برنامه ریزی مالی برای زنان: نکاتی برای تأمین آینده خود

از بایگانی: نحوه سرمایه گذاری خود را بهینه کنید و شروع به برنامه ریزی کنید که چگونه آنها را برای هر مرحله از زندگی خود بسازید.

منتشر شده در 17 آوریل 2023 اشتراک گذاری

تصاویر توسط Rutger Paulusse و Aa Bay

سالها پیش ، مشاور مالی لین بالو به گروهی از فارغ التحصیلان دانشگاه استنفورد ارائه داد. هنگامی که این کار انجام شد ، او یک مکالمه معمولی برای بسیاری از او در فعالیت تقریباً 40 ساله خود داشت. یک زن در دهه 50 خود به بالو نزدیک شد و ابراز تاسف کرد که بیشتر پولی که او و همسرش داشتند از یک وراثت است - اما مشاور آنها فقط با همسرش صحبت می کرد. Ballou ، که مدیر سابق منطقه ای لافایت ، کالیفرنیا ، دفاتر مشاوران ثروت EP است ، به یاد می آورد: "او گفت ،" من هیچ صدایی ندارم. "این طور نبود که شوهرش عمداً او را خاموش کند. بالو می گوید: "او فقط سعی در محافظت از او داشت."

این طعنه آمیز است: از سال 2015 ، زنان ثروت جمعی بیشتری را در ایالات متحده از مردان کنترل می کردند - نتیجه طول عمر ، وراثت و افزایش مشارکت در نیروی کار. اما در حالی که زنان پول بیشتری را به نام خود کنترل می کنند ، در حقیقت بسیاری از زنان هنگام برنامه ریزی مالی با تصویر بزرگ ، از همسر خود استفاده می کنند. در یک نظرسنجی از 1700 زوج ، UBS دریافت که 56 ٪ از زنان تصمیمات سرمایه گذاری را به همسران خود واگذار می کنند. و این فقط یک خماری از سالهای گذشته نیست. 61 ٪ تعجب آور از زنان هزاره به همسران خود متکی هستند تا بیشتر از هر نسل دیگر ، عکس های سرمایه گذاری را صدا کنند.

تبلیغ

اگرچه او در دهه 40 یک شرکت مد موفق خود را به هم پیوسته بود ، کارآفرین جین دیلی می گوید که او به طور جدی در آن اردوگاه سقوط کرد و تصمیمات مالی را به همسرش ربود. پس از طلاق ، "من همان برنامه ریز مالی را نگه داشتم و او تماس سالانه واجب را انجام می داد ،" می گوید دیلی ، اکنون 60 ساله است. امتیاز پایین چند سال پس از طلاق او ، هنگامی که او در یک رویداد به برنامه ریز خود اشاره کرد. او می گوید: "من راه افتادم و گفتم" سلام "، و او هیچ تصوری از من نداشت."

مثلاً بازیافت بازیافت ، تقسیم کار خوب و خوب است ، اما سهام برای زنان بسیار زیاد است که از تصمیم گیری مالی خارج شوند. آن ماری استونیچ ، مدیر عامل برنامه ریزی مالی می گوید: "شما باید درگیر شوید تا 20 سال خود را در موقعیتی پیدا نکنید و گفت:" من نمی دانستم چه چیزی پس انداز می کنیم یا چگونه سرمایه گذاری می کردیم. "پاراكل در سیاتل.

تبلیغ ب

در هر صورت ، زنان باید بیشتر از مردان در ساخت و حفظ ثروت تمرکز کنند. زنان هنوز هم 10 ٪ تا 20 ٪ کمتر از مردانی که کارهای قابل مقایسه ای انجام می دهند ، درآمد کسب می کنند ، و این قبل از حساب کردن بیشترین کمک کننده در نابرابری درآمدی است: "زنان به دنیا می آیند و مردان نمی کنند."و مشاور ثروت خصوصی برای مورگان استنلی در نیویورک ، در پاسخ به این سؤال که چرا زنان نیازهای سرمایه گذاری و برنامه ریزی متفاوتی نسبت به مردان دارند. در حالی که هر خانواده پویا خود را دارند ، زنان به احتمال زیاد برای مراقبت از کودکان یا سایر اعضای خانواده ، به مشاغل خود مکث می کنند و این به طور معمول دقیقاً همانطور که وارد سالهای اوج درآمد خود می شوند ، اتفاق می افتد. تأثیر تجمعی بر ثروت می تواند عمیق باشد.

