چه نوع شخصیتی در سرمایه گذاری دارید؟

درست همانطور که برخی از مردم زندگی حزب هستند و برخی دیگر ترجیح می دهند یک کتاب را به تنهایی بنشینند و بخوانند ، همه شخصیت های مالی متمایز خود را دارند.

این که آیا شما یک نجات دهنده ، یک اسپندر یا یک بودجه هستید ، شخصیت مالی شما در مورد نحوه مشاهده پول و نحوه زندگی خود صحبت می کند. براساس مقاله ای از مجله بین المللی علوم اجتماعی و تحقیقات اقتصادی ، شخصیت مالی شما همچنین نشانگر نگرش مالی شما است و بر رفتار مالی شما تأثیر می گذارد.

دین دوتز ، مشاور ثروت خصوصی با RBC Wealth Management-U. S می گوید: دانستن شخصیت مالی شما ممکن است به شما در تغییر رفتارهای مالی کمک کند تا بهتر شود. در مینیاپولیس.

او می گوید: "این می داند که زمان آن است که پس انداز را متوقف کنید زیرا به عنوان مثال به اندازه کافی دارید.

شخصیت مالی شما به علاوه مشخصات سرمایه گذاری شما به تشکیل بلوک های ساختمانی یک برنامه مالی ، املاک یا مالیاتی کمک می کند.

مشخصات سرمایه گذاری منعکس کننده ریسک شما ، مانند اولویت شما برای سرمایه گذاری های پرخاشگرانه یا محافظه کارانه است و اگر هدف شما تولید درآمد در مقابل رشد است. شخصیت مالی شما منعکس کننده صفات و نگرش ها است ، از جمله اینکه صورتحساب خود را به موقع پرداخت می کنید یا اینکه نسبت به آینده احساس می کنید.

خصوصیات شخصیتی

RBC Wealth Management-U. S. از برچسب های رسمی برای شخصیت های مالی استفاده نمی کند ، اما دوتز می گوید بیشتر مشتری ها به طور کلی ویژگی های یکی از یا بیشتر این سه دسته را نشان می دهند:

• پس انداز: کسانی که اکنون پس انداز می کنند تا بعداً بتوانند از پول خود لذت ببرند. پس انداز بدهی است. آنها زودتر وام خود را پرداخت می کنند.
• خرج کنندگان: افرادی که می خواهند اکنون از پول خود لذت ببرند و بعداً درباره آینده نگران باشند. آنها زیاد صرفه جویی نمی کنند و تمایل به وام گرفتن دارند.
• سهامداران: کسانی که می خواهند پول خود را با خانواده ، دوستان ، خیریه ها یا جامعه خود به اشتراک بگذارند.

دوتز می گوید که مردم با دقت پول خود را ردیابی می کنند ، در مورد شخصیت مالی خود نیز چیزهای زیادی می گویند. در حالی که بسیاری دوست دارند بدانند که پول آنها به کجا می رود و دقت آن را دنبال می کند ، افراد دیگری نیز وجود دارند که اهمیتی نمی دهند که چقدر خرج می کنند. او همچنین معتقد است که وقتی صحبت از مسائل مربوط به پول می شود ، مردم تمایل دارند که خصوصی یا عمومی باشند.

دوتز می گوید ، شناخت این خصوصیات ممکن است به مشتریان کمک کند تا درک کنند که چرا تصمیمات مالی را انجام می دهند. وی می افزاید: این همچنین به مشاوران مالی کمک می کند تا مشتری ها را بهتر درک کنند و راهنمایی های خود را متناسب کنند.

برای ایده های جدید باز است

آلن ولبرگ ، یک برنامه ریز ارشد ثروت با بانک ملی شهر ، مجموعه ای متفاوت از خصوصیات شخصیتی را برای سنجش پذیرش مشتری به اطلاعات دنبال می کند. او:

