3 پرتفوی مدل ساده برای سرمایه گذاران شاخص DIY

من سه پرتفوی را برای سرمایه گذاران شاخص DIY توصیه می کنم که می توانند سرمایه گذاری را ساده تر و ارزان تر کنند. به علاوه ، آنها می توانند خیلی بهتر از اوراق بهادار گران تر عمل کنند.

سبد سرمایه گذاری شما لازم نیست پیچیده باشد. در حقیقت ، وقتی صحبت از سرمایه گذاری طولانی مدت می شود ، مانند بسیاری از موارد ، ساده تر اغلب بهتر است.

اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید ، این باید به عنوان یک تسکین باشد.

از زمانی که اولین IRA خود را در 22 سالگی افتتاح کردم ، از اقیانوس های در حال رشد دائمی سرمایه گذاری "مشاوره" ناامید شده ام.

با توصیه های بیش از حد - برخی از آن متناقض است - ممکن است به راحتی فلج تصمیم گیری را تجربه کنید و هیچ کاری نکنید. اگرچه گاهی اوقات انجام هیچ کاری (مانند انتظار در بازار پایین) مناسب است ، اما نشستن بیکار نتیجه وحشتناکی است وقتی این بدان معنی است که شما پول را بدون سرمایه گذاری می گذارید.

امروز ، من می خواهم سه ایده نمونه کارها فوق العاده ساده را به شما ارائه دهم که برای یک IRA سنتی یا Roth یا حتی یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات مناسب است. این استراتژی های سرمایه گذاری بر سادگی و هزینه های پایین تأکید می کنند و ضمن اطمینان از تنوع از طریق صندوق های شاخص بازار کل.

بهترین قسمت؟این پرتفوی های ارزان تر و ساده تر ممکن است بسیار بهتر از پرتفوی های گران قیمت تر و گران تر باشند.

در مورد یک مشاور روبو چطور؟

مشاوران Robo سرمایه گذاری را تا حد امکان آسان می کنند ، اما هزینه هایی را که در صورت ساخت سبد خرید خود پرداخت نمی کنید ، پرداخت می کنید.

آنها ساده ترین گزینه هستند

برای سرمایه گذاران که به دنبال ساده ترین راه ممکن برای راه اندازی IRA یا صرفه جویی در هزینه اضافی در یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات هستند ، مشاوران Robo گزینه استقبال را ارائه می دهند.

غالباً ، تنها تصمیماتی که هنگام باز کردن یک حساب مشاور Robo اتخاذ می کنید این است که چقدر سرمایه گذاری می کنید و چه مدت قصد دارید پول خود را سرمایه گذاری کنید.(مشاور Robo بر اساس آن و پاسخ شما به چند سؤال ساده ساده ، تخصیص دارایی ایده آل شما را برای شما محاسبه می کند.)

اما ، هزینه ها وجود دارد

مشاوران Robo پول شما را در همان صندوق های متقابل یا مشابه که در زیر توصیه می کنیم سرمایه گذاری می کنند ، اما آنها هزینه های اضافی را برای خدماتی که ارائه می دهند ، به شما پرداخت می کنند ، که شامل بازگرداندن خودکار نمونه کارها شما و در حساب های مشمول مالیات برای کاهش ضرر و زیان برای کاهش سرمایه مالیات شما است. دستاوردها

هزینه های مربوط به اندازه شرکت و حساب متفاوت است ، اما 0. 25 ٪ در سال نمونه خوبی است. این بدان معناست که شما سالانه 25 دلار برای هر 10،000 دلار سرمایه گذاری شده برای مشاور روبو پرداخت خواهید کرد. این علاوه بر هزینه هایی است که توسط صندوق های متقابل اساسی هزینه می شود. این ممکن است اکنون خیلی زیاد به نظر نرسد ، اما به دلیل ترکیب ، هزینه ها می تواند به ده ها هزار دلار در طول زندگی شما اضافه شود.

