سفته چیست؟تعریف و آنچه برای آن استفاده شده است

سفته یک وعده کتبی برای پرداخت کسی است. درک کامل این که یک سفته چیست ، درک بهتری از روند وام به شما می دهد.

به روز شده در 4 ژوئیه 2022 |نوشته شده توسط طلای تتسولا که توسط بروک دیویس بررسی شده است

نت های سفته چگونه کار می کنند؟

احتمالاً یا مجبور شده اید پول از کسی یا چیزی وام بگیرید. در بسیاری از موارد ، این وام ها تنظیمات غیررسمی بین افرادی که شما می شناسید ، مانند دوستان یا خانواده خود بود. اما در موارد دیگر ، توافق های رسمی بیشتری بین شما و موسسات مالی مانند بانک ها یا اتحادیه های اعتباری وجود داشت. این توافق نامه های وام اغلب از طریق یادداشت های سفته ایجاد می شوند.

سفته سندی است که جزئیات وام ساخته شده بین وام دهنده (گیرنده/وعده) و وام گیرنده (پرداخت کننده/سازنده/صادرکننده) را شرح می دهد. یادداشت های سفته حاوی مبلغ پول وام گرفته شده و تاریخ وام گیرنده پول پس از آن است. بعضی اوقات ، سفته به عنوان یادداشت قابل پرداخت یا حتی فقط یک یادداشت گفته می شود.

انواع مختلفی از سفته ها وجود دارد ، و در حالی که آنها قانونی هستند ، یادداشت های سفته اغلب اسناد کوتاه و ساده هستند. آنها اصطلاحات بازپرداخت را که توسط هر دو طرف مورد توافق قرار گرفته اند ، ذکر می کنند. اگر وام دهنده بخواهد وام را جبران کند ، این سند همچنین شامل نرخ بهره خواهد بود.

سفته برای چه چیزی استفاده می شود؟

متداول ترین موقعیت هایی که در آن از سفته استفاده می شود وام ، وام دانشجویی ، وام خودرو ، وام های تجاری و وام های غیررسمی بین خانواده و دوستان است.

با این حال ، یک سفته تنها یک راه برای تعیین شرایط برنامه بازپرداخت وام است تا از نظر قانونی محافظت شود. اگر به دوستان و/یا اقوام وام می دهید ، ممکن است ترجیح دهید از IOU استفاده کنید.

IOU با یک سفته متفاوت است زیرا ساده تر است و فقط به امضای وام گیرنده نیاز دارد تا آن را قانونی کند.

اگر وام برای مبلغ قابل توجهی باشد و طرفین درگیر سابقه ای با یکدیگر ندارند ، بهتر است از توافق نامه وام استفاده کنید نه یک سفته. این دستورالعمل های سختگیرانه تر را بیان می کند و معمولاً برخی از امنیت را تصریح می کند (به عنوان مثال ، یک خانه به عنوان وثیقه).

استفاده از یادداشت های سفته با دوستان و خانواده

وام بین دوستان و اعضای خانواده به طور معمول غیررسمی است ، اما همیشه ایده خوبی است که توافق کتبی بین طرفین داشته باشید. در صورت درگیر شدن دادگاه ، یک قرارداد وام دهنده و وام گیرنده را پاسخگو نگه می دارد. بنابراین هنگام نوشتن یادداشت سفته خود ، حتماً موارد زیر را انجام دهید:

اصطلاحات مناسب را درج کنید

شما می توانید از سفته ها برای وام های شخصی استفاده کنید ، اما آنها باید اصطلاحاتی را که هر دو طرف با آنها موافقت کرده و مانند هر قرارداد حقوقی پیروی می کنند ، شامل شوند. در مورد وام ، آنها باید داشته باشند:

یک برنامه بازپرداخت

این یادداشت می تواند به پرداخت های دوره ای نیاز داشته باشد که مبلغ وام گرفته شده در مدتی تقسیم شود. وام گیرنده می تواند بازپرداخت ها را ماهانه ، سه ماهه یا در هر برنامه دیگری که مناسب هر دو طرف باشد ، انجام دهد.

از طرف دیگر ، این یادداشت می تواند بیان کند که مبلغ وام گرفته شده باید به طور کامل توسط یک تاریخ خاص یا به تقاضای وام دهنده پرداخت شود. پرداخت کل مبلغ به پرداخت مبلغ زیادی گفته می شود و این نوع برنامه ها اغلب بین افراد دارای روابط نزدیک مانند اعضای خانواده استفاده می شود. انعطاف پذیری زیادی در این توافق نامه ها وجود دارد که می تواند به نفع وام گیرنده باشد.

