بررسی اجمالی صنعت برنامه تجارت سهام: تجارت مجازی می شود

اپلیکیشن های معاملاتی سهام اخیراً شاهد افزایش فعالیت بوده اند: اپلیکیشن محبوب Acos در طول ماه مارس حدود 45 درصد افزایش ثبت نام داشت، در حالی که سه میلیون نفر در سه ماهه گذشته برای Robinhood ثبت نام کردند.

به طور طبیعی، همه گیری ویروس کرونا یک عامل کمک کننده است، زیرا افراد بیشتری را در خانه و دور از دلالان حضوری نگه می دارد. آشفته بازار سهام همچنین ممکن است باعث شود افراد بیشتری فرصت ها را ببینند، و رشد سواد مالی اعتماد به سرمایه گذاری را افزایش می دهد.

مؤسسات مالی می توانند از برنامه های سرمایه گذاری برای دستیابی به مشتریان جدید، به ویژه کاربران با سواد فناوری در جمعیت رو به رشد هزاره و نسل Z استفاده کنند. اما بهترین اپلیکیشن های موبایل برای بازی در بازار بورس کدامند و کدام یک به بهترین وجه مناسب موقعیت های مختلف هستند؟

نگاهی به چند مورد از محبوب ترین آن ها می تواند به متخصصان امور مالی درک بهتری از چرایی محبوبیت این مدل ها و همچنین روش هایی که فناوری اپلیکیشن ها در صنعت مالی مختل می کند، بدهد.

رابین هود

Robinhood در حال حاضر مشهورترین نام در برنامه های مالی شخصی است که بر معاملات سهام تمرکز می کنند. مجموعه ای از اشکالات فنی در اوایل امسال نیز برای مدتی باعث بدنام ترین آن شد، اما این شرکت می گوید که از آن زمان زیرساخت و ظرفیت خود را برای جلوگیری از چنین مسائلی بهبود بخشیده است. طبیعتاً سؤال تحقق این وعده و بازسازی اعتماد مشتری همچنان باز است.

جدای از مشکلات فناوری، رابینهود اکنون با یک بازار در حال تغییر مواجه است. یکی از نقاط اصلی فروش اصلی این برنامه، توانایی آن در ارائه معاملات سهام بدون کارمزد بود، اما چندین رقیب در آن حوزه ظاهر شده اند، از جمله رقبای شرکت های بزرگی مانند Interactive Brokers، Charles Schwab و Fidelity.

Robinhood ساده است، که هم برای سرمایه گذاران مبتدی و هم برای کسانی که می خواهند رویکرد عملی تری داشته باشند، می تواند یک مزیت باشد، اما معامله گران با تجربه تر سهام ممکن است آن را مانعی بدانند. یک نظرسنجی در ماه مارس نشان داد که در دسته بندی هایی مانند ابزارهای تحقیق، تجزیه و تحلیل پورتفولیو و انتخاب سرمایه گذاری در رتبه آخر قرار دارد.

Robinhood ویژگی هایی مانند سرمایه گذاری کسری، مدیریت پول نقد، گزینه های بیشتر ارزهای دیجیتال و نمایه های پورتفولیو را اضافه کرده است و برنامه هایی برای توسعه بیشتر در آینده دارد. با این حال، بسیاری هنوز این برنامه را نقطه شروعی برای مشتریان جوان تر می دانند که برای رویکرد کارآمد آن زمان و تحمل ریسک را دارند. برخی از تحلیلگران پیش بینی می کنند که چنین کاربرانی ممکن است به کارگزاران یا بانک های سرمایه گذاری معتبرتر منتقل شوند زیرا آنها گزینه های امن تری می خواهند.

تجارت الکترونیک

Business Insider E-Trade را که اخیراً بسیاری از هزینه های آن را حذف کرده است، به عنوان "بهترین برنامه سرمایه گذاری در کل" نام می برد. پورتفولیوهای ریسک، ثبات بزرگ گزینه های صندوق سرمایه گذاری مشترک، و توانایی سفارشی سازی پروفایل ها با استفاده از مسئولیت اجتماعی یا سهام رشد، به امتیازات بالای آن در مجله کمک کرد.