اگر می خواهید در جهت یک مشاور روبو حرکت کنید ، Betterment یک گزینه عالی است. حداقل مبلغ 10 دلار برای شروع کار لازم است ، بنابراین می توانید با 10 دلار که در پشت نیمکت خود پیدا می کنید ، سرمایه گذاری کنید. آنها هزینه های کم دارند ، و آنها یک راه عالی برای گرفتن پای شما در درب سرمایه گذاری هستند. آنها را در اینجا بررسی کنید یا برای اطلاعات بیشتر بررسی کامل ما را در اینجا بخوانید.

Wealthfront یکی دیگر از انتخاب های عالی است که در مورد مشاوران Robo می آید. شما می توانید با یک خیاط نمونه کارها برای خود شروع کرده و آن را به دلخواه خود سفارشی کنید ، یا نمونه کارها خود را از مجموعه ETF های Wealthfront با استفاده از ETF استفاده کنید. شما می توانید با حداقل 500 دلار شروع کنید ، و Wealthfront از همه جزئیات کوچک مراقبت می کند تا تجارت دستی لازم نباشد. آنها را در اینجا بررسی کنید یا برای اطلاعات بیشتر بررسی کامل ما را در اینجا بخوانید.

نمونه کارها سه صندوق پیشتاز

بنیانگذار پیشتاز ، جان گوگل پدرخوانده جنبش سرمایه گذاری شاخص کم هزینه است. اگرچه امروز آن را در همه جا می بینید ، نمایه سازی زمانی یک ایده اساسی بود. هیچ کس معتقد نبود که خرید کمی از سهام می تواند به اندازه پرداخت یک حرفه ای برای ایجاد شرط بندی های بزرگ در چند شرکت برنده موفق باشد.

اکنون ، مطالعات نشان می دهد که نه تنها به عنوان سرمایه گذاری فعال در فهرست بندی ها قرار گرفت ، بلکه پس از تنظیم هزینه ها بازده بالاتری ایجاد کرد.

تغییرات پیشتاز زیر "نمونه کارها تنبل" برای چندین دهه مشهور است ، با این حال ، آنها به دلیل سادگی بی نظیر خود قانع کننده هستند.

نمونه کارها توصیه شده

• شاخص کل بازار سهام پیشتاز.
• شاخص سهام بین المللی کل Vanguard.
• شاخص کل بازار اوراق قرضه پیشتاز.

کل صندوق شاخص بازار سهام و صندوق شاخص کل بازار اوراق قرضه

نمونه کارها کلاسیک Vanguard دو صندوق شامل صندوق شاخص سهام کل سهام Vanguard و صندوق شاخص فهرست بازار اوراق قرضه پیشتاز است.

نکته جالب در مورد یک نمونه کارها دو صندوق این است که تخصیص دارایی های شما نمی تواند آسان تر باشد: هرچه سهام هدف/اوراق قرضه هدف شما باشد ، این درصد از نمونه کارها شما است که در هر صندوق قرار داده اید. اگر 50/50 باشد ، شما مبلغ مساوی از هر صندوق را دارید.

پیشتاز کل سهام بین المللی

اگرچه این نمونه کارها دو صندوق کار می کند ، من توصیه می کنم یک صندوق سوم را به ترکیب اضافه کنید-صندوق بین المللی بین المللی Vanguard Total. این امر به این دلیل است که کل صندوق بورس سهام فقط سهام ایالات متحده را در خود جای داده است ، و قرار گرفتن در معرض سهام خارجی ، به ویژه برای سرمایه گذاران با افق طولانی مدت ، مهم است.

دلایل زیادی برای افزودن سهام بین المللی به سبد شما وجود دارد ، اما یکی از موارد بزرگ است که نمی توانید نادیده بگیرید. بازده بازار نتیجه رشد است. به شرکتی مانند اپل فکر کنید که در یک گاراژ شروع به کار کرده و اکنون یکی از سه شرکت با ارزش جهان است. اکثر شرکت ها هرگز به چنین مسیری دست یابند و سعی در پیش بینی اینکه کدام یک از افراد احمق هستند. در عوض ، شما می خواهید نمونه کارها شما در معرض بخش هایی از بازار باشد که پتانسیل بالایی برای رشد دارند. و این جایی است که سهام بین المللی وارد می شوند.