به همه این پتانسیل های طلاق ، که تمایل به افزایش عوارض مالی بیشتر بر زنان و تأثیر مالی طول عمر طولانی تر دارد ، اضافه کنید و "شکی نیست که زنان چالش های منحصر به فردی دارند."خبر خوب؟زنان مزایای منحصر به فردی دارند. در اینجا نحوه قرار دادن دارایی های خود و صدای خود برای کار در هر مرحله از زندگی آورده شده است.

در دهه 20 شما

برای به دست آوردن آنچه ارزش دارید ، بیشترین استفاده را کنید تا آنچه را که ارزش دارید کسب کنید ، عادات پول خوبی را ایجاد کنید و قدرت بازده های ترکیبی را مهار کنید.

وقتی صحبت از ثروت می شود ، ممکن است 20 سال شما بهترین سالهای زندگی شما باشد. مسئولیت های مالی شما حداقل است و حتی پس انداز متوسط می تواند مسیری طولانی را به سمت ساختن تخم مرغ قابل توجهی طی کند. این دلیل بیشتر برای به حداکثر رساندن پتانسیل درآمد شما در خارج از دروازه است. شری پل مورگان استنلی می گوید: "اولین توصیه من برای زنان در دهه 20 خود درخواست افزایش است.""در سالهای من به عنوان یک مشاور ثروت خصوصی ، کار با مشتری ها در همه حرفه ها و تماشای چگونگی تغییر درآمد آنها با گذشت زمان ، می توانم به شما بگویم که زنان به خصوص باید در مورد درخواست افزایش فعالیت کنند."

حتی نابرابری های با درآمد کم می تواند طی دهه ها پس از فاکتورسازی در پرداخت پایه کوچکتر برای افزایش و فرصت های سرمایه گذاری از دست رفته اضافه شود. در یک تحلیل فرضی توسط UBS ، یک زن 25 ساله که 10 ٪ کمتر از همتای مرد خود کسب می کند ، تا زمانی که 85 ساله شود ، 38 ٪ ثروت کمتری خواهد داشت.

به همان اندازه مهم است که بهینه سازی میزان پول در حساب بانکی شما چقدر بیرون می رود. مولی وارد ، مشاور مالی با ثروت خوب زندگی شده در هیوستون ، می گوید: "بخش مهم این سالها ایجاد عادت های مالی خوب است."

حداقل ، به اندازه کافی کنار گذاشته شده است تا بتوانید از هر یک از کارفرمایان 401 (k) برخورد کنید و هدف خود را با افزایش هرگونه افزایش دستمزد تا زمانی که به حداکثر برسید ، افزایش می یابد. خود آینده شما از شما تشکر خواهد کرد. یک 25 ساله که ماه در ماه 1000 دلار پس انداز می کند و میانگین بازده 6 ٪ می تواند بتواند تا زمانی که 65 ساله می شود ، نزدیک به 2 میلیون دلار جمع کند.

همچنین ممکن است در صورت واجد شرایط بودن ، باز و مشارکت در Roth IRA معقول باشد: در صورت مجرد بودن و 203،000 دلار در صورت ازدواج مشترک ، درآمد ناخالص تعدیل شده شما باید کمتر از 137،000 دلار باشد. شما با دلار پس از مالیات-برای 6000 دلار برای سال 2019-کمک خواهید کرد اما سود و برداشت بازنشستگی در جاده مالیات نمی شود.

شما برای سرمایه گذاری عاقلانه پس انداز بازنشستگی خود نیازی به یک رویکرد پیچیده ندارید. مهمترین چیزی که باید بدانید: این زمان نیست که در رویکرد شما بیش از حد محافظه کار باشید. مطالعات نشان می دهد که زنان محتاط تر هستند و پول بیشتری نسبت به مردان دارند. این قابل تحسین است ، اما فقط در یک نقطه ، زیرا خطر و پاداش دست به دست می آید. در این مرحله از زندگی ، شما باید از 75 تا 90 ٪ پس انداز بازنشستگی خود در سهام ، در هر جایی داشته باشید ، از جمله دوز معنی دار از منابع بین المللی. نگران نوسانات هستید؟حداقل در این مرحله نباشید. در دراز مدت ، بازارها بالا می روند.

