تبدیل شدن به یک تحلیلگر مالی

تروی سگال سردبیر و نویسنده است. وی دارای 20+ سال تجربه در زمینه تأمین مالی شخصی ، مدیریت ثروت و اخبار تجاری است.

کیتی میلر یک متخصص خدمات مالی مصرف کننده است. او تقریباً دو دهه به عنوان مدیر اجرایی و پیشرو وام چند میلیارد دلاری ، کارت اعتباری و پرتفوی پس انداز با عملیات در سراسر جهان و تمرکز منحصر به فرد روی مصرف کننده کار کرد. تخصص وام مسکن وی پس از بحران پس از سال 2008 به دلیل اجرای تغییرات قابل توجه ناشی از مقررات مورد نیاز Dodd-Frank انجام شد.

سوزان یک بازاریاب محتوا ، نویسنده و حقایق است. وی دارای مدرک لیسانس علوم مالی از دانشگاه ایالتی Bridgewater است و به توسعه استراتژی های محتوا برای مارک های مالی کمک می کند.

در صنعت خدمات مالی ، یکی از مشاغل پرطرفدار ، تحلیلگر است. نقش اصلی یک تحلیلگر مالی ، مناقصه داده ها برای شناسایی فرصت ها یا ارزیابی نتایج برای تصمیمات تجاری یا توصیه های سرمایه گذاری است. تحلیلگران مالی می توانند در هر دو ظرفیت خردسال و ارشد در یک شرکت کار کنند و این یک طاقچه است که اغلب به فرصت های شغلی دیگر منجر می شود.

صنعت خدمات مالی رقابتی است و ورود به این زمینه می تواند دشوار باشد. اگر به عنوان یک تحلیلگر مالی علاقه مند به حرفه ای هستید ، در ادامه بخوانید تا بدانید که چه کاری می توانید انجام دهید تا خود را برای کار آماده کنید.

غذای اصلی

• یک تحلیلگر مالی برای شناسایی فرصت های شغلی یا ارائه توصیه های سرمایه گذاری در مورد داده ها منافذ می کند.
• تحلیلگران جوان بیشتر تمایل دارند که تعداد زیادی جمع آوری داده ها ، مدل سازی مالی و نگهداری صفحه گسترده را انجام دهند.
• تحلیلگران ارشد بیشتری تمایل دارند که وقت خود را صرف توسعه پایان نامه های سرمایه گذاری ، صحبت با تیم های مدیریت شرکت و سایر سرمایه گذاران و ایده های بازاریابی کنند.
• مدرک لیسانس در یک رشته ریاضی یا دارایی مربوط به امور مالی اغلب جستجو می شود.
• یک کارشناسی ارشد در امور مالی ، یک زمینه مربوط به ریاضی یا یک MBA همچنین به شما کمک می کند تا پای شما را در درب و همچنین گواهینامه های صنعت مانند منشور CFA به شما کمک کند.

آنچه لازم است یک تحلیلگر مالی باشد

تحلیلگر مالی چیست؟

تحلیلگران مالی داده های مالی را بررسی می کنند و از یافته های خود برای کمک به شرکت ها در تصمیم گیری های تجاری استفاده می کنند. غالباً ، تجزیه و تحلیل آنها برای آگاهی از تصمیمات سرمایه گذاری شرکت ها است.

به طور خاص ، تحلیلگران مالی شرایط کلان اقتصادی و خرد اقتصادی را به همراه اصول شرکت تحقیق می کنند تا پیش بینی های مربوط به مشاغل ، بخش ها و صنایع را انجام دهند. آنها همچنین غالباً یک دوره عملی مانند خرید یا فروش سهام یک شرکت را بر اساس عملکرد و چشم انداز کلی آن توصیه می کنند.

یک تحلیلگر باید از تحولات فعلی در زمینه ای که در آن تخصص دارند ، و همچنین در تهیه مدل های مالی برای پیش بینی شرایط اقتصادی آینده برای هر تعداد متغیر آگاه باشد.

