9 روند محوری که استراتژی های بانکی را در سال 2022 شکل می دهد

روندها همیشه یک پیوستار هستند ، اما هر سال چالش ها و فرصت های غیر منتظره ای را به وجود می آورد.

هیچ کس از این نتیجه که بانکداری همچنان در سال 2022 شاهد تغییر زیادی خواهد بود ، شوکه نمی شود. اگر سرعت یک سال کند شود ، آنها ممکن است تسکین یابد ، اما بازار هرگز منتظر کسی یا هر موسسه ای نیست. یکی از تسلی ها این است که برخی از تغییرات امسال مربوط به روندهای موجود مانند افزایش استفاده از خدمات ابری خواهد بود.

تغییرات دیگر - مانند رشد وام - نتیجه تغییر اقتصاد است. اما برخی از تغییرات آینده احتمالاً حتی شرکت کنندگان فصلی در صنعت را نیز شگفت زده می کند. بسیاری از روندها مثبت هستند ، اما نه همه.

در زیر نه روند کلیدی ما معتقدیم که این مرحله و تأثیرگذاری در حال تحول سریع بانکداری را تعیین می کند.

1. پیشنهادات کارت اعتباری سخاوتمندانه و افزایش فروش متقابل

مصرف کنندگان از پیشنهادات جدید کارت اعتباری بهره مند می شوند ، زیرا صادرکنندگان کارت سعی می کنند با افزایش احتمالی هزینه ها ، پول نقد کنند. بر اساس تماس های سه ماهه درآمدها ، هزینه های کارت قبلاً در نیمه اول سال 2021 در مقابل مدت مشابه سال قبل ، به میزان قابل توجهی افزایش یافته است ، که تحت تأثیر قفل های همه گیر قرار گرفته است. در حال حاضر برخی از بانک ها ، از جمله Wells Fargo و Citibank ، کارت های جدیدی را با مزایای سخاوتمندانه راه اندازی کردند که شامل پاداش های خوش آمدید و بازپرداخت در همه خریدها بود. در دسامبر سال 2021 ، بانک مرکزی آمریكا با پیشنهادات فوق العاده ای در مورد کارت نخبگان Premium Premium Premium جدید خود ، با پیشنهادات فوق العاده ای روبرو شد.

توازن پول نقد سنگین که مصرف کنندگان در این دوره همه گیر به آنها تعلق می گیرد ، موسسات مالی را وادار می کند تا خدمات متقاطع را در خطوط تجاری به فروش برسانند. به عنوان مثال ، سپرده گذاران با پس انداز قابل توجهی با بازده نزدیک صفر احتمالاً به محوریت رانندگی برای فروش خدمات سرمایه گذاری تبدیل می شوند.

برای هدف قرار دادن موثر چشم انداز با چنین محصولات و خدمات خدمات ، بانک ها و اتحادیه های اعتباری برای اجرای کمپین های بازاریابی که مربوط ، متنی و شخصی هستند ، باید سیلوهای داده را تجزیه کنند.

2. رونق بزرگتر برای پیشنهادات خرید و فروش

پیشنهادات خرید و فروش-لاتر (BNPL) همچنان به افزایش مقیاس ادامه خواهد داد ، با توجه به گروه مشاوره Mercator ، حجم آمریكا سالانه 100 میلیارد دلار پیشی می گیرد. همانطور که اندرو والدک ، مدیر ارشد عامل ، خدمات مالی Latitude می گوید: "افرادی مانند شفافیت بدون هزینه اضافه شده و یک برنامه اقساطی از پیش تعیین شده به آنها کمک می کند."

3. افزایش بزهکاران و تغییرات نظارتی باعث دیجیتالی شدن جمع آوری می شود

در عین حال ، بزهکاری در مورد بدهی مصرف کننده در سال 2022 رو به افزایش است ، و تغییر در مقررات در حوزه های قضایی خاص به این معنی است که موسسات زرنگ و دانا با افزودن نمایندگان مجموعه بیشتر سعی در حل این مشکل نخواهند داشت. در اواخر سال 2021 ، دفتر حفاظت مالی مصرف کننده شروع به اجرای قانون جدید جمع آوری بدهی خود کرد که تعداد به اصطلاح "تماس های نزدیک" بین آژانس های مجموعه های شخص ثالث و وام گیرندگان را محدود می کند. بنابراین ، افزودن کارمندان برای کمک به بازیابی بدهی بدون حقوقراه حل کوتاه.

