سبد سرمایه گذاری چیست؟

درک اینکه کدام نوع سبد را می خواهید می تواند به شما در تصمیم گیری در مورد نحوه سرمایه گذاری کمک کند.

افشای تبلیغات این مقاله/پست حاوی ارجاعاتی به محصولات یا خدمات یک یا چند تبلیغ کننده یا شریک ما است. وقتی روی پیوندهای آن محصولات یا خدمات کلیک کنید، ممکن است غرامت دریافت کنیم

انواع مختلفی از سرمایه گذاری ها و به همان اندازه انواع پرتفوی وجود دارد. اگر در سرمایه گذاری تازه کار هستید، ممکن است این سوال برایتان پیش بیاید که سبد سرمایه گذاری دقیقا چیست. چگونه تصمیم می گیرید چه چیزی را در مجموعه خود قرار دهید؟خوشبختانه، لازم نیست خیلی پیچیده باشد.

در این راهنما:

سبد سرمایه گذاری چیست؟

سبد سرمایه گذاری به سادگی مجموعه ای از دارایی ها است. از نظر فنی، هر چیزی که بخرید و بعداً قصد فروش آن را دارید، بخشی از سبد شماست. این شامل

• سنوات
• صندوق های تامینی،
• مشاور املاک
• هنر
• سکه

اما به طور کلی و برای اهداف این مقاله، پرتفوی سرمایه گذاری به نقدینگی و اوراق بهاداری که برای کسب بازدهی سرمایه گذاری کرده اید، اشاره دارد. این شامل:

ETF ها اکثریت پرتفوی سرمایه گذاری اکثر افراد را تشکیل می دهند. پورتفولیوی شما می تواند توسط یک مدیر اداره شود یا با یک مشاور روبو خودکار شود. یا خودتان سرمایه گذاری ها را مدیریت کنید.

درک ریسک و بازده

دارایی های مختلف در سبد سرمایه گذاری شما به تغییرات بازارهای مالی واکنش متفاوتی نشان می دهند. در هر زمان ممکن است برخی بالا بروند و برخی سقوط کنند. درک این نکته مهم است که چیزی به نام سرمایه گذاری بدون ریسک وجود ندارد.

اما با تنوع بخشیدن به دارایی های موجود در سبد سرمایه گذاری خود، ریسک و بازده را متعادل کنید. ایده متنوع سازی این است که همه تخم مرغ های شما در یک سبد نباشد. شما باید سعی کنید سرمایه گذاری های خود را با احتیاط ایجاد، مدیریت و حفظ کنید. ریسک و پاداش متناسب با اهداف، خلق و خوی و شرایط خود را متعادل کنید.

هیچ کس نمی تواند پیش بینی کند که سهام و اوراق قرضه طی یک ماه، یک چهارم یا حتی یک سال چگونه حرکت خواهند کرد. اما بازار تمایل به نگاه رو به جلو دارد. و احتمالاً قبل از اینکه اقتصاد یا احساسات بهبود یابد، بهبود می یابد. ما اکنون شاهد این موضوع در ایالات متحده هستیم، با کاهش تولید ناخالص داخلی و بیکاری بی سابقه. با این حال سرمایه گذاری در سهام در بالاترین حد یا نزدیک به رکورد است.

ما نمی توانیم بازارها را پیش بینی یا زمان بندی کنیم. اما ما می توانیم ببینیم که آنها در گذشته چگونه رفتار کرده اند و از آن اطلاعات برای راهنمایی ما استفاده کنیم. بیماری، جنگ، قحطی - همه این ها در گذشته اتفاق افتاده اند، اما روند بلندمدت بازار رو به افزایش است. هنگام برنامه ریزی یک سبد سرمایه گذاری، ما برنامه ریزی در یک بازه زمانی حداقل سه تا پنج ساله را توصیه می کنیم.

بازگشت تاریخی داو جونز ، روند صعودی را نشان می دهد. خاکستری نشان دهنده رکود اقتصادی است.

نحوه ساخت یک سبد سرمایه گذاری

هنگامی که شما در حال ساختن یک سبد سرمایه گذاری هستید ، دو مورد وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

1. بازه زمانی - چه زمانی به پولی که سرمایه گذاری می کنید نیاز دارید؟
2. تحمل ریسک شما - چه مقدار نوسان در ارزش سبد سرمایه گذاری خود می توانید مقاومت کنید؟

هنگامی که این دو چیز را فهمیدید ، فکر کنید که در مورد کدام نوع دارایی که می خواهید روی آن سرمایه گذاری کنید فکر کنید.