همه تحلیلگران مالی سهام یا بازارهای اوراق قرضه را تجزیه و تحلیل نمی کنند و یا به کارفرمایان خود کمک می کنند تا سرمایه گذاری کنند. شرکت ها همچنین ممکن است یک تحلیلگر را استخدام کنند تا از داده های عددی استفاده کند تا اثربخشی تکنیک های مختلف بازاریابی نسبت به هزینه را مشخص کند. مشاغل که از مدل حق رای دادن استفاده می کنند ، اغلب تحلیلگران مالی دارند که وظیفه ردیابی حق رای دادن های فردی یا گروه های حق رای در یک منطقه جغرافیایی را بر عهده دارند. تحلیلگران تعیین می کنند که نقاط قوت و ضعف در کجا قرار دارد و پیش بینی سود و زیان را ایجاد می کند.

مهارت ها و آموزش های لازم

در مقایسه با بسیاری از مشاغل پردرآمد ، صلاحیت تبدیل شدن به یک تحلیلگر مالی بسیار سفت و سخت تر و تعریف شده است. بر خلاف قانون و پزشکی ، هیچ حداقل تحصیلی در سطح شغلی وجود ندارد. این که آیا شما با هرگونه مجوز مورد نیاز روبرو هستید ، به عواملی مانند کارفرمای و وظایف شغلی خاص شما بستگی دارد.

گفته می شود ، در قرن بیست و یکم ، مدرک لیسانس - که به طور قابل توجهی با اقتصاد ، امور مالی یا آمار مهم است - به یک الزام واقعی برای تبدیل شدن به یک تحلیلگر مالی تبدیل شده است. سایر رشته هایی که مورد توجه مطلوب قرار می گیرند شامل حسابداری و ریاضیات ، و حتی زیست شناسی و مهندسی هستند - خصوصاً اگر کسی علاقه ای به تخصص به عنوان یک تحلیلگر در آن صنایع داشته باشد. این رقابت بسیار عالی است ، و مدرک های کارشناسی یا پیشرفته در بازار کار بسیار متداول است ، تا شانس جدی برای درخواست موقعیت تحلیلگر با کمتر از مدرک لیسانس داشته باشد.

بانکهای بزرگ سرمایه گذاری ، که در آن حقوق عظیم سال اول حقوق می گیرند ، تقریباً به طور انحصاری در کالج ها و دانشگاه های نخبه مانند دانشگاه هاروارد و دانشگاه پرینستون استخدام می شوند. داوطلبان متقاضی مدارس از مدارس معتبر کمتر می توانند با ادامه تحصیل و به دست آوردن MBA از یک دانشکده تجاری با رتبه بالا ، شانس خود را افزایش دهند. فارغ التحصیلان MBA اغلب به عنوان تحلیلگران ارشد درست از مدرسه تجارت استخدام می شوند.

صرف نظر از آموزش ، یک حرفه موفق به عنوان یک تحلیلگر مالی نیاز به مهارت های کمی قوی ، توانایی های متخصص در زمینه حل مسئله ، مهارت در استفاده از منطق و مهارت های ارتباطی بالاتر از متوسط دارد. تحلیلگران مالی باید داده ها را خرد کنند ، اما آنها همچنین باید یافته های خود را با روشی واضح ، مختصر و اقناعی به مافوق خود گزارش دهند.

امتحانات صدور گواهینامه

اگر شما دانشجوی فارغ التحصیل MBA یا اقتصاد اصلی به عنوان کارشناسی ارشد نیستید ، ممکن است بخواهید تحصیل در امتحانات سری 7 و سری 63 یا شرکت در برنامه تحلیلگر مالی منشور (CFA ®) را در نظر بگیرید. به خاطر داشته باشید که شرکت در آزمون سری 7 به حمایت مالی از یک شرکت عضو FINRA یا یک سازمان نظارتی نیاز دارد. در اکتبر سال 2018 ، FINRA امتحانات جدیدی به نام آزمون Essentials Industry Industry (SIE) ایجاد کرد تا آزمایش های تکراری دانش را هنگام شرکت در امتحانات برای ثبت نام در چند دسته و ورود به صنعت اوراق بهادار کاهش دهد.