اگر از دارایی های خانوادگی مانند درآمد حاصل از اعتماد بهره مند می شوید ، توسعه عادات خوب در 20 سالگی در مورد پس انداز و سرمایه گذاری هنوز هم بسیار مهم است. امیلی سندرز ، مدیرعامل Sanders Properties Holdings ، LLC می گوید: "حتی اگر پول کافی برای دو عمر به طول انجامید ، هیچ کس از غرق شدن در اصل لذت نمی برد.""شما باید درک کنید که پول شما به کجا می رود و چگونه کار می شود."

اگر کاملاً آماده تصمیم گیری های سرمایه گذاری ظریف نیستید ، با یک صندوق تاریخ هدف شروع کنید. این وجوه ، که از طریق شرکت های بزرگ صندوق های متقابل مانند Fidelity ، T. Rowe Price و Vanguard در دسترس هستند ، حدس و گمان را از سرمایه گذاری دارایی های بازنشستگی خارج می کنند. همانطور که از نام آن پیداست ، آنها دارایی های شما را بر اساس تاریخ هدف اختصاص می دهند ، می گویند 2050. با گذشت زمان ، آنها به تدریج از سرمایه گذاری های بازده بالاتر ، مانند سهام ، به سمت اوراق بهادار محافظه کارانه تر مانند اوراق قرضه تغییر می کنند.

در دهه 30 شما

تجارت اقتصاد اشتراکی برای مالکیت: دارایی ها برای ایجاد ثروت به مرور زمان مهم هستند. اگر از کار تمام وقت استراحت می کنید ، مسئولیت های سرمایه گذاری خود را در خانه افزایش دهید.

اقتصاد اشتراکی هنگام یافتن اجاره تعطیلات عالی یا لباس های طراح برای برنامه های ویژه ، چیز خارق العاده ای است. آنچه برای آن خوب نیست: ایجاد ثروت. پولس می گوید: "مردم به سه روش اصلی ثروت در ایالات متحده ایجاد می کنند."آنها شروع و کسب درآمد از یک تجارت را آغاز و کسب می کنند. آنها آن را به ارث می برند. یا آنها درآمد کسب شده خود را می گیرند و آن را در املاک و مستغلات ، بازار سهام یا سایر سرمایه گذاری های سهام خصوصی سرمایه گذاری می کنند. "

در واقع ، دهه 30 شما زمان بسیار خوبی برای فکر کردن در مورد دارایی های خارج از 401 (k) شما است. یک خانه مکان خوبی برای شروع است ، اما تنها در صورتی که قصد دارید حداقل پنج تا هفت سال آن را در اختیار داشته باشید. املاک و مستغلات نقدینگی نیست و هزینه معاملات خرید و فروش ملک می تواند در بازده شما و سپس برخی از آنها ، اگر خیلی زود بفروشید. اگر هنوز در نقطه ای از حرفه خود هستید که تحرک مهم است ، خرید ملک اجاره را در شهری که قبلاً ریشه دارید یا امیدوار هستید که در نهایت فرود بیاورید ، در نظر بگیرید. این حرکت دیگری است که می تواند بعداً در زندگی بپردازد. بر خلاف دارایی های سنتی بازنشستگی ، املاک و مستغلات نیازی به این نیست که پس از 70 سالگی ، حداقل توزیع را انجام دهید.

با توجه به قیمت بالای املاک و مستغلات در بسیاری از شهرها ، والدین یا مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ نیز برای خرید فقط پول نقد کمک می کنند. چه معامله 50،000 دلار یا 5 میلیون دلار باشد ، بسیار مهم است که انتظارات مربوط به مالکیت و استفاده از این ملک را بیان کنید ، مبادا بعداً این یک منبع درگیری باشد.