ایالات متحده کشوری بسیار توسعه یافته است. شرکت های برک آوت ممکن است هنوز هم اتفاق بیفتد که فناوری رادیکال درگیر شود ، اما با توجه به نیازهای بسیاری از شهروندان که به اندازه کافی توسط شرکت های موجود برآورده می شوند ، فضای کمی برای شرکت های متوسط وجود دارد که بتوانند به صورت نمایی رشد کنند. این مسئله را با کشوری که هنوز در آنجا توسعه می یابد ، در جایی که هنوز نیاز به جاده ها ، راه آهن ، برق و خطوط گاز ، بیمارستان ها و داروهای اساسی و محصولات مصرفی متنوع تر وجود دارد ، تضاد کنید. رشد ممکن است یک شبه در آنجا اتفاق نیفتد ، اما می دانید که این پتانسیل در آنجا وجود دارد و با گذشت زمان ، شرکت هایی که در آن کشورها خدمت می کنند با پیشرفت اقتصاد خود بسیار بزرگتر می شوند.

نکته منفی این است که سهام خارجی معمولاً بی ثبات تر است. شما باید با خطرات ارزی ، ناآرامی های سیاسی ، بلایای طبیعی و عوامل بی شماری که می توانند در کوتاه مدت با ارزش گذاری سهام عمدی ویران شوند ، مقابله کنید.

آیا سهام خارجی را در سبد خود می خواهید؟آره. چه مقدار از پول خود را باید در خارج از کشور سرمایه گذاری کنید؟احتمالاً بین 15 تا 30 درصد ، اما هرگز بیش از 40 ٪ نیست.

ETF یا صندوق های متقابل

در اینجا نمونه کارها پیشتاز سه صندوق است. شما می توانید این وجوه را به عنوان صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) یا صندوق های متقابل خریداری کنید.

اگر حداقل 10،000 دلار برای سرمایه گذاری در هر صندوق واحد دارید ، می توانید سهام دریاسالار Vanguard را خریداری کنید که با نسبت هزینه کمتری همراه است. من وجوه متقابل را ترجیح می دهم زیرا هیچ کمیسیونی برای خرید یا فروش سهام وجود ندارد و می توانید به هر مبلغ دلار معامله کنید. وقتی زمان فروش فرا رسید ، تجارت ETF در زمان واقعی ، در حالی که بازخریدهای صندوق متقابل حداقل یک روز برای پردازش طول می کشد.

تخصیص

تخصیص یک تصمیم بسیار شخصی است که بر اساس سن ، افق سرمایه گذاری و تحمل ریسک شما است. اگر این نمونه کارها من بود و من آن را در IRA برای سن بازنشستگی سنتی در حدود 65 سال سرمایه گذاری کردم ، من از تخصیص های زیر استفاده می کنم:

25 سالگی

• 40 ٪ شاخص کل بورس سهام.
• 40 ٪ شاخص سهام بین المللی پیشتاز.
• 20 ٪ شاخص کل بازار اوراق قرضه پیشتاز.

سن 40

• 40 ٪ شاخص کل بورس سهام.
• 25 ٪ شاخص سهام بین المللی پیشتاز.
• 35 ٪ شاخص کل بازار اوراق قرضه پیشتاز.

تجربه من با پیشتاز

فقط چند سال پیش ، پیشتاز تنها توصیه من و واضح من برای ساخت یک نمونه کارها از صندوق های شاخص هزینه گمشده است. امروز ، رقبا در ارائه بودجه هایی که مطابقت دارند و به طور فزاینده ای نسبت هزینه های پیشتاز را شکست داده اند ، گام های بزرگی برداشته اند.

نکته دیگری که باید در نظر داشته باشید این است که ، به عنوان یک شرکت بزرگ در حال حاضر ، Vanguard با تغییر سرمایه گذاران به صندوق های فهرست ، در طی 10 سال گذشته رشد انفجاری را تجربه کرده است. اگرچه من آن را شخصاً تجربه نکرده ام ، اما در مورد خدمات مشتری Vanguard ، به ویژه از طرف مشتریانی که دارای حساب های کوچکتر هستند ، چیزهای زیادی را خوانده ام.