نرخ بهره در صورت وجود

اگر می خواهید وام را جبران کنید ، باید نرخ بهره را درج کنید که شما و وام گیرنده را برآورده می کند. به یاد داشته باشید که قوانینی در مورد میزان علاقه شما می توانید کسی را شارژ کنید.

حداقل نرخ بهره به نام نرخ فدرال قابل اجرا (AFR) وجود دارد که در مورد وام های بالاتر از 10،000 دلار اعمال می شود. نرخ ها می توانند ماه به ماه تغییر کنند ، بنابراین ایده خوبی است که وب سایت IRS را در مورد نرخ هایی که باید هنگام وام دادن مبلغ قابل توجهی پرداخت کنید ، بررسی کنید.

همچنین حداکثر نرخ بهره به نام نرخ ربا وجود دارد که از نظر حالت متفاوت است. به عنوان مثال ، نرخ ربا برای نیویورک 6 ٪ در سال است. شما باید وب سایت دولت خود را بررسی کنید تا اطمینان حاصل کنید که هیچ قانونی را نقض نمی کنید.

عواقب عدم پرداخت

هنگام نوشتن سفته خود ، باید اصطلاحاتی را شرح دهید که اگر وام گیرنده نتواند به شما بازپرداخت کند ، چه اتفاقی می افتد. عواقب آن به عنوان وام دهنده کاملاً به شما بستگی دارد. با این حال ، آنها باید در محدوده قانون باشند. به عنوان مثال ، شما نمی توانید نرخ بهره بالایی را بیش از حد شارژ کنید یا از شیوه های جمع آوری بدهی غیرقانونی استفاده کنید.

عواقب معمولی می تواند داشتن وثیقه باشد. به این نوع وام به عنوان سفته ایمن گفته می شود. وام هنگامی که یک خاصیت خاص به عنوان وثیقه وثیقه متصل شود ، ایمن می شود.

اگر وام گیرنده به طور پیش فرض باشد ، وام دهنده می تواند ملک را از وام گیرنده به عنوان نوعی بازپرداخت بگیرد. این نوع ترتیب اغلب برای وام دهنده مفید است.

برعکس یک یادداشت امن ، سفته نا امن است. هیچ وثیقه ای برای تأمین وام استفاده نمی شود ، اما از آنجا که این یادداشت یک قرارداد حقوقی است ، وام دهنده حق دارد از وام گیرنده شکایت کند و وام را در دادگاه تسویه کند. یادداشت های ناامن به طور کلی برای وام گیرنده بهتر است زیرا ممکن است دارایی های زیادی نداشته باشد که بتوانند از آنها به عنوان وثیقه استفاده کنند.

پیامدهای مالیاتی را به خاطر بسپارید

هنگام وام به کسی ، باید توجه داشته باشید که اگر از دستورالعمل های خاص پیروی نکنید ، می تواند عواقب مالیاتی داشته باشد.

• IRS بهره ای را که در مورد وام به عنوان درآمد مشمول مالیات پرداخت می شود ، در نظر می گیرد ، بنابراین شما مسئولیت پرداخت مالیات بر آن را دارید.
• نرخ قابل اجرا فدرال اجباری نیست ، اما IRS در صورت پرداخت نرخ بهره زیر بازار به وام ، مالیات شما را به شما می دهد. به عبارت دیگر ، شما باید بر اساس آنچه نرخ بهره باید باشد ، مالیات پرداخت کنید.
• IRS وام را در صورت وام بدون انتظار بازپرداخت ، هدیه می داند. پس از آن باید بسته به مبلغ وام ، اظهارنامه مالیات هدیه را ثبت کنید.

اگر در مورد پیامدهای مالیاتی در کشور خاص خود مطمئن نیستید ، یک متخصص مالیاتی واجد شرایط برای کمک به شما استخدام کنید.

استفاده از یادداشت های سفته در املاک و مستغلات

می توانید در موقعیت های مربوط به املاک و مستغلات از سفته استفاده کنید. می توانید وقتی می خواهید وام در خانه داشته باشید یا املاک و مستغلات را خریداری کنید ، می توانید آنها را بنویسید.

یادداشت های سفته وام

می توانید هنگام وام گرفتن پول برای خرید خانه از سفته استفاده کنید. وام دهنده یک یادداشت وام مسکن سفته را برای امضای شما ایجاد می کند. این با یک یادداشت استاندارد تفاوت چندانی ندارد ، اما رسمی تر و با شرایط بیشتر است که از آن آگاه باشید.