برای بسیاری از زنان ، دهه سوم زمان اصلی برای ازدواج ، شروع خانواده و تغییر چرخ دنده ها در حرفه است. زنان ایالات متحده تقریباً دو برابر بیشتر از مردان به طور پاره وقت کار می کنند و بسیاری از آنها از کار استراحت می کنند. حتی یک شنبه کوتاه می تواند عوارض داشته باشد. مطالعه UBS نشان داد که پس انداز و تأثیر از دست رفته در پیشرفت شغلی تنها یک سال مرخصی بدون دستمزد می تواند منجر به این شود که یک زن 43 ٪ ثروت کمتری نسبت به همتای مرد فرضی خود داشته باشد تا زمانی که 85 ساله شود.

توصیه در اینجا برای زنان یا همسرانشان نیست که برای این موضوع - وقت خود را از کار خود برای خانواده یا سایر اقدامات شایسته دور کند. اما اگر تصمیم دارید از یک حرفه تمام وقت فاصله بگیرید ، منطقی است که نقش خود را در مدیریت امور مالی خانواده با تصویر بزرگ افزایش دهید. از آنجا که محل کار یک مجرای اصلی برای آموزش مالی است ، ترک شغل می تواند یک مبهم باشد. پولس می گوید: "تبدیل شدن به مدیرعامل خانواده ، شما را برای درک همه عملیات پول در اختیار شما قرار می دهد.""حتی اگر آن را درآمد کسب نکنید ، می توانید در تقویت آن نقش داشته باشید."

روند صعودی: مطالعات متعدد نتیجه می گیرد که زنان در صورت فرصت ، سرمایه گذاران بلند مدت بهتر از مردان هستند. در تجزیه و تحلیل داده های مشتری ، Fidelity Investments نشان داد که پرتفوی زنان 0. 4 ٪ بهتر از همتایان مرد خود را انجام داده است. زنان به طور کلی کمتر تجارت می کنند ، کمتر احتمال دارد که بازار را به بازار بیاندازند و احتمال بیشتری در مورد سرمایه گذاری در زمینه اهداف تصویر بزرگتر فکر می کنند ، نه سهام داغ بعدی. آنها تمایل دارند که از نظر فکر کنند ، نمونه کارها من برای رسیدن به من به جایی که می روم ، چه چیزی لازم است؟نه ، سلام پرتفوی من 8 ٪ یا 20 ٪ افزایش یافته است. "

در این مرحله ، برنامه ریزی مالی فقط به معنای سفارش نمونه کارها شما نیست. استونیچ می گوید ، همانطور که دارایی ها را جمع کرده و خانواده خود را گسترش می دهید ، مطمئن باشید که در مورد حمایت از درآمد و دارایی های دارای معلولیت و بیمه فکر می کنید ، و خواسته های خود را به صورت کتبی با یک برنامه به روز شده و املاک قرار می دهید.

در دهه 40 شما

اگر قبلاً این کار را نکرده اید ، اکنون زمان خوبی برای شروع کار با یک مشاور مالی است که می تواند شما را از طریق انتقال و فرصت هایی که در این مرحله از زندگی مشترک است ، طی کند.

این دهه اغلب زمان تغییر عمیق است. اگر در خانه بچه هایی دارید ، ممکن است چندین کلاه Chauffeur ، Chef ، معلم و مشاور را بپوشید - در حالی که همچنین شروع به فکر کردن در هنگام خالی بودن لانه می کنید. در همین حال ، دهه 40 شما زمانی است که ممکن است شروع به درگیر شدن (بیشتر) با بهزیستی والدین خود کنید ، چه احساسی ، جسمی ، مالی یا همه موارد فوق باشد.

وارد می گوید: "Derailed همان چیزی است که ما این مرحله را می نامیم."مشتری معمولی در این مرحله "گرفتن کلیدهای ماشین از والدینش و دادن کلیدهای ماشین به نوجوانان خود است."فشارهای مختلف می تواند حتی صلاحیت زنان را به غفلت از امور مالی خود سوق دهد.

اگر والدین شما تمام منابع مورد نیاز خود را دارند ، این یک تسکین بزرگ است. با این وجود ، این مرحله اغلب مسائل مربوط به برنامه ریزی املاک - آنها و خود را - که نیاز به تفکر چندین قدم در پیش می برد ، مطرح می کند. نکته مهم: "همین امروز صبح با زنی بودم که مقداری پول به ارث می برد و نمی دانم که آیا آن را در یک حساب مشترک با همسرش قرار دهم یا آن را جدا نگه دارم."او دومی را توصیه می کند تا در صورت طلاق از تقسیم میراث خودداری کند.