در حالی که امتحان CFA بسیار فنی است ، امتحانات سری 7 و سری 63 روش های دیگری برای نشان دادن آشنایی اساسی با شرایط سرمایه گذاری و شیوه های حسابداری است. اگر به یک امتحان CFA نمونه نگاه می کنید و به نظر می رسد بسیار زیاد است ، با گرفتن SIE شروع کنید و سپس راه خود را تا آزمون CFA کار کنید ، یا بعد از گذراندن SIE ، مصاحبه را برای موقعیت های تحلیلگر جوان شروع کنید. بسیاری از موسسات همچنین برای نامزدهایی که در این زمینه قول نشان می دهند ، برنامه های آموزشی دارند.

انواع مواضع تحلیلگر

زمینه تجزیه و تحلیل مالی گسترده است و دارای انواع عناوین شغلی و مسیرهای شغلی است. در صنعت مالی/سرمایه گذاری ، سه دسته اصلی تحلیلگران کسانی هستند که برای آنها کار می کنند:

• شرکت های سمت خرید (خانه های سرمایه گذاری که وجوه خود را مدیریت می کنند)
• شرکت های سمت فروش
• بانکهای سرمایه گذاری

تحلیلگران مالی همچنین ممکن است برای بانکهای محلی و منطقه ای ، شرکتهای بیمه ، کارگزاری سرمایه گذاری در املاک و مستغلات و سایر شرکتهای محور داده کار کنند. هر شغلی که اغلب تصمیمات سنگین در مورد چگونگی خرج کردن پول می گیرد ، مکانی است که یک تحلیلگر مالی به طور بالقوه می تواند ارزش افزوده کند.

تحلیلگران سمت خرید

اکثر تحلیلگران مالی روی آنچه به عنوان خرید شناخته می شود کار می کنند. آنها به کارفرمایان خود کمک می کنند تا در مورد چگونگی خرج کردن پول خود تصمیم بگیرند ، خواه این به معنای سرمایه گذاری در سهام و سایر اوراق بهادار برای یک صندوق داخلی ، خرید ملک درآمدی (در مورد یک شرکت سرمایه گذاری در املاک و مستغلات) باشد ، یا تخصیص دلارهای بازاریابی. برخی از تحلیلگران نه برای یک کارفرمای خاص بلکه برای یک شرکت شخص ثالث که تجزیه و تحلیل مالی را به مشتریان خود ارائه می دهد ، کار خود را انجام می دهند. این نشان می دهد ارزش آنچه یک تحلیلگر مالی انجام می دهد ؛یک صنعت کامل در اطراف آن وجود دارد.

تحلیلگران مالی طرف خرید به ندرت حرف آخر را در مورد چگونگی خرج کارفرمایان یا مشتریان خود می دهند. با این حال ، روندهایی که آنها کشف می کنند و پیش بینی هایی که می کنند در روند تصمیم گیری بسیار ارزشمند است. با پیشرفت بازارهای مالی جهانی سریعتر از همیشه و محیط های نظارتی به ظاهر روزانه تغییر می کنند ، دلیل این امر این است که تقاضا برای تحلیلگران مالی ماهر خرید تنها در آینده افزایش می یابد.

تحلیلگران سمت فروش

در یک شرکت فروش ، تحلیلگران کیفیت اوراق بهادار را در یک بخش یا صنعت خاص ارزیابی و مقایسه می کنند. بر اساس این تجزیه و تحلیل ، آنها سپس گزارش های تحقیقاتی را با توصیه های خاصی مانند "خرید" ، "فروش" ، "خرید قوی" ، "فروش قوی" یا "نگه داشتن" می نویسند. آنها همچنین سهام موجود در سبد صندوق را ردیابی می کنند تا مشخص کنند که چه زمانی/آیا موقعیت صندوق در آن سهام باید فروخته شود. توصیه های این تحلیلگران تحقیقاتی وزن زیادی در صنعت سرمایه گذاری از جمله برای افراد شاغل در شرکت های سمت خرید دارند.

