دیدگاه معامله گران مخل در امور مالی

کارینا کاراسکو

پلتفرم های فین تک در امور مالی SME اختلال ایجاد می کنند

انجمن مالی SME دارای مجموعه ای از فین تک ها است که اعضا را به فناوری ها و فرصت های مختلف متصل می کند. به ویژه در 11 نوامبر، پنجمین جلسه بازار انجمن مالی SME، شش شرکت فین تک را گردآوری کرد که خدماتی از وام دهی الکترونیک، خدمات رتبه بندی دولتی و خصوصی، امور مالی تجارت، خدمات بشردوستانه و شمول مالی و محصولات ارائه می دهند. خلاصه ای از ارائه آنها را در زیر بخوانید.

ارزیابی کیفیت شرکت های کوچک و متوسط برای پیش بینی پیش فرض ها

آلبرتو گارسیا منحصر به فرد بودن Inbonis، یکی از اعضای انجمن مالی SME را ارائه کرد. Inbonis اولین آژانس رتبه بندی اعتباری است که توسط سازمان اوراق بهادار و بازار اروپا (ESMA) متخصص در رتبه بندی SMEها با روشی منحصر به فرد برای ارزیابی SMEها مجاز است. آنها یک مدل امتیازدهی با قدرت پیش بینی ایجاد کرده اند که می تواند کیفیت و ویژگی های شرکت ها را ارزیابی کند تا بتوان آنها را به طور خودکار ارزیابی کرد، که به آرامی در اکوسیستم مشتری ادغام می شود. بدون محدودیت جغرافیایی، Inbonis یک سازمان مستقل و تحت نظارت است که در اروپا، آمریکای جنوبی و غرب آفریقا کار می کند و بر درک نیازها و زمینه SMEها تمرکز دارد. پروژه های مشاوره آنها شامل دسترسی به منابع مالی برای تاجران فرامرزی در مقیاس کوچک در 9 کشور غرب آفریقا و بانک جهانی است. در آمریکای لاتین، به ویژه در آرژانتین و السالوادور، آنها روی توسعه و کالیبره کردن مدل های امتیازدهی ریسک اعتباری برای شرکت های کوچک و متوسط و توسعه یک API با کاربری آسان کار می کنند. برای آژانس صادرات و تجارت بلژیک، آنها امتیازدهی را برای بدهکاران با یافتن بهترین برآورد برای داده های از دست رفته بهینه کردند. برای نتیجه گیری، آنها همچنین یک پروژه آزمایشی برای La Caixa توسعه دادند که از فناوری مبتنی بر هوش مصنوعی برای شناسایی علائم تشخیص زودهنگام رویدادهای پیش فرض استفاده می کرد.

تغییر بازی وام دهی SME در امارات: یک مدل اعتباری متفاوت و مقیاس پذیر

LNNDO ، وام دیجیتال ، به نمایندگی از آدام عزام ، اولین کسی است که "مجوز بانکی" دسته دو "برای" تأمین و ترتیب اعتبار "در ابوظبی و منطقه MENA را به دست آورد و به آنها اجازه می دهد تا مستقیماً از طریق ترازنامه خود در برابر اعتبار خود وجوه وام دهنددیگران. پس از معرفی امضای دیجیتالی ، آنها به یک بانک 100 ٪ دیجیتال با یک شرکت چند کشور در عربستان سعودی و مصر تبدیل می شوند که خدمات حسابداری را برای SME ها ارائه می دهند. آنها اولین FinTech هستند که با مؤسسات دولتی و بانکهای اطلاعاتی خود با فرآیند "تأیید هویت دیجیتال" در امارات متحده عربی ، با سیستم عامل های اصلی تجارت الکترونیکی و ارائه دهندگان پرداخت منطقه ای و اولین کسانی که پیشرفت های نقدی تجاری مبتنی بر POS را ارائه می دهند ، ادغام می شوند. در سالهای 2022 و 2023 ، برنامه های آنها شامل راه اندازی محصول آنها در مصر و عربستان سعودی و یک بانکداری به عنوان یک محصول خدمات است. مدل اعتباری LNNDO متفاوت است زیرا آنها هویت تجاری دیجیتال SMES و معاملات آنلاین را از طریق پرداخت POS ، رسید دروازه ، بررسی مشتری و ثبت نام های دولت تأیید می کنند. تأیید با اکوسیستم دیجیتال سیستم عامل های تجارت الکترونیکی ، دستیابی به بانک ها و ارائه دهندگان پرداخت رخ می دهد. هویت دیجیتالی و معاملات اعتباری محور آنها با ارائه وام با وام از طریق یک سفر دیجیتال 10 دقیقه ای و سیم کشی وجوه در طی هفت روز ، بازی را تغییر می دهند. LNNDO Digital Jouey مستلزم ادغام و اتوماسیون داده های در زمان واقعی است ، با یک مدل کمی که می تواند بر اساس ردپای دیجیتال و تاریخچه معاملات SMES در سکوهای موجود در سیستم عامل ها تکرار شود.

