تخصیص دارایی براساس سن: قانون شست ، تخصیص نمونه کارها

هر سرمایه گذار قصد دارد از سرمایه گذاری های خود سود کسب کند. سرمایه گذاران برای بازده بهینه تنظیم ریسک باید سهام مناسب ، ابزارهای درآمد ثابت و سایر دارایی ها را در سبد خود انتخاب کنند.

آشنایی با تخصیص دارایی

ایجاد ثروت یک تمرین طولانی مدت است که نیاز به سرمایه گذاری مداوم و برنامه ریزی شده دارد. شما باید هدف گرا باشید و برای رسیدن به اهداف مالی بلند مدت باید در سریعترین زمان شروع کنید. بسیاری از عوامل موفقیت یا عدم موفقیت شما در دستیابی به هدف را تعیین می کنند. صرفاً انتخاب گزینه سرمایه گذاری بر اساس شنیدن و سرمایه گذاری یک تکه از پول شما در خدمت هیچ هدفی نیست.

این کمک می کند اگر تخصیص دارایی را بر اساس مشخصات ریسک خود انتخاب کنید تا به اهداف سرمایه گذاری خود برسید. این یک استراتژی سرمایه گذاری است که با گسترش دارایی ها در دسته های مختلف مانند سهام ، ابزارهای درآمد ثابت ، پول نقد ، طلا و املاک و مستغلات ، به دنبال تعادل ریسک و پاداش است. سپس تصمیم می گیرید که چقدر پول نسبت به هر کلاس دارایی تقسیم می کنید.

دو فرد که دارای یک هدف مالی یکسان هستند ، هنوز هم ممکن است تخصیص دارایی های مختلفی داشته باشند. کسی که تحمل ریسک بالاتر دارد ممکن است بودجه بیشتری را به جای ابزارهای درآمد ثابت به سهام سهام عدالت اختصاص دهد. کسی که تحمل ریسک کمتری دارد ، اوراق قرضه بیشتری در نمونه کارها خود نسبت به سرمایه گذاری های سهام دارد. به همین ترتیب ، یک سرمایه گذار با اهداف مالی کوتاه مدت پول بیشتری را به اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار درآمد ثابت اختصاص می دهد. سرمایه گذاران برای دستیابی به اهداف مالی بلند مدت بیشتر به وجوه سهامدار علاقه مند خواهند بود ..

تخصیص دارایی: اهمیت در مدیریت نمونه کارها

تخصیص دارایی مناسب کلید همه انواع توانمندسازی مالی است. حتی کلاس دارایی تولید کننده بالاترین بازده مانند صندوق های سهام می تواند کمی استفاده کند ، مگر اینکه شما تخصیص دارایی محتاطانه را انجام دهید. در تخصیص دارایی ، شما به دنبال پاسخ به سؤالات زیر هستید:

• کجا سرمایه گذاری کنیم؟
• چگونه سرمایه گذاری کنیم؟
• چه مقدار سرمایه گذاری کنید؟

شما باید کلاسهای دارایی مناسب و نسبت را که در آن آنها را در نمونه کارها خود نگه دارید ، شناسایی کنید. به طور کلی ، کلاس های دارایی مانند حقوق صاحبان سهام ، بدهی و طلا دارید. شما نسبت به این نسبت را انتخاب می کنید که در آن پول شما به این کلاس های دارایی اختصاص داده می شود. بنابراین ، هنگامی که تصمیم به تصمیم گیری در مورد این نسبت ها می آید ، سن باید مورد توجه قابل توجهی باشد. از این گذشته ، مدیریت نمونه کارها یک فعالیت پویا است که شامل نظارت و بررسی نمونه کارها است.

هنگام سرمایه گذاری برای رسیدن به اهداف مالی خود ، نمی توانید یک قانون یک اندازه متناسب را تعیین کنید. باید بدانید که تخصیص دارایی با توجه به مراحل زندگی یک سرمایه گذار تغییر می کند. برای یک سرمایه گذار جوان در مقایسه با یک سرمایه گذار میانسال یا یک سرمایه گذار قدیمی متفاوت است.