• تهاجمی: این شخصیت های نوع A به دنبال مشاوره از متخصصان در مورد ثروت خود هستند. آنها می دانند که چقدر پول دارند ، چه خرج می کنند و چرا. ماهیت رقابتی آنها به این معنی است که آنها ممکن است نیاز مالی یا بازارهای تصمیم گیری خود را نادیده بگیرند. آنها ممکن است بیش از حد هولناک باشند و از نیاز به حفظ دارایی ها صرف نظر می کنند ، رشد نمی کنند.
• فنی: این افراد فقط داده می خواهند. آنها فقط بر اساس اطلاعات کمی تصمیم می گیرند ، که می تواند در بعضی مواقع برای آنها بسیار زیاد شود. آنها علاقه مند به سرمایه گذاری هایی هستند که رشد را در کوتاه مدت نشان می دهند.
• محبت آمیز: این شخصیت ها فقط می خواهند گپ بزنند ، اما ممکن است توصیه هایی را دوست داشته باشند یا محبوب شوند. آنها غالباً نمی دانند چگونه بودجه یا نوشتن چک را بنویسند ، و ممکن است بخواهند برخی از سرمایه گذاری های وحشی تر را کشف کنند.
• قابل قبول: این افراد تصمیم گیر نیستند و به راهنمایی احتیاج دارند. آنها به طور کلی در رویکرد خود پرخاشگر یا فعال نیستند و تمایل دارند پول را به صورت نقدی حفظ کنند زیرا این کار آسان است.

وولبرگ و دوتز می گویند بسیاری از افراد در یک نوع شخصیت قرار نمی گیرند ، اما اجزای مختلف بیش از یک را بیان می کنند. به عنوان مثال ، یک سرمایه گذار هم می تواند با بودجه و هم به قیمت بیش از حد باشد.

دوتز می گوید ، مهم نیست که ویژگی ها یا خصوصیاتی که ممکن است شخص ممکن است به نمایش بگذارد ، هیچ نوع شخصیتی درست یا غلط وجود ندارد.

وی می افزاید: "نکته مهم این است که درک کدام شخصیت را دارید ، بنابراین می توانید با نقاط قوت خود کار کنید و نقاط ضعف خود را برطرف کنید."

تأثیرات اولیه

عادت ها و اعتقادات مالی اغلب در دوران کودکی یا اوایل نوجوانی آغاز می شود ، که با تقلید یا رد نمونه هایی که توسط والدین در مورد پول تعیین شده است شکل می گیرد. اما طبق مقاله ای از مجله آموزش و پرورش استرالیا ، افراد و عوامل دیگر مانند آموزش ، انتظارات اجتماعی و شرایط اقتصادی ممکن است با گذشت زمان بر شخصیت مالی شما تأثیر بگذارند.

دوتز می گوید: "شخصیت های پول برخی از مردم از زمان شروع یک مسیر کاغذی در هشت سالگی وجود داشته اند."

دوتز و وولبرگ می گویند ، این می تواند برای یک سرمایه گذار کاملاً شخصیت مالی خود را تغییر دهد ، اما آنها می توانند بخش هایی از آن را اصلاح کنند.

به عنوان مثال ، دوتز می گوید سرمایه گذاران جوانتر تمایل دارند بیشتر هزینه کنند و کمتر صرفه جویی کنند. اگر یک سرمایه گذار بخواهد در سن 50 سالگی بازنشسته شود و برنامه مالی فعلی آنها احتمال دیدار با این هدف را کمتر از 70 درصد نشان می دهد ، ممکن است مشتری نیاز به تغییر گزینه های مالی یا هدف بازنشستگی خود داشته باشد.

او می گوید: "ما به صرفه جویی بیشتر ، هزینه کمتر یا تغییر بازده سرمایه گذاری شما از طریق جابجایی و برنامه ریزی مالیاتی خواهیم پرداخت.".

مدیریت ثروت RBC ، بخشی از RBC Capital Markets ، LLC ، عضو NYSE/FINRA/SIPC.

محصولات سرمایه گذاری و بیمه ای که از طریق مدیریت ثروت RBC ارائه می شود توسط FDIC یا سایر آژانس های دولتی فدرال بیمه نمی شوند ، سپرده یا سایر تعهدات مربوط به یک بانک یا هر وابسته بانکی نیستند و از جمله ممکن است از جمله ممکن استاز دست دادن مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده. به عنوان مثال ، دوتز می گوید سرمایه گذاران جوان تمایل به صرف هزینه بیشتر و صرفه جویی در هزینه کمتر دارند. اگر یک سرمایه گذار بخواهد در سن 50 سالگی بازنشسته شود و برنامه مالی فعلی آنها احتمال دیدار با این هدف را کمتر از 70 درصد نشان می دهد ، ممکن است مشتری نیاز به تغییر گزینه های مالی یا هدف بازنشستگی خود داشته باشد.