شاید معتبرترین (و بالاترین پردرآمدترین شغل تحلیلگر مالی) یک تحلیلگر طرف فروش برای یک بانک سرمایه گذاری بزرگ باشد. این تحلیلگران به بانک ها کمک می کنند تا محصولات سرمایه گذاری خود را قیمت گذاری کنند و آنها را در بازار بفروشند. آنها داده ها را در مورد سهام و اوراق قرضه بانک تدوین می کنند و از تجزیه و تحلیل کمی استفاده می کنند تا نحوه عملکرد این اوراق بهادار در بازار را ارائه دهند. بر اساس این تحقیق ، آنها توصیه هایی را به مشتریان بانک می دهند و آنها را از منوی محصولات بانک به اوراق بهادار خاص سوق می دهند.

حتی در این تخصص ها ، زیرمجموعه ها نیز وجود دارند: تحلیلگرانی که روی سهام یا ابزارهای با درآمد ثابت تمرکز می کنند. بسیاری از تحلیلگران همچنین در یک بخش یا صنعت خاص حتی بیشتر تخصص دارند. به عنوان مثال ، یک تحلیلگر ممکن است روی انرژی یا فناوری متمرکز شود.

تحلیلگران بانکداری سرمایه گذاری و سهام عدالت

تحلیلگران شرکتهای بانکی سرمایه گذاری اغلب در تعیین اینکه آیا معاملات خاصی بین شرکت هایی مانند پیشنهادات عمومی اولیه (IPO) ، ادغام و ادغام (M& A) بر اساس اصول شرکت ها امکان پذیر است یا خیر ، نقش دارند. تحلیلگران شرایط مالی فعلی را ارزیابی می کنند - و همچنین با تکیه بر مدل سازی و پیش بینی - برای ارائه توصیه هایی در مورد اینکه آیا یک ادغام خاص برای مشتری بانک سرمایه گذاری مناسب است یا اینکه آیا مشتری باید سرمایه گذاری سرمایه گذاری را در یک شرکت سرمایه گذاری کند ، ارزیابی می کنند.

تحلیلگرانی که به خرید و فروش تصمیمات برای بانک های بزرگ کمک می کنند و سعی در یافتن فرصت های فرخنده IPO دارند ، به تحلیلگران سهام می گویند. تمرکز آنها در درجه اول روی بازارهای سهام است. آنها به پیدا کردن شرکت هایی که سودآورترین فرصت ها برای مالکیت را ارائه می دهند ، کمک می کنند. به طور معمول ، تحلیلگران حقوق صاحبان سهام از بالاترین متخصصان پردرآمد در زمینه تحلیل مالی هستند. این تا حدودی تابعی از کارفرمایان آنها است. بانک های بزرگ سرمایه گذاری از حقوق عظیمی برای فریب دادن بهترین استعداد استفاده می کنند.

تحلیلگران عدالت اغلب با مبالغ هنگفتی سروکار دارند. هنگامی که آنها پیش بینی برنده می کنند ، سود کارفرما اغلب در میلیون ها دلار است. به همین ترتیب ، تحلیلگران سهام عدالت جبران می شوند.