پرتفوی شش صندوق وفاداری

در اینجا یک ایده ساده نمونه کارها وفاداری با استفاده از شش مورد از این ETF های بدون کمیسیون وجود دارد.

چرا شش به جای فقط سه نفر؟خوب ، ما وجوهی را برای این یکی بالا آورده ایم تا ضمن حفظ روحیه سادگی ، یک نمونه کارها کمی متناسب تر را ارائه دهیم.

نمونه کارها توصیه شده

• ISHARES CORE S& P کل بازار سهام ایالات متحده.
• ISHARES S& P Small Cap 600 مقدار.
• ISHARES CORE MSCI کل سهام بین المللی ETF.
• Ishares Core Core Bond Aggregate ایالات متحده.
• ISHARES CORE 1-5 سال USD BOND ETF.

در حالی که کل بازار سهام S& P کل سهام ایالات متحده مشابه کل بورس سهام است ، با افزودن صندوق ارزش CAP 600 S& P کوچک ، در معرض سهام های کوچکتر قرار می گیرد که در کل صندوق های بورس سهام کمتری دارند.

شما به دلیل پتانسیل رشد می خواهید در معرض این سهام کوچک قرار بگیرید. رشد یک شرکت 100 میلیون دلاری برای تبدیل شدن به یک شرکت 1B دلار آسان تر از آن است که یک شرکت 10B دلاری با همان درصد رشد کند تا به یک شرکت 100B دلاری تبدیل شود.

در نمونه کارها وفاداری ، کل سهام بین المللی ETF را برای قرار گرفتن در معرض خارجی و سپس دو ETF اوراق قرضه دریافت کرده اید. اوراق قرضه یک ساله USD ETFS اوراق قرضه کل ایالات متحده را با اوراق قرضه کوتاهتر دور می کند. این صندوق ثبات را در بازارهای بی ثبات فراهم می کند. یک سرمایه گذار بسیار جوان می تواند بدون این صندوق در IRA خوب باشد ، اما من وقتی که نزدیک به 25 سال از بازنشستگی هستید ، آن را اضافه می کنم.

تخصیص

25 سالگی

• 20 ٪ ISHARES CORE S& P کل بازار سهام ایالات متحده.
• 20 ٪ ISHARES S& P CAP کوچک 600.
• 40 ٪ ISHARES CORE MSCI کل سهام داخلی ETF.
• 20 ٪ ISHARES اوراق قرضه کل ایالات متحده.
• 0 ٪ ISHARES CORE یک پنج سال USD BOND ETF.

سن 40

• 35 ٪ ISHARES CORE S& P کل بازار سهام ایالات متحده.
• 15 ٪ ISHARES S& P CAP کوچک 600.
• 20 ٪ ISHARES هسته اصلی MSCI کل بین المللی ETF.
• 15 ٪ ISHARES اوراق بهادار کل ایالات متحده.
• 15 ٪ ISHARES CORE 1-5 سال اوراق قرضه USD ETF.

تجربه من با وفاداری

من با Vanguard و Fidelity حساب دارم و بیشتر و بیشتر از وفاداری دوست دارم. من فکر می کنم آنها یک انتخاب عالی برای سرمایه گذاران در تمام سطوح تجربه هستند.

علاوه بر یک تجربه آنلاین قوی اما کاربر پسند ، می دانم که خدمات مشتری Fidelity به طور مداوم خوب است. برای صعود از آن ، Fidelity بیش از 200 صندوق مبادله ای Ishares را بدون کمیسیون ارائه می دهد ، و آن را به مکانی عالی برای شروع ساخت نمونه کارها خود با هر مبلغ دلار تبدیل می کند.

پرتفوی شش صندوق شواب

به عنوان یک گزینه نهایی ، در اینجا یک نمایه شش صندوق مشابه در چارلز شواب موجود است.

نمونه کارها توصیه شده

• Schwab Us Cap ETF.
• Schwab Us Cap Etf.
• سهام بین المللی شواب ETF.
• Schwab بازارهای نوظهور سهام ETF.
• Schwab US CEPGREGATE BOND ETF.
• Schwab کوتاه مدت خزانه داری ایالات متحده ETF.