"چه مرد و چه زن ، مشاور شما باید کسی باشد که به او اعتماد و احترام می گذارید ، و کسی که از آن حمایت نمی کند و یا از آن حمایت نمی کند."

اگر قبلاً و صادقانه بگویم ، احتمالاً باید داشته باشید - اکنون زمان خوبی برای شروع کار با یک مشاور مالی است. مشاوران خوب فقط به شما در طراحی یک نمونه کار مناسب کمک نمی کنند ، آنها می توانند در ضمن توجه به موانع و فرصت ها ، مسئولیت های دوئل را به شما تعادل دهند.

اگر با مشاور خانواده خود همکاری کرده اید ، ممکن است این زمان برای فکر کردن در مورد تغییر مشاوران باشد. فقط بر اساس یک سال بازده فرعی ، تصمیم عجولانه ای بگیرید. چه مرد و چه زن ، مشاور شما باید کسی باشد که به او اعتماد و احترام می گذارید ، و کسی که از آن حمایت نمی کند و یا از آن حمایت نمی کند. کتی لانگو ، بنیانگذار و رئیس جمهور مدیریت ثروت شکوفا در ادینا ، مینه سوتا می گوید ، هنگامی که درست انجام شود ، برنامه ریزی مالی می تواند بسیار شخصی باشد ، "اما می تواند یک روند سرگرم کننده باشد."او می گوید حداقل ، شما را مجبور می کند تا زمان خود را برای تمرکز روی امور مالی خود حک کنید.

برای کارآفرین جین دیلی ، که بلافاصله پس از برخورد ناخوشایند با مشاور خود ، لونگو را استخدام کرد ، برنامه ریزی دیگر یک تماس فریبنده نیست. او می گوید: "شب و روز است.""من به جای اینکه آنها را در مورد امور مالی صحبت کنم ، اکنون به زندگی ام نگاه می کنم."

لانگو می گوید ، در حالی که شما در آن هستید ، اکنون زمان خوبی برای گفتگو با فرزندان خود در مورد مدیریت اساسی پول است. حتی اقدامات کوچک ، مانند ایجاد کمک هزینه و بودجه یا راه اندازی یک حساب کارگزاری کوچک ، می تواند مسیری طولانی را برای تقویت اعتماد به نفس و نظم و انضباط مالی در جاده طی کند.

در دهه 50 شما

برای سرمایه گذاری با اعتماد به نفس و هدف از بیشترین استفاده از ثروت و تجربه زندگی خود استفاده کنید.

برای بسیاری از خانمها ، این مرحله پس از انتقال دهه 40 شما آرامش استقبال می کند. با مراجعه به فرزندان خود به دانشگاه ، وقت و فضای ذهنی دارید که بتوانید حرفه خود را رمپ یا راه اندازی مجدد کنید ، به دلایلی که به آنها اهمیت می دهید برگردانید و با هدف کمی بیشتر سرمایه گذاری کنید.

متأسفانه ، این دهه همچنین می تواند غم و اندوه قابل توجهی را به همراه آورد: متوسط زن آمریکایی در 59 سالگی بیوه می شود. در حالی که شما نباید یک رویکرد کشنده برای برنامه ریزی استفاده کنید ، باید در غیر منتظره عامل باشید. در مورد چگونگی کاهش ضربه مالی در صورت از بین رفتن هر یک از شما ، با مشاوران خود گفتگوی واقع بینانه داشته باشید. آند Frazier می گوید: "آخرین چیزی که می خواهید با آن سر و کار داشته باشید ، امور مالی است و برنامه ریزی اکنون می تواند به شما در جلوگیری از تصمیم گیری های عجولانه کمک کند."

