چقدر باید هر ماه سرمایه گذاری کنم؟

سرمایه گذاری پول می تواند به شما در ساخت ثروت کمک کند. هرچه زودتر شروع به سرمایه گذاری کنید ، زمان بیشتری برای بهره مندی از علاقه مرکب دارید. بنابراین ، چقدر باید در هر ماه سرمایه گذاری کنید؟این یک سوال ساده نیست زیرا باید درآمد ، اهداف و تحمل ریسک خود را در نظر بگیرید. صحبت با یک مشاور مالی می تواند به شما در یافتن پاسخ صحیح برای شما کمک کند اما در اینجا آمده است که چگونه می توانید از طریق آن فکر کنید.

سرمایه گذاری پول در مقابل پس انداز آن

وقتی سرمایه گذاری می کنید ، آن را وارد بازار می کنید. به عنوان مثال ، شما ممکن است در سهام ، صندوق های مبادله ای ، اوراق قرضه یا cryptocurrency سرمایه گذاری کنید. نرخ بازدهی که به دست می آورید بستگی به عملکرد سرمایه گذاری های شما دارد. هنگامی که پس انداز می کنید ، معمولاً آن را به یک حساب پس انداز ، حساب بازار پول یا حساب CD واریز می کنید. شما می توانید با حداقل ریسک به پول خود سود کسب کنید.

پس انداز ایمن است زیرا از دست دادن پول در یک حساب پس انداز بسیار دشوار است. از طرف دیگر ، ممکن است علاقه زیادی به سپرده ها کسب نکنید. بانک های آنلاین می توانند حساب های پس انداز با بازده بالا را با نرخ رقابتی ارائه دهند ، اما هنوز هم می توانند از عملکرد بازار سهام عقب بیفتند.

سرمایه گذاری خطرناک تر است اما احتمال بیشتری برای کسب درآمد بهتر برای پول شما وجود دارد. ترکیب به شما امکان می دهد تا به علاقه خود علاقه خود را کسب کنید ، که می تواند به شما در رشد سریع پول با گذشت زمان کمک کند.

چقدر باید در هر ماه برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنم؟

کارشناسان مالی به طور کلی توصیه می کنند که هر ماه 10 تا 15 ٪ از درآمد خود را برای بازنشستگی پس انداز و سرمایه گذاری کنید. با این حال ، این که آیا شما نیاز به سرمایه گذاری بیشتر یا کمتر از آن دارید ، می تواند به چندین عامل بستگی داشته باشد ، از جمله:

• چند سالت است
• در چه سنی قصد بازنشستگی دارید
• درآمد سالانه شما
• جایی که شما برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید (به عنوان مثال ، 401 (k) ، IRA و غیره)
• این که آیا شما به هر نوع کمک های بازنشستگی تطبیق می دهید
• چه مقدار پول برای بازنشستگی انتظار دارید

به عنوان مثال ، فرض کنیم که شما 27 ساله هستید و قصد دارید در 67 بازنشسته شوید. 40 سال برای سرمایه گذاری دارید و هدف پس انداز 1. 5 میلیون دلاری را تعیین کرده اید. شما سالانه 65000 دلار پس از مالیات می پردازید.

داستان ادامه دارد

برای رسیدن به هدف خود ، باید در هر ماه 900 دلار یا 17 ٪ از درآمد خود سرمایه گذاری کنید. این تعداد فرض می کنند شما مجرد هستید و آنها در هیچ درآمد بازنشستگی که ممکن است از تأمین اجتماعی بدست آورید ، عامل نیست. ازدواج یا افزایش افزایش می تواند بر محاسبات شما تأثیر بگذارد.

اکنون ، بیایید بگوییم که شما 37 ساله با همان هدف پس انداز و درآمد سالانه هستید. شما باید در هر ماه نزدیک به 1700 دلار در هر ماه یا 31 ٪ از درآمد خود سرمایه گذاری کنید تا در سن 67 سالگی به 1. 5 میلیون دلار پس انداز برسید. این یک تفاوت بزرگ در نتیجه انتظار برای شروع سرمایه گذاری است.

سرمایه گذاری در این زمینه می تواند دستیابی به اهداف دیگر مانند خرید خانه یا قرار دادن پول در حساب پس انداز 529 کالج برای بچه های خود را دشوارتر کند. به همین دلیل است که استفاده از ماشین حساب پس انداز بازنشستگی می تواند برای تخمین میزان صرفه جویی در صرفه جویی در وضعیت منحصر به فرد خود مفید باشد.

اگر آماده هستید که با مشاوران محلی مطابقت داشته باشید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.

اگر بدهی داشته باشم چقدر باید در هر ماه سرمایه گذاری کنم؟

آیا باید سرمایه گذاری کنید یا بدهی خود را بپردازید؟این سوالی است که اغلب از آنها پرسیده می شود و هیچ پاسخ درست یا غلط وجود ندارد.

ابتدا می توان پرونده ای را برای پرداخت بدهی پرداخت کرد ، زیرا انجام این کار می تواند پول بیشتری را که بعداً می توانید سرمایه گذاری کنید ، آزاد کند. به عنوان مثال ، اگر پرداخت وام دانشجویی بودجه زیادی را افزایش می دهد ، ممکن است بخواهید در اسرع وقت از شر این پرداخت ها خلاص شوید. و پرداخت بدهی کارت اعتباری ASAP اگر کارت شما دارای یک APR شیب دار باشد ، می تواند پول زیادی را برای شما صرفه جویی کند.

با این حال ، تأخیر در سرمایه گذاری می تواند به معنای این باشد که بعداً نمونه قبلی نشان داده شده است. در صورت امکان ، بهتر است هر دو هدف مالی را امتحان کرده و متعادل کنید تا در هنگام پس انداز بازنشستگی بعداً در این سوراخ نباشید.

