پوشش هزینه جایگزینی چیست؟

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

در این صفحه

• هزینه جایگزینی چیست؟
• چگونه هزینه جایگزینی توسط شرکت های بیمه تعیین می شود
• ارزش نقدی واقعی در مقابل هزینه جایگزینی
• ارزش نقدی واقعی در مقابل ارزش بازار
• سوالات متداول

Arrow Right Finance Finance

سینتیا پائز بومن یکی از مشارکت کنندگان سابق امور مالی شخصی در Bankrate است. او یک روزنامه نگار مالی و تجاری است که در تجارت جت مسافر ، MSN ، Cheatsheet.com ، Freshome.com و thesimpledollar.com به نمایش در آمده است.

ایمی سیمز یک ویراستار مدیریتی Bankrate است و تیمی را برای ایجاد محتوای بیمه آموزشی رهبری می کند.

وعده بانکی

در Bankrate ، ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های مالی دقیق تر کمک کنیم. برای کمک به خوانندگان در درک چگونگی تأثیر بیمه بر امور مالی آنها ، ما متخصصان بیمه را در مورد کارمندان که 47 سال ترکیبی را در صنایع بیمه اتومبیل ، خانه و زندگی گذرانده اند ، مجوز داریم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است. محتوای ما توسط Coverage.com ، LLC ، یک نهاد دارای مجوز (NPN: 19966249) پشتیبانی می شود. برای اطلاعات بیشتر ، لطفاً به افشای بیمه ما مراجعه کنید.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

تیم بیمه ما از نمایندگان ، تحلیلگران داده و مشتریانی مانند شما تشکیل شده است. آنها بر روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند - قیمت ، خدمات به مشتری ، ویژگی های سیاست و فرصت های پس انداز توجه می کنند - بنابراین می توانید در مورد اینکه کدام ارائه دهنده برای شما مناسب است ، اطمینان داشته باشید.

• ما شما را در طول جستجوی خود راهنمایی می کنیم و به شما در درک گزینه های پوشش خود کمک می کنیم.
• ما اطلاعات به روز و قابل اعتماد در بازار را ارائه می دهیم تا به شما در تصمیم گیری های مطمئن کمک کند.
• ما ژارگون صنعت را کاهش می دهیم تا شما واضح ترین شکل اطلاعات ممکن را بدست آورید.

کلیه ارائه دهندگان مورد بحث در سایت ما بر اساس ارزشی که ارائه می دهند ، مورد بررسی قرار می گیرند. و ما دائماً معیارهای خود را بررسی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که در ابتدا دقت می کنیم.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است بر چگونگی ، کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر شود. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

افشای بیمه

Coverage.com ، LLC یک تولید کننده بیمه دارای مجوز است (NPN: 19966249). خدمات Coverage.com فقط در ایالت هایی که دارای مجوز هستند در دسترس هستند. Coverage.com ممکن است پوشش بیمه ای را در همه ایالت ها یا سناریوها ارائه ندهد. کلیه محصولات بیمه با شرایط موجود در بیمه نامه قابل اجرا اداره می شوند ، و کلیه تصمیمات مرتبط (مانند تصویب پوشش ، حق بیمه ، کمیسیون ها و هزینه ها) و تعهدات سیاست تنها مسئولیت بیمه گر تحت نویسندگی است. اطلاعات موجود در این سایت به هیچ وجه شرایط بیمه نامه را تغییر نمی دهد.

هنگامی که بیمه صاحبان خانه را خریداری می کنید ، انتظار دارید که هنگام تجربه ضرر تحت پوشش ، از آن محافظت کافی کند. برخی از آنها شگفت زده می شوند که پوشش خود را فقط ارزش واقعی نقدی وسایل آنها را فراهم می کند ، که شامل استهلاک است. هزینه جایگزینی محافظت بیشتر ، تعمیر یا جایگزینی مسکن یا محتویات در ارزش امروز بدون استهلاک را فراهم می کند. درک هزینه جایگزینی و تفاوت آن با ارزش واقعی پول نقد و ارزش بازار می تواند به شما در تصمیم گیری آگاهانه هنگام انتخاب پوشش برای بیمه نامه صاحبان خانه خود کمک کند.

نرخ ها را مقایسه کرده و امروز در بیمه خانه صرفه جویی کنید!