قدرت کسب و کار مرزی برای SME در آمریکای لاتین

Jacob Shoihet ، بنیانگذار و مدیرعامل MARCO ، اولین پلت فرم تأمین مالی تجارت با قابلیت تجارت را از آمریکای لاتین به جهان ارائه داد. آنها همچنین از جمله سایر خدمات ، تأمین مالی زنجیره تأمین ، وام مبتنی بر دارایی و تأمین مالی سفارش خرید را ارائه می دهند. مارکو بر ارائه راه حل های مالی برای SME ها در بازارهای نوظهور آمریکای لاتین مانند فاکتورسازی فاکتور ، سفارش خرید یا تأمین مالی موجودی تمرکز دارد. علاوه بر این ، آنها به SME کمک می کنند تا به سرمایه در گردش برای پیشنهاد قراردادهای جدید دسترسی پیدا کنند ، در نهایت تجارت مرزی خود را رشد داده و به بازارهای ایالات متحده ، کانادا ، اتحادیه اروپا و انگلیس برسند. از دیدگاه فناوری ، مارکو تأمین مالی تجارت را به عنوان یک سرویس ارائه می دهد ، و ارزش های مهم را از اسناد در جریان تجارت و ابرداده در قراردادهای تجاری بین صادرکنندگان و خریداران ، اسناد تحت تحریر و بهبود و توسعه خطوط اعتباری در ارزهای مختلف استخراج می کند. برنامه های آنها شامل مقیاس بندی و گسترش ردپای آنها در آمریکای لاتین و ادامه توسعه فناوری یا استفاده از سیستم عامل های شخص ثالث و کاوش در مشارکت با اپراتورهای صاحب بندر ، حمل و نقل حمل و نقل و حمل و نقل حمل و نقل است. یكی از مهمترین تفاوتهای پلت فرم ماركو ، توانایی ارائه مطالب جدید ، خطوط اعتباری تجارت و امور مالی با روشی تسریع است. برای تحویل ، آنها از محصولی جدید به نام Wrouring Light استفاده می کنند که 48 ساعت قبل از صلاحیت درخواست های خط اعتباری را زیر 200،000 دلار در ماه ارائه می دهد و از گردش کار AI خود استفاده می کند.

مختل کردن بازار حواله با یک رویکرد فراگیر

Talino Venture Labs ، که در این رویداد توسط وینستون داماریلو ، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت می شود ، یک سازنده سرمایه گذاری مستقر در لس آنجلس ، ایالات متحده است و با تمرکز بر روی Fintech فراگیر است. وینستون Bayanipay ، یک Neobank را برای متخصصان جهانی که در بانکداری مرزی کار می کنند ، ارائه داد. پیشنهاد آنها شامل یک میکرو بیمه فراگیر ، یک شرکت وام برای منطقه MENA ، یک شرکت Reg Tech در منطقه جنوب شرقی آسیا ، یک بستر استقراض اجتماعی در ایالات متحده و یک جامعه توسعه Fintech و یک بازار جهانی است. پلت فرم Bayanipay خدمات بانکی را برای متخصصان بین المللی که در حواله ها لنگر انداخته شده اند ، ارائه می دهد و در یک بازار بسیار تحت نظارت مانند متخصصان مهاجر که در یک کشور جدید کار می کنند و حواله را به کشورهای وطن خود می فرستند ، ارائه می دهد. هدف آنها ارائه خدمات حواله جایگزین و سنتی مبتنی بر موبایل با رویکرد جدید بانکی و خدمت به کارگر مهاجر ، به ویژه گروه های اقلیت قومی است. فراتر از حواله ها ، آنها همچنین وام و فرصت های تجارت الکترونیکی را ارائه می دهند. جنبه اصلی آنها که پیشگام شده اند ، ایده صلاحیت دوگانه با استفاده از یک برنامه موبایل واحد است که یک KYC سازگار با یک فرآیند ورود به سیستم ایجاد می کند ، یک پیوند دیجیتالی مستقیم بین دو بانک: یکی در ایالات متحده و دیگری در کشور خودبشرهر بار که مشتریان می پیوندند ، حساب های بانکی را با ویژگی های حواله به دست می آورند ، یعنی مهاجران بدون بانک به طور خودکار یک حساب بانکی و کارت بدهی دریافت می کنند. نقطه تجارت به نقطه (راهرو) می تواند صفر هزینه های معامله و نقل و انتقالات در زمان واقعی را صرافی های خارجی ارائه دهد. آنها همچنین می توانند پل هایی را از پول نقد فیزیکی به دیجیتال ایجاد کنند و کیف پول را به عنوان پول نقد دیجیتال ارائه دهند ، و پیشگام "Now Now ، بعداً پرداخت" به عنوان یک سرویس. Talino راهرو ایالات متحده و فیلیپین را تأسیس کرده است و آنها اکنون در حال بررسی مشارکت برای ایجاد یک راهرو ایالات متحده و خاورمیانه و کریدور فیلیپین خاورمیانه هستند و با هدف کمک به متخصصان مهاجر در نیازهای بانکی خود.