در این مثال ، ما یک بازارهای در حال ظهور ETF را به قرار گرفتن در معرض بین المللی اضافه می کنیم. این باعث افزایش خطر/پاداش نمونه کارها می شود. در بین سهام بین المللی ، کسانی که در بازارهای در حال توسعه/نوظهور بالاترین پتانسیل رشد را دارند ، اما همچنین بیشترین خطر را از بی ثباتی پولی و سیاسی دارند.

تخصیص

در اینجا نمونه های IRA من برای این نمونه کارها آورده شده است:

25 سالگی

• 20 ٪ Schwab US CAP ETF.
• 20 ٪ Schwab Us Cap Etf.
• 20 ٪ سهام بین المللی شواب ETF.
• 20 ٪ بازارهای نوظهور Schwab ETF.
• 20 ٪ Schwab ایالات متحده آمریکا اوراق قرضه ETF.
• 0 ٪ Schwab کوتاه مدت خزانه داری ایالات متحده ETF.

سن 40

• 35 ٪ Schwab Us Cap ETF.
• 15 ٪ Schwab Us Cap ETF.
• 10 ٪ سهام بین المللی شواب ETF.
• 10 ٪ بازارهای نوظهور Schwab ETF.
• 15 ٪ Schwab ایالات متحده آمریکا اوراق قرضه ETF.
• 15 ٪ Schwab کوتاه مدت خزانه داری ایالات متحده ETF.

خلاصه

اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید یا سالها در بازار بوده اید ، اما در حال بررسی هستید تا مطمئن شوید که در مسیر صحیح قرار دارید ، بدانید که هر یک از پرتفوی های فوق الذکر فقط خوب هستند (از جمله یک Roboadvisor).

اگر قبلاً ترجیح می دهید پیشتاز ، وفاداری یا شواب باشید ، می توانید با خیال راحت فقط نمونه کارها را در کارگزار مورد علاقه خود انتخاب کنید. در غیر این صورت ، این کاملاً از نظر شخصی است. این امکان وجود دارد که یک سبد پیشتاز بسیار ساده باشد ، اما وفاداری و شواب وقتی صحبت از تجربه آنلاین خود و (احتمالاً) خدمات به مشتری می شود ، کمی جلوتر هستند.

بیشتر بخوانید

• چرا صندوق های شاخص هزینه کمتری دارند ، ریسک را کاهش داده و شما را به یک سرمایه گذار بهتر تبدیل می کنند
• صندوق های فهرست در مقابل صندوق های تاریخ هدف: نحوه تصمیم گیری برای شما مناسب است

شرکای سرمایه گذاری توصیه شده

• مالی توصیه شده M1 مزایای یک مشاور روبو را با کنترل یک کارگزاری سنتی به شما می دهد. M1 هیچ کمیسیون یا هزینه مدیریتی ندارد و حداقل مانده شروع آنها فقط 100 دلار است. از سایت بازدید کنید
• 10 دلار برای شروع مشاور کم هزینه ، فقط 10 دلار برای شروع کار. چندین گزینه نمونه کارها خودکار را ارائه می دهد به سایت مراجعه کنید
• حداقل 500 دلار Wealthfront حداقل 500 دلار سرمایه گذاری دارد و هزینه بسیار رقابتی 0. 25 ٪ در سال را در پرتفوی بیش از 10،000 دلار هزینه می کند. از سایت بازدید کنید

Moneyunder30 برای هر مشتری جدید که برای یک حساب سرمایه گذاری خودکار Wealthfront از طریق پیوندهای ما درخواست می کند ، جبران خسارت از مشاوران Wealthfront LLC ("مشاوران WealthFront") دریافت می کند. این یک انگیزه ایجاد می کند که منجر به تضاد مادی منافع می شود. MoneyUnder30 یک مشتری مشاوران ثروت نیست و این یک تأیید پرداخت شده است. اطلاعات بیشتر از طریق پیوندهای ما به مشاوران WealthFront در دسترس است.

ابزارهای مرتبط

• بهترین سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران جدید
• بهترین مشاوران روبو