به عبارت ساده ، یادداشت وام یک "iou" از وام گیرنده به وام دهنده است. این اظهار داشت که وام گیرنده مبلغ وام شرح داده شده در برنامه بازپرداخت را بازپرداخت می کند.

در مورد عواقب عدم پرداخت ، آن اصطلاحات خاص همیشه در قرارداد وام مسکن (یعنی سند وام) و گاهی اوقات در سفته ذکر می شود. بنابراین ، هنگامی که وام خانه می گیرید ، یک یادداشت وام و یک قرارداد وام دریافت خواهید کرد و این دو سند شامل کلیه جزئیات و شرایط لازم برای وام گیرنده برای بازپرداخت وام دهنده خواهد بود.

پس از پرداخت وام وام مسکن ، وام دهنده شما را از سفته آزاد می کند و دیگر به شرایط آن محدود نیستید.

استفاده از یادداشت های سفته در تجارت

شما می توانید از سفته ها به روش های مختلف در دنیای تجارت استفاده کنید. اما معمولاً وقتی می خواهید یک تجارت را شروع یا گسترش دهید ، برای تأمین اعتبار استفاده می شود. دو نوع سفته در تجارت وجود دارد. از کدام یک استفاده می کنید به شرایط و نوع تجارت شما بستگی دارد.

سفته شخصی

هنگام شروع یک تجارت ، برای تأمین مالی آن به بودجه نیاز خواهید داشت. گزینه های مختلفی از جمله تأمین مالی خود ، جمع آوری سرمایه گذاری یا حتی بودجه حقوق صاحبان سهام در دسترس است. اما بسته به شرایط شما ، ممکن است این گزینه ها مناسب نباشد.

در این حالت ، شما می توانید برای تأمین بودجه تجارت و استفاده از سفته برای مستند سازی شرایط وام ، از دوستان یا خانواده دریافت کنید. وام مستقیماً به شما می رود و نه تجارت شما. بنابراین اگر تجارت جدید شما به نتیجه نرسد ، شما همچنان مسئول بازپرداخت وام هستید.

سفته بازرگانی

اگر مشاغل شما درج شده است می توانید یادداشت های سفته را به نام شرکت خود ایجاد کنید. این مزایا از دارایی های شما در برابر بدهی ها و تعهدات تجاری استفاده می کند. بنابراین اگر به طور پیش فرض در وام هستید ، می توانید شرکت را برای ورشکستگی ثبت کرده و از بازپرداخت بدهی خودداری کنید.

توافق نامه وام تجاری در مقابل سفته ها

در دنیای تجارت می توانید یک توافق نامه وام تجاری یا سفته دریافت کنید. در اصل آنها ، توافق نامه وام بین وام دهنده و وام گیرنده انجام می شود. تفاوت معنی داری بین آنها در این است که یک سفته ممکن است به اندازه توافق نامه وام تجاری شامل شرایط زیادی نباشد.

به عنوان مثال ، یک سفته ممکن است شامل جزئیات مربوط به وام و برنامه بازپرداخت باشد. اما یک توافق نامه وام تجاری نیز می تواند اصطلاحات مربوط به پیامدهای پیش فرض وام گیرنده وام را داشته باشد.

وام دهنده به طور معمول سفته را در اختیار خود قرار می دهد تا زمانی که وام گیرنده بدهی را بازپرداخت کند. پس از بازپرداخت ، آنها سفته را لغو می کنند و آن را به وام گیرنده باز می گردانند.

فروش یا انتقال سفته خود

یادداشت های سفته این توانایی فروش و انتقال را دارند. وام دهنده می تواند تصمیم بگیرد که سفته خود را برای پرداخت سریع به یک خریدار بفروشد. طرفی که یادداشت را خریداری کرده است ، آن را کمتر از ارزش بدهی خریداری می کند ، این بدان معنی است که هنگام بازپرداخت وام ، آنها سود خواهند داشت.

فروش سفته ها می تواند در بسیاری از مواقع ، به ویژه در املاک و مستغلات اتفاق بیفتد. سرمایه گذاران وام مسکن و املاک و مستغلات می توانند یادداشت های وام مسکن را از طریق کارگزاری یا بسته بندی خریداری کنند.

برای فروش سند وام مسکن شما به اجازه شما نیازی نیست، بنابراین ممکن است شما را از معامله مطلع نکنند. اگر متوجه تغییری در افرادی شدید که بازپرداخت های شما را می پذیرند، باید سفته خود را مجدداً بررسی کنید تا مطمئن شوید که شخص همان کسی است که می گوید و کلاهبرداری نیست.