حقوق متوسط متوسط نیست

بیشتر تحلیلگران مالی به طور قابل توجهی کمتر از سایر حرفه های صنعت مالی ، به ویژه در شهر نیویورک هستند. با این حال ، درآمد متوسط سالانه برای یک تحلیلگر مالی در سطح ورودی به طور قابل توجهی بالاتر از درآمد سالانه متوسط برای یک دستمزد تمام وقت یا کارگر حقوق و دستمزد در ایالات متحده است. برای سال 2021 ، طبق اعلام دفتر آمار آمریكا آمریكا (BLS) ، میانگین درآمد برای هر كار تمام وقت یا كارگر حقوق و دستمزد در آمریكا به صورت هفتگی 1. 010 دلار بود. برای یک هفته کاری 40 ساعته ، این به درآمد سالانه تقریبا 52. 520 دلار ترجمه می شود.

مقایسه کنید که با درآمد سالانه متوسط برای تحلیلگران مالی در تمام سطوح تجربه در سال 2021 81،410 دلار در سال (یا 39. 14 دلار در ساعت) بود. بنابراین ، به طور متوسط ، تحلیلگران مالی خیلی بهتر از کارگر معمولی پرداخت می کنند. علاوه بر این ، تحلیلگران مالی در شرکت های بزرگ وال استریت اغلب حتی در سال اول خود بسیار بیشتر می شوند.

چشم انداز شغل تحلیلگر مالی

از نظر اشتغال ، چشم انداز برای حرفه تحلیلگر مالی خوب است. در حالی که این یک زمینه رقابتی است ، در سال 2020 با توجه به آخرین آمار موجود در BLS ، حدود 492. 100 شغل در این زمینه وجود داشته است ، این حرفه باید در دهه بین 2020-2030 حدود 6 ٪ رشد کند. یادداشت های BLS:

تقاضا برای تحلیلگران مالی با فعالیت کلی اقتصادی رشد می کند. برای ارزیابی فرصت های سرمایه گذاری در هنگام ایجاد مشاغل جدید یا گسترش مشاغل موجود ، به تحلیلگران مالی نیاز خواهد بود. علاوه بر این ، بازارهای نوظهور در سراسر جهان فرصت های سرمایه گذاری جدیدی را ارائه می دهند ، که به تخصص در مناطق جغرافیایی که در آن بازارها در آن قرار دارند ، نیاز دارند.

چه چیزی در کار انتظار دارد

تحلیلگران مالی باید در مورد جمع آوری اطلاعات در سطح کلان اقتصادی و همچنین جمع آوری اطلاعات در مورد شرکت های خاص ، به طور خاص اصول مالی آنها را از طریق ترازنامه شرکت ارزیابی کنند. برای ماندن در صدر اخبار مالی ، تحلیلگران باید در زمان خود خواندن زیادی انجام دهند. تحلیلگران تمایل دارند انتشاراتی مانند وال استریت ژورنال ، فایننشال تایمز و اقتصاددان و همچنین وب سایت های مالی را جستجو کنند.

تحلیلگر بودن نیز اغلب شامل میزان قابل توجهی از سفر است. برخی از تحلیلگران از شرکت ها بازدید می کنند تا نگاهی به دست اول در سطح زمین داشته باشند. تحلیلگران همچنین غالباً با همکاران خود در کنفرانس ها شرکت می کنند که همان تخصص را دارند.

وقتی در دفتر کار می کنند ، تحلیلگران یاد می گیرند که با صفحات گسترده ، پایگاه داده های رابطه ای و بسته های آماری و گرافیکی مهارت داشته باشند. آنها از این ابزارها برای تهیه توصیه هایی برای مدیریت ارشد و تهیه ارائه های دقیق و گزارش های مالی استفاده می کنند که شامل پیش بینی ، تجزیه و تحلیل هزینه و فایده و تجزیه و تحلیل روند است. تحلیلگران همچنین معاملات مالی را تفسیر می کنند و باید اسناد را برای رعایت آنها با مقررات دولت تأیید کنند.