با بازگشت به مثال اول ، بیایید بگوییم که شما تفاوت را تقسیم کرده و 450 دلار در ماه برای بازنشستگی از 27 سالگی به 35 سالگی سرمایه گذاری می کنید. در طی این هشت سال ، از 450 دلار دیگر برای تسریع در بازپرداخت بدهی خود استفاده می کنید.

شما همچنین به لطف کمک های پایدار ، بازده جامد و یک مسابقه کارفرمای خوب ، در 401 (k) خود در آن دوره جمع می کنید. از سن 35 تا 67 سالگی ، برای رسیدن به هدف پس انداز 1. 5 میلیون دلاری خود ، باید بیش از 1000 دلار در هر ماه یا 20 ٪ از درآمد خود سرمایه گذاری کنید.

این مثال نشان می دهد که چگونه می توانید هر دو هدف - سرمایه گذاری و بازپرداخت بدهی را انجام دهید - اگر طرحی دارید که متناسب با وضعیت شما باشد.

چقدر باید در هر ماه برای بازنشستگی زودرس سرمایه گذاری کنم؟

بازنشستگی زودرس به طور کلی به معنای بازنشستگی هر زمان قبل از محدوده سنی معمولی 65 تا 67 است. چقدر نیاز به سرمایه گذاری در ماه برای بازنشستگی زود هنگام دارید می تواند به زمان بازنشستگی بستگی داشته باشد و چه مدت به آن پول نیاز دارید.

بنابراین، در اینجا یک مثال دیگر است. بگویید که 27 ساله هستید و می خواهید در 47 سالگی بازنشسته شوید. می دانید که چگونه 20 سال سرمایه گذاری کنید در مقابل 40 سال و این پول باید تا سن 87 سالگی دوام بیاورد. با در نظر گرفتن این موضوع، هدف بازنشستگی خود را به 2 میلیون دلار افزایش داده اید.

برای رسیدن به این هدف، بر اساس درآمد سالانه 65000 دلار، باید 70 درصد از درآمد خود را سرمایه گذاری کنید. حالا آیا این واقع بینانه است؟احتمالاً نه، حداقل بدون تغییراتی در برنامه شما. ممکن است نیاز به کاهش شدید هزینه ها یا یافتن راه هایی برای کسب درآمد بیشتر داشته باشید.

ایجاد برنامه سرمایه گذاری ماهانه

اگر آماده شروع سرمایه گذاری یا تنظیم دقیق استراتژی سرمایه گذاری فعلی خود هستید، در اینجا چند نکته وجود دارد که می تواند به شما کمک کند.

• بودجه خود را بررسی کنید تا ببینید در حال حاضر چقدر پول در هر ماه باید سرمایه گذاری کنید.
• هزینه های خود را بررسی کنید تا ببینید آیا چیزی وجود دارد که بتوانید برای آزاد کردن پول بیشتری برای سرمایه گذاری کاهش دهید.
• اگر طرح 401(k) یا مشابه دارید، برنامه های مشارکت بازنشستگی محل کار خود را مرور کنید.
• اگر مطابقت کامل کارفرما را دریافت نمی کنید، مشارکت های 401(k) خود را تنظیم کنید.
• سهم 401(k) خود را طوری تنظیم کنید که سالانه یک تا دو درصد افزایش یابد تا با افزایش سالانه شما همزمان شود.
• یک IRA سنتی یا Roth IRA را در یک کارگزاری باز کنید و یک سپرده مستقیم ماهانه مکرر تنظیم کنید.
• در نظر بگیرید که 401(k) و IRA خود را با سپرده در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات تکمیل کنید.

همچنین ممکن است بخواهید برنامه سرمایه گذاری خود را به صورت ماهانه یا سه ماهه مرور کنید تا ببینید سرمایه گذاری های شما چقدر خوب عمل می کند و هزینه هایی را که می پردازید. می توانید بررسی ها را مطابق با بررسی بودجه برنامه ریزی کنید، که می تواند فرصتی برای جستجوی پول اضافی برای سرمایه گذاری باشد.

خط پایین

چقدر باید در ماه سرمایه گذاری کنم؟این یک سوال شخصی است که نیاز به پاسخ شخصی دارد زیرا وضعیت مالی هر فرد متفاوت است. درک اینکه از کجا شروع می کنید و امیدوارید به کجا بروید، می تواند به شما در ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری متناسب با نیازها و بودجه شما کمک کند.

نکات سرمایه گذاری

• اگر فقط مقدار محدودی پول برای کار در هر ماه دارید، در مورد بهترین راه برای تقسیم دلارهای سرمایه گذاری خود با مشاور مالی خود صحبت کنید. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی تأیید شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.
• هنگام تصمیم گیری در مورد محل سرمایه گذاری، به یاد داشته باشید که بین حساب های دارای مزیت مالیاتی و حساب های مالیاتی تفاوت وجود دارد. حساب های دارای مزیت مالیاتی، مانند 401(k) یا IRA سنتی، امکان مشارکت های قابل کسر مالیات را فراهم می کنند. Roth IRA به شما امکان می دهد هنگام بازنشستگی، برداشت های واجد شرایط را بدون مالیات انجام دهید. حساب های مشمول مالیات زمانی مشمول عایدی سرمایه می شوند که سرمایه گذاری ها را به قیمتی بیشتر از مبلغی که برای آن پرداخت کرده اید بفروشید. مدیریت بدهی مالیاتی خود با سرمایه گذاری برای حفظ حداکثر بازدهی شما مهم است.

اعتبار عکس: ©iStock. com/fizkes، ©iStock. com/ArLawKa AungTun، ©iStock. com/Pekic