برخلاف Robinhood، این برنامه از یک شرکت مادری است که قبل از گوشی های هوشمند شروع به کار کرده است، اما نه شرکتی که منشأهای پیش از فناوری برخی از شرکت های سرمایه گذاری را داشته باشد. تجارت الکترونیک محصول دهه 1990 و رونق مرتبط با دات کام در معاملات روزانه است. بانک سرمایه گذاری مورگان استنلی آن را در فوریه امسال خریداری کرد و نامی ارجمند به تجارت الکترونیک و تمرکز بیشتر مصرف کننده به مورگان استنلی اضافه کرد.

این برنامه قبل از اینکه کاربر بتواند با یک سبد اصلی سرمایه گذاری کند به حداقل موجودی 500 دلاری نیاز دارد. پورتفولیوهای مدیریت شده بیشتر، مانند آنهایی که هدفشان درآمد ثابت است، حداقل به 250000 دلار نیاز دارند و هزینه های AUM را دریافت می کنند. تنوع گسترده مدل های سرمایه گذاری، و گنجاندن IRAها و همچنین کارگزاری های مشترک و انفرادی، می تواند تجارت الکترونیک را بهتر از Robinhood در کمک به افزایش مقیاس کاربران در هنگام حرکت از کاوش در بازار سهام به سرمایه گذاری جدی کند.

TradeUP

صنعت مالی بیش از بازارهای داخل ایالات متحده را شامل می شود، و اپلیکیشن سهام آنلاین TradeUP اکنون به کاربران خود اجازه می دهد تا منشعب شوند. حرکت ماه آوریل آن برای ادغام معاملات هنگ کنگ، دسترسی به تعدادی از سهام چینی را فراهم کرد، که طبق گزارش بورس هنگ کنگ، تقریبا یک سوم سرمایه در بازار را تشکیل می دهند.

سرمایه گذاران ممکن است این فرصت را برای تنوع پرتفوی به ویژه در محیط فعلی ارزشمند بیابند. همه گیری ویروس کرونا باعث آشفتگی در سهام داخلی شد و آینده فوری اقتصاد هنوز نامشخص است. چین، چند ماه جلوتر در جدول زمانی همه گیری، می تواند منبع ثبات باشد.

از دیگر ویژگی های TradeUP می توان به تجارت بدون کمیسیون، پاداش برای سپرده های اولیه بیش از 3000 دلار و نقشه های حرارتی توضیحی اشاره کرد. نقشه ها سهام های دارای روند صعودی را به رنگ سبز نشان می دهند، سهام های نزولی را با رنگ قرمز نشان می دهند و بینندگان می توانند آن ها را به صورت افزایشی از یک روز تا سال مشاهده کنند. از نظر امنیت امتیاز بالایی کسب می کند، اما فقط به کاربران اجازه می دهد تا چند کلاس سهام را معامله کنند.

برنامه نقدی

Cash App با 24 میلیون کاربر از مارس امسال، خود را به عنوان یک راه محبوب برای ارسال و دریافت پول برای مردم تثبیت کرده است. این شرکت Cash App Investing را در سه ماهه آخر سال گذشته معرفی کرد. این برنامه در برنامه اصلی ادغام شده است، و بر اساس سهولت استفاده آن است، ویژگی هایی که آن را برای سرمایه گذاران تازه کار جذاب می کند.

با این حال، همین ویژگی ها می تواند کسانی را که خواهان ویژگی های بیشتر هستند ناامید کند. Cash App Investing فقط از سهام پشتیبانی می کند، نه اوراق قرضه، گزینه ها یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک. این برنامه همچنین برای IRA ها، تراست ها، حساب های مشترک و بسیاری از انواع دیگر کار نمی کند. در نهایت، کاربران نمی توانند به معامله حاشیه با این برنامه دسترسی داشته باشند.