علاوه بر این ، این امر به ظرفیت خطر و نگرش خطر فرد نیز بستگی دارد. به عنوان مثال ، یک سرمایه گذار جوان در آغاز کار ممکن است تحمل ریسک بالاتری داشته باشد و بخش قابل توجهی از نمونه کارها را به سمت سرمایه گذاری های سهام در مقایسه با یک سرمایه گذار قدیمی تر سرمایه گذاری کند. شما ممکن است قانون انگشت شست 100 - سن را برای تعیین تخصیص به سمت سرمایه گذاری های سهام در نظر بگیرید. به عنوان مثال ، اگر 34 ساله هستید ، می توانید 66 ٪ از نمونه کارها خود را به سمت سرمایه گذاری های سهام اختصاص دهید.

نگرش ریسک و ظرفیت ریسک: مقدمه ای برای تخصیص دارایی

مشخصات ریسک کلی شما از نگرش ریسک و ظرفیت ریسک تشکیل شده است. نگرش ریسک به معنای راحتی روانی شما با نوسانات بازار و کاهش ارزش صندوق است. ظرفیت ریسک مربوط به توانایی مالی شما در تحمل ضررها در سرمایه گذاری است. فرض کنید یک 30 ساله شاغل در یک شرکت Fortune 500 حقوق خوبی کسب می کند. با این حال ، سبد سرمایه گذاری وی در درجه اول از صندوق های بدهی و ابزارهای بازار پول تشکیل شده است. در این حالت ، شما ممکن است او را به عنوان یک سرمایه گذار محافظه کار در نظر بگیرید. اگرچه سن و سلامت مالی وی وی را برای سرمایه گذاری در عدالت واجد شرایط می کند ، اما نگرش خطر وی باعث می شود که او برعکس عمل کند.

بیایید نگاهی به اصل اساسی در مورد رابطه بین سن ، اشتها ریسک و تخصیص دارایی بیندازیم. اشتهای ریسک شما به طور معکوس با سن شما متناسب است. با گذشت هر سال ، ظرفیت شما برای خطرات کمتر می شود. به این دلیل است که در سنین جوانی ، ظرفیت درآمد شما بیشتر است و می توانید برای گسترش درآمد به فرصت های شغلی بهتر بروید. با این حال ، هنگامی که پیر یا بازنشسته هستید ، ممکن است پس انداز شما تنها منبع درآمد باشد. این توانایی شما را برای ریسک کردن با سرمایه گذاری های شما مختل می کند.

قانون شست برای تخصیص دارایی بر اساس سن سرمایه گذار

اصل اساسی تخصیص دارایی مبتنی بر سن این است که قرار گرفتن در معرض ریسک سرمایه گذاری با افزایش سن باید کاهش یابد. در درجه اول به عنوان نسبت حقوق صاحبان سهام به عنوان مؤلفه ای از نمونه کارها شما گفته می شود زیرا این سرمایه گذاری ها بازده بالاتری را با خطر بیشتری ارائه می دهند. شما می توانید از قانون انگشت شست برای یافتن تخصیص سهام خود با کم کردن سن فعلی خود از 100 استفاده کنید. این بدان معنی است که با بزرگتر شدن ، تخصیص دارایی شما باید از صندوق های سهام به سمت صندوق های بدهی و سرمایه گذاری های درآمد ثابت حرکت کند. فرض کنید سن فعلی شما 25 سال است. نمونه کارها شما ممکن است 75 ٪ از سرمایه گذاری های سهام عدالت و 25 ٪ باقیمانده در بین صندوق های بدهی و اوراق بهادار درآمد ثابت داشته باشد.

با نزدیک شدن به بازنشستگی ، ممکن است به تدریج از سرمایه گذاری به سرمایه گذاری به بدهی تغییر دهید. اگر یک برنامه انتقال سیستماتیک (STP) را برای انتقال سرمایه گذاری های خود شروع کنید ، کمک می کند. این سرمایه گذاری های شما را به تدریج از صندوق های سهام به صندوق بدهی مانند طرح های صندوق متقابل مایع منتقل می کند. شما ممکن است با استفاده از یک برنامه برداشت منظم (SWP) ، واحدها را از صندوق مایع بعداً بازخرید کنید تا نیازهای درآمد خود را برآورده کنید. شما می توانید با بارگیری برنامه Black by ClearTax ، در برنامه های صندوق های متقابل متخصص و متخصص متشکل از صندوق های بدهی برتر سرمایه گذاری کنید