اثر بازه زمانی در تخصیص نمونه کارها

اگر سن 60 سالگی دارید و به زودی بازنشستگی می کنید ، ممکن است یک بازه زمانی 5 ساله را انتخاب کنید. اگر 20 ساله هستید و می خواهید برای خرید خانه پس انداز کنید ، ممکن است بخواهید در 10 سال پول خود را بیرون بیاورید.

شما فقط باید پولی را که برای هزینه های زندگی روزانه خود نیازی ندارید سرمایه گذاری کنید. شما نمی خواهید قبل از پایان بازه زمانی ، مجبور شوید سبد سرمایه گذاری خود را نقدینگی کنید. اگر قبل از بازه زمانی خود سرمایه گذاری را در نمونه کارها خود به فروش می رسانید ، ممکن است مجبور شوید قیمت های پایین تر از آنچه را که می خواهید بپذیرید ، اگر منتظر ماندید تا زمان پایان بازه زمانی منتظر بمانید.

بازه زمانی شما همچنین به شما کمک می کند تا تصمیم بگیرید که کدام نوع سرمایه گذاری را باید در نظر بگیرید. به عنوان مثال ، اگر به بازنشستگی نزدیکتر هستید ، باید یک نمونه کارها محافظه کارانه یا ریسک بیشتری داشته باشید. اما اگر جوان تر هستید و مدتی به پول احتیاج نخواهید داشت ، می توانید سرمایه گذاری های خطرناک تری انجام دهید.

البته چقدر ریسک تصمیم دارید که مصرف کنید به تحمل ریسک شخصی شما بستگی دارد.

تأثیر تحمل ریسک در تخصیص نمونه کارها

اگر امروز 1000 دلار سرمایه گذاری کرده اید و هفته آینده اختلال در بازار رخ داده است (همانطور که در مارس 2020 هنگامی که اخبار مربوط به ویروس Covid-19 پخش شد) و سبد سرمایه گذاری شما ناگهان 700 دلار ارزش داشت ، واکنش شما چه خواهد بود؟آیا احساس می کنید سرمایه گذاری برای شما نیست و می خواهید سرمایه گذاری های خود را بفروشید؟یا به خودتان می گویید ، "بازارها در نوسان هستند و من برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنم ، بنابراین من این کار را می کنم" ، احتمالاً سرمایه گذاری بیشتری می کنم؟

• اگر با تمایل به فروش پاسخ دادید ، ممکن است گفته شود که تحمل کم برای خطر (نوسانات) دارید.
• اگر پاسخ دادید که می خواهید بیشتر بخرید و از این بازپرداخت محروم نشده اید ، ممکن است گفته شود که تحمل بالاتری برای ریسک دارید.

درک خلق و خوی شما برای تصمیم گیری سرمایه گذاری بسیار مهم است.

برای اوراق بهادار سرمایه گذاری ، ریسک از نظر نوسان یا نوسانات اندازه گیری می شود. امنیت خطرناک یکی از مواردی است که 20 ٪ یا بیشتر در نوسان است و یک روز از 10 دلار به 12 دلار و سپس به 9. 60 دلار در هفته بعد منتقل می شود.

خطر و پاداش اغلب دست به دست هم می دهد. اوراق بهادار درجه بالا در کل کمتر از سهام نوسان می کند. در حقیقت ، گفته می شود که اوراق قرضه نسبت به سهام پایدارتر است ، البته البته استثنائات دورافتاده وجود دارد. اوراق قرضه با کیفیت بالا نیز بازده کمتری نسبت به سهام ارائه می دهد. اما بازده اوراق قرضه بیشتر از بازده سهام قابل پیش بینی است.

آنچه در حال حاضر در مورد محیط سرمایه گذاری عجیب است این است که نرخ بهره - یعنی نرخ اوراق قرضه - بسیار پایین است. و گاهی اوقات می توان سهام پایدار با سود سهام بالاتر ، مانند Verizon (4. 2 ٪ از ژانویه 2021) ، از اوراق خزانه 10 ساله ایالات متحده (1. 2 ٪) پیدا کرد.