با این حال، از آنجایی که این یک برنامه بسیار جدید است، برخی از ویژگی هایی که Cash App Investing در حال حاضر فاقد آن هستند، می توانند به زودی شروع به کار کنند و تمام فعالیت های مرتبط با سرمایه گذاری که پشتیبانی می کند رایگان هستند. یکی از گزینه های فعلی که می تواند برتری نسبت به برنامه های مشابه باشد، پشتیبانی از سهام کسری است که سرمایه گذاری در شرکت های گران قیمت مانند آمازون را آسان تر می کند.

پیشتاز

عدم دسترسی به صندوق متقابل یک نقص در بسیاری از برنامه هایی است که قبلاً مورد بحث قرار گرفت. تعدادی دیگر در حال حرکت برای پر کردن این شکاف هستند که مهم ترین آنها برنامه های متمرکز بر سرمایه از شرکت های معروفی مانند The Vanguard Group هستند.

Vanguard برای وجوه خود یا تعدادی دیگر کارمزد تراکنش دریافت نمی کند و کمیسیون آن برای بقیه فقط 20 دلار است. انواع حساب ها شامل انواع IRA، 529 حساب برای پس انداز کالج و وجوه انفرادی 401(k) است.

گزینه های باز سهام بدون کمیسیون یا حداقل نیز در برنامه موجود است، اگرچه معاملات کسری یک ویژگی نیست. مانند TradeUP، Vanguard تجارت در بازارهای خارجی را تسهیل می کند و دسترسی به گزارش های منابع شناخته شده را فراهم می کند. با این حال، هزینه کمیسیون گزینه ها نسبتاً زیاد است و خود پلتفرم نسبتاً ساده است، بدون ویژگی های زیادی که برای معامله گران مکرر جذاب باشد.

نتیجه

فرصت تجارت آنلاین سهام، حتی بدون صحبت با یک کارگزار انسانی، فرصتی است که برای بسیاری از جوانان جذاب است.

مطمئناً برای کارگزاری ها و سایر شرکت های مالی بسیار خوب بوده است. مانند سایر تغییرات از دنیای فیزیکی به دنیای دیجیتال، شرکت هایی که نمی توانند با فناوری همگام شوند، عقب می مانند و حتی آن هایی که این انتقال را انجام می دهند، می توانند مدل های خود را تغییر دهند که به شدت به نیروی کارشان ضربه می زند. حرکت کلی به سمت حذف کمیسیون ها همچنین درآمد شرکت ها را کاهش داده است، که ممکن است نیاز به یافتن راه های دیگری برای جبران داشته باشند.

از طرف دیگر ، برنامه های تجاری و فعالیت بدون کمیسیون ممکن است به طور کلی برای صنعت ، به ویژه در این زمان انزوای اجتماعی خوب باشد. شرکت های بزرگ در سه ماهه اول سال 2020 ، رکورد معاملات را گزارش کردند که سرمایه گذاران در 20 و 30 خود در بین متداول ترین شرکت کنندگان جدید در بورس سهام بودند.

این که آیا چنین افرادی در نهایت به معاملات پیچیده تری منتقل می شوند ، با ورودی و مدیریت شخصی از کارگزاران ، یک سؤال باز باقی مانده است - اما بسیاری از برنامه ها گزینه های حق بیمه دارند تا در صورت وقوع سوئیچ آسانتر شوند.

برنامه های تجاری فقط یکی از عواملی است که در حال حاضر تجارت سهام در حال حاضر نامشخص است. با این حال ، آنها یکی از معدود مواردی هستند که تا حدی در کنترل شرکت ها قرار دارند. شرکت ها با تحقیق دقیق در مورد برنامه ها و ایجاد مکان در چشم انداز در حال ظهور ، می توانند از مشتریان آینده خود اطمینان بیشتری داشته باشند.

اگر این نمای کلی از صنعت برنامه تجارت سهام را مفید دانستید ، می توانید برای به روزرسانی های مالی روزانه در SmartBrief برای CFO مشترک شوید. برای پوشش خبری عالی تر ، می توانید در هر یک از خبرنامه های رایگان 275+ SmartBrief مشترک شوید.

ایزابل کانکل یک ویرایشگر فناوری و مخابراتی در SmartBrief است. او در بوستون زندگی می کند.