امکان ورود مالی با راه حل های بشردوستانه هوشمند

شرکت ملی انتقال پول نقد (YCASH) ، ارائه شده توسط معمد صالح ، اولین شرکت تخصصی بشردوستانه است که توسط بانک مرکزی یمن تأسیس شده و دارای شعب در یمن ، قاهره و اردن است. مأموریت آن ارائه کمک های بشردوستانه به ذینفعان در 34 شعبه و بیش از 42000 نقطه خدمات از جمله بیش از 21،000 مرکز جامعه است. آنها با بیش از 9000 تیم تلفن همراه از همان جوامع حساب می کنند. آنها با راه حل های دیجیتالی پشتیبانی می شوند تا در هر دو نقطه جمع آوری (مراکز موقت جامعه یا درب به درب) پرداخت کنند. علاوه بر این ، آنها برای ارائه خدمات مالی و ایجاد نوآوری برای کمک به SME ها در توسعه مشاغل خود با سازمان های غیر دولتی بین المللی ، ملی و محلی و موسسات مالی همکاری می کنند. مأموریت آن ارائه خدمات مالی است که با استفاده از بهترین شیوه ها و مشارکت برای دستیابی به گنجاندن مالی ، کمک های مالی و کمک های بشردوستانه را ارائه می دهد. در روش های دستیابی به آنها ، در طول بحران COVID-19 ، روش شناسی مربوط به رفتن به خانه های ذینفعان برای ارائه خدمات خود برای کاهش احتمال آلودگی است. پرداخت "درب به درب" یکی از نوآوری هایی است که آنها در طول بحران ارائه داده اند. خدمات آن شامل نقل و انتقالات نقدی بشردوستانه برای پروژه ها و ذینفعان در مناطق سخت با دسترسی شهری ، روستایی ، ساحلی و ارتفاعات است. این ماده همچنین شامل نقل و انتقالات بشردوستانه در نوع ، از جمله مواد غذایی (کوپن های ارزش و سبد های غذایی) است. اضطراری ، تحقیق و تجزیه و تحلیل ، جمع آوری داده ها سایر خدمات است که از طریق تیم های تلفن همراه با استفاده از برنامه های هوشمند که بصورت آنلاین و آفلاین کار می کنند ، اجرا می شوند. سرانجام ، ارائه آنها شامل خدمات مکمل مانند پشتیبانی فنی ، دسترسی به مراکز تماس ، پیام کوتاه ، دسترسی به خدمات خرد و سایر خدمات حفاظت اجتماعی یکپارچه است.