فرصت های پیشرفت

از نظر پروتکل InterOffice ، تحلیلگران معمولاً به عنوان همکاران با یکدیگر در تعامل هستند ، ضمن اینکه به یک مدیر نمونه کارها یا نقش مدیریتی ارشد دیگری نیز گزارش می دهند. یک تحلیلگر جوان ممکن است طی یک دوره سه تا پنج سال به تحلیلگر ارشد راه یابد. برای تحلیلگران ارشد که همچنان به دنبال پیشرفت شغلی هستند ، این امکان وجود دارد که به یک مدیر نمونه کارها ، شریک زندگی در یک بانک سرمایه گذاری یا مدیر ارشد در یک بانک خرده فروشی یا شرکت بیمه تبدیل شود. برخی از تحلیلگران به مشاور سرمایه گذاری یا مشاوران مالی تبدیل می شوند.

مجموعه مهارت برای موفقیت

موفق ترین تحلیلگران خردسال کسانی هستند که در استفاده از صفحات گسترده ، پایگاه داده و ارائه پاورپوینت مهارت لازم را دارند و سایر برنامه های نرم افزاری را یاد می گیرند. با این حال ، بیشتر تحلیلگران ارشد موفق ، کسانی هستند که نه تنها در ساعات طولانی قرار می دهند بلکه روابط بین فردی را با مافوق و مربی سایر تحلیلگران جوان توسعه می دهند. تحلیلگرانی که ارتقاء می یابند نیز با تهیه ارائه های کتبی و شفاهی که تحت تأثیر مدیریت ارشد قرار دارد ، می توانند مهارت های ارتباطی و افراد را توسعه دهند.

چشم انداز شغلی برای یک تحلیلگر مالی چیست؟

براساس برآوردهای دولت ایالات متحده ، پیش بینی می شود اشتغال تحلیلگران مالی از سال 2020 تا 2030 6 درصد رشد کند (تقریباً به همان سرعت متوسط برای همه مشاغل) ، با 41000 فرصت شغلی جدید در سال. انتظار می رود بسیاری از این دهانه ها ناشی از لزوم جایگزینی کارگرانی باشد که به مشاغل مختلف منتقل می شوند یا از نیروی کار خارج می شوند ، مانند بازنشستگی.

چه تفاوتی بین یک تحلیلگر مالی و یک تحلیلگر تحقیق در مورد سهام وجود دارد؟

تحلیلگران مالی به روند بازار برای کمک به تصمیمات سرمایه گذاری یا بررسی صورتهای مالی شرکت ها برای شناسایی پتانسیل سرمایه گذاری نگاه می کنند.

در عوض ، یک تحلیلگر تحقیق سهام عدالت از نزدیک به اطلاعات مالی یک شرکت ، بررسی ، تفسیر و گزارش در مورد داده های جمع آوری شده برای رسیدن به هدف قیمت برای سهام نگاه می کند.

برای تبدیل شدن به یک تحلیلگر مالی ، به چه نوع آموزش نیاز دارم؟

به گفته BLS ، اکثر تحلیلگران مالی دارای مدرک لیسانس در زمینه مربوط به امور مالی ، از جمله امور مالی و حسابداری ، اقتصاد ، آمار ، تجزیه و تحلیل ، مدیریت تجارت یا ریاضیات هستند.

خط پایین

یک حرفه به عنوان یک تحلیلگر مالی نیاز به آماده سازی و کار سخت دارد. همچنین این پتانسیل را دارد که نه تنها پاداش های مالی ، بلکه رضایت واقعی ناشی از داشتن بخشی جدایی ناپذیر از چشم انداز تجارت را تحویل دهد.

Investopedia به نویسندگان نیاز دارد تا از منابع اصلی برای حمایت از کار خود استفاده کنند. این موارد شامل مقالات سفید ، داده های دولت ، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست تحریریه خود دنبال می کنیم ، اطلاعات بیشتری کسب کنید.

مرجع نظارتی صنعت مالی."بازسازی امتحان."

پیشنهادهایی که در این جدول ظاهر می شود از مشارکتهایی است که از آن سرمایه گذاری غرامت دریافت می کند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان های موجود در آن تأثیر بگذارد. Investopedia شامل تمام پیشنهادات موجود در بازار نیست.