این تبلیغات توسط Coverage.com ، LLC ، تولید کننده بیمه دارای مجوز (NPN: 19966249) و یک شرکت وابسته به شرکت Bankrate ساخته شده است. پیشنهادات و پیوندهایی که در این تبلیغات ظاهر می شوند از طرف شرکت هایی هستند که Coverage.com را به روش های مختلف جبران می کنند. جبران خسارت دریافت شده و سایر عوامل ، مانند موقعیت مکانی شما ، ممکن است آنچه را که ارائه می دهد و پیوندها را تحت تأثیر قرار می دهد ، تأثیر می گذارد ، و چگونه ، از کجا و به چه ترتیب ظاهر می شوند. در حالی که ما به دنبال ارائه طیف گسترده ای از پیشنهادات هستیم ، ما هر محصول یا خدماتی را که ممکن است در دسترس باشد شامل نمی شود. هدف ما این است که اطلاعات را دقیق و به موقع نگه داریم ، اما ممکن است برخی از اطلاعات جاری نباشد. پیشنهاد واقعی شما از یک تبلیغ کننده ممکن است با پیشنهاد موجود در این تبلیغات متفاوت باشد. همه پیشنهادات مشمول شرایط و ضوابط اضافی هستند.

نرخ بیمه خانه را مقایسه کنید

Coverage.com ، LLC یک تولید کننده بیمه دارای مجوز است (NPN: 19966249). خدمات Coverage.com فقط در ایالت هایی که دارای مجوز هستند در دسترس هستند. Coverage.com ممکن است پوشش بیمه ای را در همه ایالت ها یا سناریوها ارائه ندهد. کلیه محصولات بیمه با شرایط موجود در بیمه نامه قابل اجرا اداره می شوند ، و کلیه تصمیمات مرتبط (مانند تصویب پوشش ، حق بیمه ، کمیسیون ها و هزینه ها) و تعهدات سیاست تنها مسئولیت بیمه گر تحت نویسندگی است. اطلاعات موجود در این سایت به هیچ وجه شرایط بیمه نامه را تغییر نمی دهد.

خیلی زود می روید؟نقل قول های سفارشی شما فقط چند دقیقه با هتل فاصله دارند.

این تبلیغات توسط Coverage.com ، LLC ، تولید کننده بیمه دارای مجوز (NPN: 19966249) و یک شرکت وابسته به شرکت Bankrate ساخته شده است. پیشنهادات و پیوندهایی که در این تبلیغات ظاهر می شوند از طرف شرکت هایی هستند که Coverage.com را به روش های مختلف جبران می کنند. جبران خسارت دریافت شده و سایر عوامل ، مانند موقعیت مکانی شما ، ممکن است آنچه را که ارائه می دهد و پیوندها را تحت تأثیر قرار می دهد ، تأثیر می گذارد ، و چگونه ، از کجا و به چه ترتیب ظاهر می شوند. در حالی که ما به دنبال ارائه طیف گسترده ای از پیشنهادات هستیم ، ما هر محصول یا خدماتی را که ممکن است در دسترس باشد شامل نمی شود. هدف ما این است که اطلاعات را دقیق و به موقع نگه داریم ، اما ممکن است برخی از اطلاعات جاری نباشد. پیشنهاد واقعی شما از یک تبلیغ کننده ممکن است با پیشنهاد موجود در این تبلیغات متفاوت باشد. همه پیشنهادات مشمول شرایط و ضوابط اضافی هستند.

نرخ بیمه خانه را مقایسه کنید

Coverage.com ، LLC یک تولید کننده بیمه دارای مجوز است (NPN: 19966249). خدمات Coverage.com فقط در ایالت هایی که دارای مجوز هستند در دسترس هستند. Coverage.com ممکن است پوشش بیمه ای را در همه ایالت ها یا سناریوها ارائه ندهد. کلیه محصولات بیمه با شرایط موجود در بیمه نامه قابل اجرا اداره می شوند ، و کلیه تصمیمات مرتبط (مانند تصویب پوشش ، حق بیمه ، کمیسیون ها و هزینه ها) و تعهدات سیاست تنها مسئولیت بیمه گر تحت نویسندگی است. اطلاعات موجود در این سایت به هیچ وجه شرایط بیمه نامه را تغییر نمی دهد.

خیلی زود می روید؟نقل قول های سفارشی شما فقط چند دقیقه با هتل فاصله دارند.