تخصیص دارایی نمونه کارها خود را تعیین کنید

هنگامی که بازه زمانی و سطح ریسک خود را تعیین کردید ، در مورد تخصیص دارایی نمونه کارها سرمایه گذاری خود تصمیم بگیرید. تخصیص دارایی ترکیبی از سرمایه گذاری های شما در نمونه کارها است. این شامل سهام ، اوراق قرضه ، فلزات گرانبها ، املاک و مستغلات ، ارزهای رمزنگاری شده و موارد دیگر است. اما برای این مقاله ، ما روی سهام (با نرخ بازده بالاتر مورد انتظار آنها) و اوراق قرضه (با بازده قابل پیش بینی آنها) تمرکز خواهیم کرد.

یک راه عالی برای انتخاب تخصیص نمونه کارها سرمایه گذاری خود ، تقلید از تخصیص ارائه شده توسط سرمایه گذار حرفه ای مانند Vanguard ، Fidelity و Blackrock است. هر یک از این شرکت ها پرتفوی بازنشستگی را به یک سال بازنشستگی خاص ارائه می دهند.

به عنوان مثال ، بازنشستگی Vanguard Target 2025 نمونه کارها حدود 61 ٪ سهام و 39 ٪ اوراق است. بنابراین اگر بازه زمانی شما پنج سال باشد ، ترکیبی از 60 ٪ سهام و 40 ٪ اوراق قرضه یک پیشنهاد خوب است.

برای بازه زمانی 10 ساله ، تخصیص نمونه کارها Vanguard در 2030 تقریباً 68 ٪ سهام و 32 ٪ اوراق قرضه است که ممکن است برای صرفه جویی در سرمایه گذار برای خرید خانه در حدود سال 2030 مناسب باشد.

برای مشاوره بیشتر ، کار با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید. شما می توانید از خدمات رجیستری Paladin برای یافتن مشاوران مالی پنج ستاره که همچنین وفادار هستند استفاده کنید ، به این معنی که از نظر قانونی موظفند در اولویت منافع شما قرار بگیرند.

انواع اوراق بهادار سرمایه گذاری

با تغییر تخصیص و ترکیب دارایی های خود ، می توانید یک نمونه کارها سرمایه گذاری متناسب با خلق و خوی و چشم انداز شما را جمع کنید. اما نیازی به اختراع چرخ نیست. شما اغلب می توانید شرکت های معتبر صندوق متقابل را پیدا کنید که این نوع سرمایه گذاری ها را ارائه می دهند. و می توانید با استفاده از منابع شرکت صندوق متقابل به عنوان یک راهنمای خشن برای انتخاب سرمایه گذاری های شخصی خود ، نمونه کارها خود را ساختار دهید.

سبد تهاجمی

فرض کنید تحمل بالایی برای نوسانات قیمت اوراق بهادار و بازه زمانی طولانی دارید. شما می توانید یک سبد پرتفوی تهاجمی با تخصیص سهام بسیار بالا، مثلاً 90 درصد، ساختار دهید. علاوه بر سهام، می توانید تصمیم بگیرید که برخی از اوراق با رتبه پایین (یا با بازده بالا) را اضافه کنید که مانند سهام به تغییرات بازار پاسخ می دهند. پرتفوی تهاجمی معمولا شامل سهام شرکت هایی می شود که شناخته شده نیستند و در مراحل اولیه رشد هستند. برای خواندن همه چیز کلیک کنید

نمونه کارها ترکیبی

شما همچنین می توانید یک سبد ترکیبی بسازید که دارای تنوع بیشتری در طبقات مختلف دارایی است. به عنوان مثال، شما ممکن است یک سبد متشکل از سهام، اوراق قرضه و کالا داشته باشید. و شاید برخی از تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REIT) را برای افزایش بازدهی در سمت اوراق قرضه سرمایه گذاری خود اضافه کنید. حتی می توانید مقداری هنر اضافه کنید (که می توانید با سرمایه گذاری در هنر بلو چیپ از طریق Masterworks انجام دهید).

یک پرتفوی ترکیبی معمولا دارای نسبت ثابتی از سهام، اوراق قرضه و سرمایه گذاری های جایگزین است. به عنوان مثال، پرتفویی متشکل از 60 درصد سهام و 40 درصد اوراق قرضه یک سبد ترکیبی در نظر گرفته می شود.

