فرمول بدهی به خالص ارزش چیست؟

شما در حال خواندن یک مقاله رایگان با نظراتی هستید که ممکن است با خدمات سرمایه گذاری ممتاز The Motley Fool متفاوت باشد. امروز عضو Motley Fool شوید تا به توصیه های تحلیلگر برتر، تحقیقات عمیق، منابع سرمایه گذاری و موارد دیگر دسترسی داشته باشید. بیشتر بدانید

بسیاری از ما نمی دانیم نسبت بدهی به ارزش خالص چقدر است یا از چه فرمولی برای تعیین آن استفاده کنیم. با این حال، ارزش آن را دارد که اعداد و ارقام را هر چند وقت یکبار به هم بزنیم تا از سلامت مالی و پیشرفت خود ایده ای داشته باشیم.

یک نسبت سالم بدهی به ارزش خالص می تواند به شما در تضمین وام کمک کند. منبع تصویر: CheapFullCoverageAutoInsurance.com.

فرمول بدهی به ارزش خالص فرمول خوبی برای آشنایی است، زیرا می تواند سلامت مالی شما را روشن کند - برای شما یا هر کسی که وضعیت مالی شما را ارزیابی می کند.

فرمول -- و نسبتی که ایجاد می کند -- در چندین زمینه استفاده می شود، بنابراین بیایید همه آنها را مرور کنیم.

نسبت بدهی شخصی شما به ارزش خالص قبل از شروع محاسبه نسبت بدهی شخصی به ارزش خالص، اجازه دهید ارزش خالص شما را محاسبه کنیم. فرمول آن این است:

ارزش جدید = کل دارایی ها - کل بدهی ها

ساده است، درست است؟تمام دارایی های شما شامل سرمایه خانه، ارزش تمام دارایی های شما (مانند ماشین، مبلمان، لباس، مجموعه گسترده بازی های رومیزی و غیره)، پس انداز و حساب های جاری، حساب های سرمایه گذاری، اوراق قرضه، سی دی،و هر گونه پول نقد یا معادل نقدی که دارید. همه آنها را با هم اضافه کنید.

در مرحله بعد، کل بدهی های خود را جمع کنید، که ممکن است شامل مانده بدهی وام مسکن، هر بدهی وام خودرو، وام دانشجویی و بدهی کارت اعتباری باشد. کسر بدهی ها از دارایی ها، ارزش خالص شما را به شما می دهد. در حالت ایده آل، این تعداد زیاد و رو به رشد خواهد بود. حداقل، باید مثبت باشد - اگرچه بسیاری از افرادی که بدهی های سنگین دارند اغلب دارای ارزش خالص منفی هستند.

سپس، از این فرمول برای تعیین نسبت بدهی به ارزش خالص شخصی خود استفاده کنید:

نسبت بدهی به ارزش خالص = کل بدهی / ارزش خالص

بنابراین اگر در مجموع 85000 دلار بدهکار باشید و دارایی های شما 155000 دلار باشد، نسبت بدهی به ارزش خالص شما 85000 / 155000 یا 55 درصد خواهد بود.

هرچه این نسبت کمتر باشد، برای هر کسی که نسبت شما را ارزیابی می کند، سالم تر به نظر می رسد. تعداد کم نشان دهنده حداقل بدهی است. هر نتیجه ای بیش از 100٪ نشان دهنده کسی است که بیش از ارزش خالص خود بدهکار است. این نشانه ای از عذاب نیست، اما ممکن است وام دهنده را از قرض دادن مشتاقانه به شما باز دارد - یا ممکن است وام دهنده را وادار کند که برای جبران ریسک اضافی که متحمل می شود، نرخ بهره بالاتری وضع کند.

به یاد داشته باشید که این نسبت ها وضعیت شما را در یک مقطع زمانی منعکس می کنند و برای بهتر یا بدتر می توانند و با گذشت زمان تغییر کنند. بسیاری از دانشجویان دانشگاه و فارغ التحصیلان اخیر به دلیل اینکه تازه زندگی خود را به تنهایی شروع کرده اند ، به ناچار نسبت های منفی دارند ، غالباً با بدهی های مهم دانشجویی.