همچنان می توانید سفته را به شخص دیگری خارج از ملک منتقل کنید. آنها می توانند حقوق وام دهنده اصلی را به عهده بگیرند و وام گیرنده باید آنها را برای ادامه اجرای شرایط قرارداد وام بازپرداخت کند. اگر وام گیرنده هستید و مایل نیستید سفته قابل انتقال باشد، باید صراحتاً در شرایط ذکر شده باشد.

قبل از امضای سفته چه نکاتی را باید در نظر گرفت

یک سفته امضا شده شرایط و ضوابط معامله را مشخص می کند، بنابراین همه طرفین می توانند اطمینان داشته باشند که معامله و نیات آنها کاملاً ثبت شده است.

قبل از اینکه سفته را امضا کنید یا مبادله کنید، آن را بررسی کنید. اگر مبالغ قابل توجهی در میان است یا جزئیات پیچیده ای در میان است، باید با یک وکیل مشورت کنید.

سفته سوالات متداول

چه چیزی باعث بی اعتباری سفته می شود؟

موارد متعددی وجود دارد که سفته را می توان باطل و باطل کرد:

• سفته امضا نشده است - برای اینکه قرارداد وام یک قرارداد الزام آور قانونی باشد، باید شامل امضای وام دهنده و وام گیرنده باشد.
• عبارات نامشخصی در یادداشت وجود دارد - باید مطمئن شوید که بندهای ذکر شده در سند واضح هستند و از زبان قانونی صحیح استفاده کنید. اگر مطمئن نیستید می توانید الگوی سفته ما را دانلود کنید تا شروع کنید.
• شرایط مندرج در یادداشت غیرقانونی است - سفته شما باید به شیوه های وام دهی منصفانه احترام بگذارد. این بدان معناست که نرخ بهره نمی تواند قوانین ربوی ایالت شما را نقض کند.
• سفته اصلی گم شده است - هنگام ایجاد برگه، وام دهنده اصل را نگه می دارد و وام گیرنده یک نسخه را نگه می دارد. اما اگر نسخه اصلی گم شود، اثبات وجود یک قرارداد وام در وهله اول آسان نیست.
• سفته بدون اجازه تغییر یافته است - هر دو طرف باید با شرایط مندرج در قرارداد وام موافقت کنند. اما اگر یکی از طرفین بدون اجازه طرف دیگر تغییراتی را انجام دهد، یادداشت باطل می شود.

   

سفته چقدر قابل اجراست؟

اگر وام دهنده یک وام دهنده سنتی مانند بانک باشد، سفته را با توقیف اجرا می کنند. قبل از امضای سفته، مطمئن شوید که می توانید پرداخت های لازم را انجام دهید.

شما همچنین باید سوابق مربوط به پرداخت هایی را که به وام دهنده انجام داده اید ، به عنوان مدرکی که از شرایط و ضوابط توافق نامه رعایت کرده اید ، نگه دارید. اگر متهم به انجام غیرقانونی هستید ، می توانید به راحتی اثبات پرداخت خود را به دادگاه ارائه دهید.

چگونه سفته را اجرا می کنید؟

اجرای یک سفته دشوار است. این می تواند یک فرآیند طولانی و پیچیده باشد ، اما اگر سفته تضمین شود (شامل وثیقه) ، وام دهنده حق قانونی دارد که وثیقه مشخص شده در یادداشت را بگیرد (به عنوان مثال ، یک خانه).

شما می توانید خود را مجدداً ملک را مجدداً مورد استفاده قرار دهید یا یک آژانس جمع آوری بدهی را برای این کار استخدام کنید. در حالی که یک آژانس جمع آوری هزینه ای دارد ، آنها معمولاً در تلاش های خود موفق تر هستند.

اگر سفته ناامن دارید ، بهترین رویکرد این است که ابتدا با وام گیرنده صحبت کنید و به توافق معقول برسید. در غیر این صورت ، شما باید تقاضای نامه پرداخت را تهیه کنید.

اگر وام گیرنده با شرایط توافق نامه همکاری نمی کند ، ممکن است مجبور شوید به دنبال حکم دادگاه باشید. قاضی سپس می تواند در مورد یک دوره اقدام برای وام گیرنده برای بازپرداخت شما تصمیم بگیرد. به عنوان مثال ، دستمزد وام گیرنده تا زمان برآورده شدن بدهی.

تتسولا

ویراستار شخصی و خانوادگی

Gold Tetsola یک نویسنده کارکنان در LegalTemplates است ، لیسانس وی در ادبیات و زبان انگلیسی او را ترغیب می کند تا مسائل پیچیده حقوق شخصی و خانوادگی را حرکت و ساده کند.