نمونه کار دفاعی

اگر می خواهید ریسک سرمایه گذاری کمتری داشته باشید، یک پرتفوی دفاعی متشکل از سهام و اوراق قرضه شرکت هایی بسازید که درآمد ثابتی در بازارهای صعودی و نزولی دارند. این نوع پورتفولیو بر روی اصطبل مصرف کننده متمرکز است. اگر بر این عقیده هستید که ممکن است به زودی یک محیط رکودی ایجاد شود، می توانید در سهام و اوراق قرضه در بخش هایی سرمایه گذاری کنید که حساسیت کمتری نسبت به چرخه اقتصادی دارند (به عنوان مثال، داروها و تامین کنندگان مواد غذایی). اساساً، سهام در یک سبد تدافعی معمولاً عملکرد خوبی دارند حتی زمانی که اقتصاد در حال سقوط است و به شما کمک می کند تا در معرض نوسانات در بازار قرار بگیرید.

گزینه دیگر سبد درآمدی است. این شامل سرمایه گذاری هایی می شود که پرداخت های منظم را انجام می دهند. این نوع پورتفولیو شامل سهامی است که سود می پردازند و سهام در شرکت هایی که به طور مداوم بازده سود سهام بالایی ارائه می کنند، مانند اشراف سود سهام. REIT نوع دیگری از سرمایه گذاری درآمدزا است. با این حال، این نوع پرتفوی ها می توانند بیشتر مستعد تغییرات در اقتصاد باشند.

نمونه کارها سوداگرانه

و در آخر ، اگر می خواهید ریسک زیادی داشته باشید ، در یک سبد سوداگرانه سرمایه گذاری کنید. این شامل سرمایه گذاری در پیشنهادات عمومی اولیه (IPO) و سهام شرکت هایی است که شایعه می شود به زودی یک موفقیت بزرگ یا ادغام را انجام می دهند. این احتمالاً خطرناک ترین گزینه های نمونه کارها موجود است و نه برای ضعف قلب. اگر با سرمایه گذاری تجربه ندارید ، احتمالاً این بهترین نمونه کارها برای شروع کار نیست.

مدیریت سبد سرمایه گذاری خود

هر سال ، با تغییر بازارها و اوراق بهادار در نمونه کارها شما ، قدردانی و استهلاک می کند ، باید مجدداً نمونه کارها سرمایه گذاری خود را با ترکیب صندوق های متقابل ، ETF یا سرمایه گذاران حرفه ای مقایسه کنید. برای حفظ تخصیص توصیه شده در سبد سرمایه گذاری خود ، ممکن است نیاز به خرید یا فروش اوراق بهادار داشته باشید.

اگر سهام شما از مقدار زیادی قدردانی کرده است ، ممکن است در نظر داشته باشید که به دارایی های خود اضافه کنید تا درصد تخصیص مطابق با جوانب مثبت باشد. به این کار مجدد تعادل می گویند و به سادگی به معنای تغییر دادن نمونه کارها برای پاسخگویی به تغییراتی است که رخ داده است.

ابزارهایی مانند Rover Stock می توانند به حساب کارگزاری شما متصل شوند و به شما نشان دهند که چه تنظیمات تعادل دستی باید انجام شود. یا اگر با یک مشاور Robo مانند Betterment یا Wealthfront سرمایه گذاری کنید ، این کار به طور خودکار برای شما انجام می شود. همچنین ، برخی از مدیران ثروت شامل تعادل مجدد نمونه کارها در خدمات خود هستند.

بیشتر خواندن:

خط پایین

جمع آوری نمونه کارها سرمایه گذاری خود با درک بازه زمانی و تحمل ریسک شما آغاز می شود. سپس با دقت در مورد چگونگی تخصیص پول خود در دارایی های مختلف مانند سهام و اوراق قرضه فکر کنید.

شما می توانید با بررسی اوراق بهادار بازنشستگی هدف خود ، تخصیص نمونه کارها سرمایه گذاری خود را در مورد آنچه جوانب مثبت انجام می دهند ، الگوبرداری کنید. یا از یک مشاور Robo استفاده کنید.

داشتن درک روشنی از اهداف خود ، تحمل ریسک و میزان زمان سرمایه گذاری پول شما مهمترین اقدامات برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری است. در حقیقت ، این مراحل سرمایه گذاری را از حدس و گمان (یا قمار) متمایز می کند.

مهم نیست که سن یا تجربه خود را انجام دهید ، از طریق مراحل پیشنهادی فکر کنید ، یک برنامه و تحقیق کنید. در حالی که ما نمی توانیم بازارها را به طور دقیق پیش بینی کنیم ، می توانیم برای افزایش احتمال موفقیت قدم برداریم. شما در موقعیت بسیار قوی تری برای آب و هوای فراز و نشیب های بازار قرار خواهید گرفت و حتی ممکن است از سوار شدن لذت ببرد.