درعوض ، موسسات مالی به رویکردهای فناوری اطلاعاتی مانند استفاده گسترده از تجزیه و تحلیل پیشرفته ، برای تصور مجدد از مشتری و بهینه سازی مجموعه ها نگاه می کنند.

4- تغییر به 100 ٪ ورود به سیستم دیجیتال

این همه گیر به یک روند موجود به دور از نیاز به شعب بانکی اضافه شده است ، و این روند شتاب در سال 2022 ادامه خواهد یافت. با حرکت به بانکداری بدون شعبه ، 100 ٪ دیجیتالی از مشتریان خواهد بود. یک تغییر تاریخی به فناوری دیجیتال بصری و انتظارات مصرف کننده در حال حاضر این اتفاق را سریع انجام می دهد. طبق یک مطالعه J. D. Powers ، اکنون 41 ٪ از مشتریان بانک خرده فروشی ایالات متحده اکنون به عنوان دیجیتال طبقه بندی شده اند.

این حرکت باعث کاهش زمان لازم برای ثبت نام مشتریان جدید می شود. در حال حاضر برخی از مؤسسات مهم مالی از فناوری های پیشرفته-مانند راه حل های مبتنی بر دانشمند مبتنی بر blockchain و هوش مصنوعی برای تصمیم گیری سریعتر-در جستجوی 100 ٪ ورود به دیجیتال استفاده می کنند.

5- جرم مالی افزایش می یابد و مؤسسات را مجبور به تقویت دفاع خود می کنند

این جذب سریع تجارت آنلاین باعث افزایش کلاهبرداری به اصطلاح "کارت ویزیت" شده است-جایی که جزئیات کارت به دلایل ناعادلانه از طریق آنلاین استفاده می شود. مقررات محدود برای شرکت های BNPL ، که منجر به عدم کنترل ریسک می شود ، ممکن استدر پرش به کلاهبرداری کمک کنید ، همانطور که این واقعیت که هویت (مشروع) به طور فزاینده ای به دست آوردن در وب تاریک آسان است.

این افزایش در کلاهبرداری همراه با مقررات سختگیرانه تر جنایات مالی ، مانند قانون ضد پولشویی در سال 2020 در ایالات متحده ، و تهدیدهای جدید ناشی از استفاده روزافزون از روشهای پرداخت جایگزین ، مانند Cryptocurrency از جمله متا ، ارائه دهندگان خدمات مالی را به سمت خود سوق می دهد. اقدامات پیشگیری از کلاهبرداری با تکنولوژی بالا را مستقر کنید.

به عنوان مثال ، بیومتریک می تواند ضمن بهبود تجربه مشتری ، خطر را کاهش دهد. آزمایشگاه های OCR استرالیا فناوری تشخیص چهره را ارائه می دهد که هم Westpac و هم NAB اخیراً خلبانی کرده اند تا به مشتریان اجازه دهند هویت خود را از طریق تلفن هوشمند تأیید کنند.

6. کارکنان مرکز تماس حتی بیشتر اهمیت خواهند داد

تأکید بیشتری بر اطمینان از تجربه بهتر عامل مشتری وجود خواهد داشت. این تغییر در حالی صورت می گیرد که 68 ٪ از شرکت ها تیم مرکز تماس خود را با ارزش تر از آنچه که قبل از این بیماری همه گیر انجام داده اند ، مشاهده می کنند ، براساس نظرسنجی از انتشار مشتری با مشتری هفته تماس با مشتری.

در حال حاضر برخی از مؤسسات مالی چند ملیتی با مشخصات بالا برای بهبود تجربه کار برای نمایندگان خود و کمک به آنها در دستیابی به عملکرد بهینه-به عنوان مثال ، با استفاده از هوش مصنوعی "مربیان" برای نمایندگان خود کمک می کنند.

در همین راستا ، مدیران ثروت بر تجربه مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده (RIA) تأکید می کنند. جذابیت در طی چند سال گذشته نگرانی قابل توجهی از بسیاری از شرکت های RIA بوده است. پس از دو سال که بسیاری از شرکت ها روی کاهش هزینه ها تمرکز داشتند ، آنها آنچه را که لازم است برای نگه داشتن این متخصصان انجام می دهند.

