامه CAPLINES SBA
• وام صادراتی SBA
• میکرولوها SBA
• وام های فاجعه SBA

نحوه واجد شرایط بودن وام SBA:

• برای کسب و کار انتفاعی باشد که به طور رسمی ثبت شده و به صورت قانونی فعالیت می کند
• در ایالات متحده تجارت کنید و از نظر جسمی در ایالات متحده یا سرزمین های آن واقع شده و فعالیت کنید
• اثبات هویت و آدرس کسب و کار را ارائه دهید
• وقت یا هزینه خود را به عنوان مالک در تجارت سرمایه گذاری کنید
• گزینه های تأمین مالی خود را از هر وام دهنده دیگر خسته کنید

غذای آماده

ما می دانیم که دنیای وام های تجاری می تواند ارعاب کننده باشد. با وجود انواع مختلف وام ، گزینه ها و الزامات مختلف ، حتی می توان دانستن از کجا شروع کرد ، چالش برانگیز باشد. در First Bank ، ما در تلاش هستیم تا با ابزارها و منابع مورد نیاز برای موفقیت ، شما و تجارت خود را توانمند کنیم. این که آیا شما یک تجارت کوچک ، سازمان مستقر ، شرکت های بزرگ ، شهرداری یا غیرانتفاعی هستید ، ما وام های سفارشی را برای هر مشاغل و در هر اندازه ارائه می دهیم. به ما کمک کنید تا بودجه مورد نیاز خود را پیدا کنید. آماده رشد شغل خود هستید؟امروز با یکی از اولین کارشناسان بانک ما تماس بگیرید.