دیجیتالی کردن نیازهای بشردوستانه و SME ها از طریق رسانه های اجتماعی

YSYS ، ارائه شده توسط کرایه های ال نجار ، در راه حل های بشردوستانه Fintech و هوشمندانه که از MSME ، بازیگران بشردوستانه و آژانس های توسعه در مدیریت مداخلات مشاغل و پروژه های خود پشتیبانی می کند ، تخصص دارد. آنها با تمرکز بر بازارهای سراسر کشورهای خلیج فارس ، در مصر تأسیس و مجوز گرفته اند. نوآوری های آنها شامل بانکداری باز است که MSME ها را قادر می سازد در هر زمان به خدمات مختلف مالی مراجعه و حتی دسترسی پیدا کنند. علاوه بر این ، آنها از سیستم عامل های رسانه های اجتماعی استفاده می کنند ، SME ها را با فرصت های مالی با استفاده از ارائه دهندگان خدمات مانند WhatsApp ، Facebook ، Instagram و Telegram متصل می کنند. یک مثال حساب Facebook آنها با 2،800،000 کاربر است که آنها برای ارائه خدمات خرد به دست می آیند. YSYS همچنین YPAY ، یک کیف پول الکترونیکی را که قبلاً در کشورهای خلیج فارس استفاده می شد ، توسعه داد. علاوه بر این ، با همکاری YCASH ، آنها ymarket را توسعه می دهند ، یک بستر تجارت الکترونیکی برای MSME. طیف گسترده ای از راه حل های fintech که توسط YSYS طراحی شده است شامل موارد زیر است:

• ycredit ، بستری برای مشتریان خردمند برای درخواست وام.
• Smart Cash ، یک سازمان دهنده انبار.
• تجارت هوشمند ، یک سیستم تجزیه و تحلیل رسانه های اجتماعی.
• کارت هوشمند ، یک سیستم کارت دیجیتال.
• بیمارستان هوشمند ، یک سیستم کامل مدیریت بیمارستان.
• مراقبت هوشمند ، یک برنامه تلفن همراه برای پزشکان و بیماران.
• بیمه هوشمند ، یک برنامه بیمه برای مدیریت اشتراک ها.
• Yacademy ، یک بستر آموزشی.
• مدرسه هوشمند ، یک بستر نوآورانه برای مدارس ، معلمان ، دانش آموزان و والدین.
• Ydelivery ، یک برنامه قابل تنظیم برای مدیریت فرایند تحویل.
• Yship ، یک سیستم ردیابی برای نظارت بر محموله ها ، از جمله خدمات ارائه شده توسط YSYS.

درباره مجریان fintech

lnddo

LNDDO اولین وام دهنده اعتبار دیجیتال مستقیم در منطقه امارات متحده عربی و MENA است ، یک سرویس وام دیجیتال که بر کمک به رشد ، پیشرفت و بهبودی از مشکلات همه گیر Covid-19 متمرکز شده است ، هدف آن تشویق خلاقیت استو ایده های اصلی ، و اقتصاد امارات را به طور کلی تقویت می کند.

بی نظمی

اولین آژانس رتبه بندی اعتباری تخصصی در رتبه بندی SME های ثبت شده توسط اداره اوراق بهادار و بازارهای اروپا. این رتبه بندی های خصوصی و عمومی شرکت ها را در فرانسه و اسپانیا ارائه می دهد.

مارکو

اولین پلتفرم دارایی تجارت با فناوری که برای ارائه سرمایه در گردش به صادرکنندگان SME در سراسر LATAM طراحی شده است. سالانه مارکو بیش از 50 میلیون دلار GMV را در هزاران دریافتنی تجارت پردازش کرده است.

آزمایشگاههای تالینو

یک استودیوی سرمایه گذاری جهانی از FinTech فراگیر که شکاف ورود مالی را برای گروه های تحت حمایت و کم ارزش در سراسر جهان به وجود می آورد. راه اندازی نمونه کارها Talino شامل Bayanipay ، یک بستر مالی مرزی برای متخصصان جهانی است. Saphron ، یک استارتاپ برنده جایزه که باعث می شود بیمه به طور اساسی در جهت ورود به سیستم مالی در دسترس باشد. Asenso ، یکی دیگر از راه اندازی های برنده جایزه که باعث بهبودی اقتصادی برای مشاغل کوچک در ایالات متحده می شود. Neotech ، یک سکوی وام دهنده پیشگام SME برای خاورمیانه ؛و Unawa ، یک راه اندازی نظارتی پیشگام و برنده جایزه (RegTech) راه اندازی سهولت انجام کار در فیلیپین.

یدک

شرکت ملی انتقال پول نقد (YCASH) اولین شرکتی است که در زمینه ارائه خدمات نقل و انتقالات بشردوستانه در یمن تخصص دارد و با ارائه دهندگان خدمات مالی و سازمان های مردم نهاد همکاری می کند.

ysys

شرکتی متخصص در راه حل های بشردوستانه Fintech و هوشمند. سیستم های YSYS از MSME ، بازیگران بشردوستانه و آژانس های توسعه در مدیریت مداخلات مشاغل و پروژه های خود پشتیبانی می کنند.