نسبت به ارزش بدهی به شبکه یک تجارت نیز نسبت به ارزش بدهی به شبکه دارند ، که نشان می دهد چقدر از نظر مالی سالم هستند. درست همانطور که وام دهندگان ما از آنها وام می گیریم می خواهند در مورد نسبت های ارزش بدهی به شبکه ما (و اغلب ، نسبت بدهی به درآمد ما) بدانند ، مشاغل نیز با نگرانی های مشابه با وام دهندگان یا سرمایه گذاران روبرو هستند.

نسبت به ارزش بدهی به شبکه به یک وام دهنده یا سرمایه گذار آینده نگر پیشنهاد می کند که این تجارت قبلاً بدهی زیادی را به خود اختصاص داده است و به همین دلیل نسبت به بسیاری از شرکت های دیگر خطرناک تر است. از این گذشته ، داشتن بدهی به این معنی است که برای پرداخت این بدهی در قلاب است ، و این تعهدات بدهی می تواند آن را زیرکانه تر کند ، کمتر قادر به آب و هوا در اوقات سخت باشد و شاید کمتر قادر به بازپرداخت بیشتر بدهی های بیشتر باشد. باز هم ، هرچه نسبت پایین تر ، بهتر است.

بسیاری از سرمایه گذاران بار بدهی هر شرکتی را که در حال سرمایه گذاری در آن هستند ارزیابی می کنند و یک متریک مشترک ارزیابی شده نسبت بدهی به سهام است که در اصل نسبت بدهی به شبکه است. در این مورد ، سهام عدالت ، کل دارایی های شرکت کمتر از کل بدهی های خود است. نتیجه به طور معمول در ترازنامه با عنوان "سهامدار سهامدار" برچسب گذاری می شود.

نسبت به ارزش بدهی به شبکه به عنوان یک شاخص اقتصادی در نهایت ، می دانید که نسبت های ارزش بدهی به شبکه نیز گاهی اوقات به عنوان شاخص های اقتصادی در خواندن مالی شما ظاهر می شوند. به عنوان مثال ، در ژوئن سال 2015 ، محقق دانیل هیل در انجمن ملی Realtors خاطرنشان کرد که ارزش خالص خانوارها و غیرانتفاعی به رکورد بالایی رسیده است ، اگرچه بدهی که مدتی در حال سقوط بود ، دوباره شروع به کار کرددر چند سال گذشته. Realtors و دیگران علاقه زیادی به بدهی خانگی و سطح ارزش خالص دارند ، زیرا افزایش ارزش خالص و کاهش سطح بدهی می تواند باعث شود جمعیتی که قادر به خرید خانه هستند.

بیشتر ما نمی دانیم که نسبت بدهی به شبکه ما چیست یا برای تعیین آن چه فرمولی را باید استفاده کنیم. برای اینکه ایده ای از سلامت مالی و پیشرفت ما داشته باشیم ، ارزش این را دارد که اعداد را خرد کنیم. این می تواند هنگام ارزیابی شرکت ها نیز مفید باشد.

اکنون که ارزش خالص خود را برطرف کرده اید ، می توانید اطلاعات بیشتری در مورد کارگزاران برای کمک به شما در سرمایه گذاری پول خود کسب کنید؟

این مقاله بخشی از مرکز دانش The Motley Fool's است که بر اساس خرد جمع آوری شده یک جامعه فوق العاده از سرمایه گذاران ایجاد شده است. مایلیم سوالات، افکار و نظرات شما را در مورد مرکز دانش به طور کلی یا این صفحه به طور خاص بشنویم. نظرات شما به ما کمک می کند تا به سرمایه گذاری بهتر جهان کمک کنیم! به ما ایمیل بزنید [email protected]. با تشکر -- و احمق!

Motley Fool هیچ موقعیتی در هیچ یک از سهام ذکر شده ندارد. ما احمق ها ممکن است همه نظرات یکسانی نداشته باشیم، اما همه ما معتقدیم که در نظر گرفتن طیف متنوعی از بینش ها ما را به سرمایه گذاران بهتری تبدیل می کند. Motley Fool یک سیاست افشاگری دارد.