هزینه جایگزینی چیست؟

ارزش اکثر چیزها به مرور زمان کاهش می یابد ، از جمله وسایل شخصی شما و موادی که برای ساخت خانه شما استفاده می شود. یک بیمه نامه استاندارد HO-3 معمولاً شامل پوشش هزینه های جایگزینی برای مسکونی و سایر سازه های شما خواهد بود ، به این معنی که شرکت بیمه برای ساختارهای تحت پوشش با مواد با هزینه های فعلی تا حد پوشش شما بازسازی می شود. همین خط مشی فقط ممکن است وسایل شخصی شما را با ارزش واقعی نقدی پوشش دهد ، یا هزینه جایگزینی آنها منهای استهلاک مگر اینکه شما تصمیم به اضافه کردن تأیید برای پوشش هزینه های جایگزینی برای وسایل شخصی داشته باشید.

اگر می خواهید موارد قدیمی تر را با موارد جدیدتر جایگزین کنید ، پوشش هزینه جایگزینی روی محتویات ممکن است ارزش داشته باشد. مانند هزینه جایگزینی مسکن ، هزینه جایگزینی محتویات معمولاً حداکثر پوشش را مطابق با بیمه نامه منزل شما تعریف می کند. اگر موارد با ارزش بالا مانند جواهرات و هنرهای زیبا دارید ، ممکن است بخواهید پوشش املاک شخصی برنامه ریزی شده را در نظر بگیرید زیرا این نوع موارد به طور معمول محدودیت های هر ماده ای پایین تر دارند.

پوشش هزینه جایگزینی تضمین شده یا طولانی

برای مسکونی شما که می توانید در نظر بگیرید ، چند نوع خاص از پوشش هزینه جایگزینی نیز وجود دارد.

• جایگزینی تضمین شده: این پوشش به پرداخت بازسازی ساختار خانه شما پس از خطرات تحت پوشش کمک می کند ، حتی اگر هزینه فعلی بالاتر از محدودیت های پوشش ذکر شده در صفحه اعلامیه های شما باشد. به عنوان مثال ، اگر پوشش مسکونی شما فقط تا 250،000 دلار پوشش دهد ، اما هزینه بازسازی خانه ویران شده شما 300،000 دلار است ، هزینه جایگزینی تضمین شده می تواند بازسازی را پوشش دهد حتی اگر از محدودیت های پوشش فراتر رود.
• جایگزینی گسترده: این پوشش درصد معینی ، اغلب 25 تا 30 درصد ، در مورد محدودیت های پوشش مسکونی که در این سیاست مشخص شده است ، در نظر می گیرد. به عنوان مثال ، اگر حد پوشش شما تا 200،000 دلار باشد ، اما هزینه بازسازی خانه شما 250،000 دلار است ، یک تأیید هزینه جایگزینی طولانی که تا 25 درصد بیشتر از محدودیت های سیاست را پوشش می دهد ، هزینه بازسازی را پوشش می دهد.

این تأییدها به طور معمول گران تر از پوشش استاندارد مسکونی هستند. اما اگر می خواهید در طولانی مدت از محافظت کامل تری استفاده کنید ، ممکن است گزینه هایی باشد که ارزش آن را داشته باشد. با یک نماینده بیمه مجاز در شرکت بیمه خانه خود صحبت کنید تا مشخص کنید آیا این نوع پوشش ممکن است برای شما مناسب باشد یا خیر.

چگونه هزینه جایگزینی توسط شرکت های بیمه تعیین می شود

شرکت های بیمه ویژگی های خانه شما ، مانند مصالح ساختمانی و فیلم های مربع و هزینه های نیروی کار در منطقه شما را برای محاسبه مبلغ پوشش مسکونی خانه خود ارزیابی می کنند. مبلغ پوشش املاک شخصی شما بر اساس درصد از مبلغ مسکونی شما تعیین می شود. پس از تعیین این ارقام ، خط مشی شما هزینه جایگزینی یا ارزش واقعی نقدی را برای موارد آسیب دیده یا نابودی که در این دسته از پوشش ها قرار می گیرند ، پوشش می دهد.

بنابراین ، هزینه جایگزینی توسط شرکت بیمه شما به خودی خود تعیین نمی شود. مبلغ پوشش در جایی که هزینه جایگزینی می تواند اعمال شود ، مسکن ، سایر ساختارها و پوشش املاک شخصی توسط شما و شرکت بیمه شما تعیین می شود. در بسیاری از موارد ، پوشش هزینه جایگزینی برای پوشش شما و سایر ساختارها اعمال می شود. با این حال ، پوشش املاک شخصی توسط بیمه گر متفاوت است. همیشه بهتر است بررسی کنید که چگونه پوشش هزینه جایگزینی اعمال می شود (یا اعمال نمی شود) برای پوشش شما برای جلوگیری از شگفتی در صورت بروز ادعا.