7. چراغ سبز برای تغییر در وام خودکار

بخش تأمین مالی خودکار تمرکز بیشتری در آماده سازی برای آینده "ACES"-که در آن وسایل نقلیه خودمختار ، متصل ، برقی و مشترک هستند ، خواهیم دید. بیشترین سهم تأمین مالی خودرو در سال 2020 توسط بخش های مالی اسیر تولید کنندگان برگزار شد که بانکهای بزرگ در نزدیکی آن بودند. با این حال ، هجوم این بخش ، که بخشی از آن ناشی از کمبود جهانی میکروچیپ است ، شرکت های پیشرو از جمله مشتریان GenPact در آسیا و اروپا است که به دنبال اقدامات صرفه جویی در هزینه و بهینه سازی هستند. این شامل ادغام تماس با مشتری و سرویس وام در مراکز تماس متمرکز دیجیتال برای بهبود کارآیی و تجربه مشتری است.

در سال 2022 ، تولید و تأمین مالی اتومبیل نیاز به متحد کردن سفر و تجربه مشتری دارد. علاوه بر این ، افزایش قیمت برای اتومبیل های استفاده شده باعث می شود شرکت های تابعه اسیر که به نمایندگی از تولید کنندگان تجهیزات اصلی خودروها را تأمین می کنند ، یک بازار عمودی جداگانه برای وسایل نقلیه دست دوم ایجاد کنند.

8- موسسات مالی بیشتر روی سیستم عامل های ابری تمرکز خواهند کرد

بانک های تجاری احتمالاً بیشتر برای مهاجرت منشأ و سیستم عامل های سرویس دهی به ابر هزینه خواهند کرد. از این گذشته ، CIO در صنعت بانکی به احتمال زیاد می گفتند که "برنامه های کاربردی مجدد برای عملکرد در ابر" به شرکت های خود کمک کرد تا طی 12 ماه گذشته سازگار شوند (با بیمه 44 ٪ در مقابل 32 ٪ در صنایع دیگر) ،طبق یک مطالعه GenPact CIO. بیشتر بانکهای منطقه ای ایالات متحده و برخی از سنگین وزن های برجسته وال استریت اکنون در این روند تغییر شرکت دارند.

9. هر موسسه مالی به یک شرکت فناوری تبدیل می شود

حرکت به خدمات مالی دیجیتال در سال 2022 تسریع خواهد شد. این امر با افزایش رقابت در این بخش از Fintechs مانند Square (Block) و Stripe و غول های "Big Tech" مانند Google و Apple انجام می شود ، که به طور پیوسته ادعای تحریک کننده برایپرداخت و بخش هایی از فضای مالی.

برای حضور در رقابت و برآورده کردن انتظارات مشتری ، بانک ها و اتحادیه های اعتباری به طور فزاینده ای به دنبال مقدس یک دیدگاه واحد و 360 درجه از مشتریان خود خواهند بود.

بن دان ، رئیس برون سپاری عملیاتی برای سانتاندر انگلستان (که با کسب چندین بانک تشکیل شده است) می گوید: "ادغام داده ها اولویت اصلی ما است. بلافاصله ، به ما این امکان را می دهد تا خطر عملیاتی را مدیریت و کاهش دهیم. و از آنجا که فرآیندها و مدلهایی که ما برای ادغام داده های خود از آن استفاده می کنیم ، به ما این امکان را می دهد تا با از بین بردن مداخله دستی ، خدمات بی نظیری را برای مشتریان ارائه دهیم و از نظر پشتیبانی از تلاشهای تحول دیجیتال ما مزیت به ما می دهد. "

برای به دست آوردن این دیدگاه واحد مشتری ، سازمان ها طیف گسترده ای از داده های داخلی و خارجی را ادغام می کنند.

همه این پیش بینی ها با هم مشترک هستند؟در پایان روز ، هر موسسه مالی یک شرکت فناوری خواهد بود یا زنده نمی ماند.

نسخه ای از این مقاله ابتدا در مارک مالی ظاهر شد. این مقاله توسط BK Kalra ، رئیس جهانی بانکداری و بازارهای سرمایه ، GenPact تألیف شده است.