ارزش نقدی واقعی در مقابل هزینه جایگزینی

اکنون که شما در مورد معنای بیمه هزینه جایگزینی در مورد اجاره دهنده یا پوشش صاحبان خانه ایده بهتری دارید ، زمان آن رسیده است که بزرگترین تفاوت بین پوشش ارزش واقعی نقدی و بیمه هزینه جایگزینی را ذکر کنیم.

پوشش ارزش هزینه جایگزینی به شما امکان می دهد بازپرداخت نسخه جدید موارد را جایگزین موارد قدیمی تر کنید. پوشش ارزش واقعی نقدی ممکن است کمتر از بیمه ارزش هزینه جایگزینی باشد اما کالاهای شما را با قیمت مستهلک پرداخت می کند.

در یک سیاست واقعی ارزش نقدی ، اگر مبل 5 ساله شما نیاز به جایگزینی داشته باشد ، شرکت بیمه شما بر این اساس مبل را کاهش می دهد. با یک خط مشی ارزش هزینه جایگزینی ، شما قادر خواهید بود یک نیمکت قابل مقایسه را با قیمت فعلی خریداری کنید.

ارزش نقدی واقعی در مقابل ارزش بازار

ارزش واقعی نقدی و ارزش بازار یکسان نیست ، به خصوص در مورد بیمه خانه. ارزش بازار مبلغی است که یک ارزیابی کننده از خانه یا ملک می داند یا مبلغی که شخصی مایل به پرداخت آن خانه یا ملک از جمله زمین است. این مبتنی بر آنچه بازار فعلی مایل به پرداخت آن است است. شرکت های بیمه صاحبان خانه هنگام محاسبه هزینه های مربوط به مسکن یا پوشش متعلق شخصی از ارزش بازار استفاده نمی کنند. با پوشش واقعی ارزش نقدی ، استهلاک از تعمیرات و هزینه های جایگزینی کم می شود. به همین دلیل ، پرداخت ادعای شما به طور معمول با پوشش ارزش واقعی نقدی به طور قابل توجهی کمتر خواهد بود تا اینکه خط مشی شما شامل پوشش هزینه جایگزینی باشد.

سوالات متداول

آیا پوشش ارزش واقعی نقدی بهتر از بیمه ارزش جایگزینی است؟

پوشش هزینه جایگزینی معمولاً در بیمه نامه های استاندارد در خانه برای ساختارهای مسکونی یا جدا شده شما گنجانده شده است. این معمولاً در همان بیمه نامه استاندارد در خانه برای وسایل شخصی شما گنجانده نشده است ، اما به طور معمول می تواند به عنوان تأیید با هزینه اضافی اضافه شود. پوشش هزینه جایگزینی برای وسایل شخصی ممکن است برای برخی شرط بندی بهتر باشد زیرا برای نسخه های جدید موارد گمشده بازپرداخت می شوید. پوشش واقعی پول نقد ارزان تر است اما به معنای کمتری در جیب شما برای جایگزینی موارد آسیب دیده یا نابود شده است.

چه اتفاقی می افتد اگر هزینه بازسازی خانه من بعد از طوفان بیشتر باشد؟

هنگام حمله به فاجعه ، کمبود مواد و پیمانکاران واجد شرایط معمولی است. با افزایش تقاضا برای بازسازی ، قیمت ها نیز همینطور است. اگر پوشش هزینه جایگزینی تمدید یا تضمین شده داشته باشید ، بیمه نامه صاحبان خانه شما ممکن است افزایش هزینه ها را پوشش دهد. در غیر این صورت ، بیمه خانه شما فقط ساختارها و وسایل شما را تا حد مشخص سیاست شما پوشش می دهد. و فقط برای خسارت ناشی از خطرات تحت پوشش. به خاطر داشته باشید که بیمه نامه های استاندارد در خانه ، سیل را پوشش نمی دهد. برای این پوشش ، به بیمه سیل نیاز دارید.

بهترین شرکت های بیمه صاحبان خانه چیست؟

بهترین شرکت های بیمه صاحبان خانه به نیازهای شما و خواسته های یک شرکت حمل و نقل بستگی دارند. شما ممکن است شرکتی بخواهید که در صنعت طول عمر داشته باشد و سابقه خوبی در پرداخت مطالبات داشته باشد. یا ممکن است بیشتر روی خدمات تلفن همراه و قیمت متمرکز باشید. تعیین آنچه برای شما مهمترین از یک شرکت بیمه است می تواند به شما در یافتن بهترین شرکت بیمه خانه برای رعایت معیارهای خود کمک کند.