طلاق احتمال دیگری است که نیاز به برنامه ریزی دارد. شانس طلاق برای زوجین در دهه 20 و 30 بالاترین است ، اما می تواند یک روند پیچیده تر در زندگی بعد از داشتن فرزند و دارایی های مشترک باشد. در همین حال ، براساس تجزیه و تحلیل مرکز تحقیقات پیو در مرکز ملی آمار بهداشت و داده های سرشماری ایالات متحده ، میزان طلاق در بین 50 مورد از سال 1990 بیش از دو برابر شده است. سندرز می گوید: "طلاق برای زنان و مردان یک عقب نشینی است ، اما مردان به طور معمول طی چند سال از نظر مالی بهبود می یابند ، در حالی که برخی از زنان هرگز بهبود نمی یابند."

اگر تخم مرغ لانه شما کاملاً جایی نیست که می خواهید باشد ، 50 سالگی شما یک زمان فوق العاده برای شماره گیری هزینه های برگشت و افزایش پس انداز است. در 50 سال ، از کمک های دریافتی به 401 (k) و IRAS خود استفاده کنید. اگرچه زمان هنوز در کنار شما است - حتی اگر امیدوارید به زودی بازنشسته شوید ، پس انداز شما باید برای چندین دهه برای شما کار کند - شما فضای کمتری برای خطا دارید.

در حالی که هیچ نیاز سنی برای سرمایه گذاری پایدار وجود ندارد ، 50 سال شما ممکن است زمان بسیار خوبی برای تعادل سرمایه گذاری برای بازده با سرمایه گذاری برای تغییر باشد. سرمایه گذاری ESG - تلاش برای محیط زیست ، اجتماعی و حاکمیت - از یک حاشیه ارائه شده به یک اصلی سرمایه گذاری رفته است. اکنون صدها صندوق متقابل و صندوق های مبادله ای وجود دارد که خود را پایدار می کنند و سایر مدیران صندوق برای عوامل ESG نمایش می دهند.

این چالش با ESG می تواند اولویت بندی دلایلی باشد که بیشترین اهمیت را در مورد آنها دارید ، زیرا تعداد کمی از صندوق های ESG می توانند همه این کارها را انجام دهند ، در حالی که هنوز وجوهی را انتخاب می کنید که بازده سرمایه گذاری مورد نیاز شما را تحویل می دهد. Frazier می گوید: "ما توصیه می کنیم که سرمایه گذاران آن را به حدود پنج کاهش دهند زیرا غیر از این کمی دیوانه می شود."

در این مرحله شما همچنین ممکن است کمی آزادی عمل داشته باشید تا خارج از چارچوب بازنشستگی فکر کنید، مانند سرمایه گذاری فرشته، سرمایه گذاری خطرپذیر یا سایر سرمایه گذاری های خصوصی. تحقیقات نشان می دهد که زنان بیشتر از مردان به سبد سرمایه گذاری خود به عنوان منبع امنیت نگاه می کنند نه فرصت. با این حال، اگر پس اندازتان در مسیر درستی است، برخی از دارایی هایتان را برای سرمایه گذاری هایی در نظر بگیرید که در عین ریسک پذیری، می توانند بازده بالایی داشته باشند.

در سال 2015، دیلی و شریک تجاری او شرکت خود، هالیوود مد اسرار، را در ازای مبلغ قابل توجهی فروختند. در حالی که بسیاری از دارایی های دیلی در مجموعه ای متنوع از صندوق های سرمایه گذاری مشترک کم هزینه و صندوق های قابل معامله در بورس نگهداری می شوند، کتی لونگو از فلوریش ولث به دیلی کمک کرده تا مقداری سرمایه برای سرمایه گذاری در سایر مشاغل متعلق به زنان اختصاص دهد. برخی از معیارهای اصلی دیلی هنگام تصمیم گیری برای سرمایه گذاری: «آیا شما نترس هستید؟آیا خودآگاه هستید؟دلیل بزرگ تری که روی آن کار می کنید چیست؟»

در دهه 60 و فراتر از آن

هر تمایلی برای به جا گذاشتن میراث با یک برنامه واقع بینانه برای تبدیل پس انداز خود به درآمد متعادل کنید.

با فرض اینکه از دهه 20 تا 50 سالگی خود در مورد سرمایه گذاری و برنامه ریزی فعال بوده اید، این مرحله از زندگی مالی شما باید تا حد زیادی بدون حادثه باشد. این زیبایی داشتن یک برنامه مالی خوب است. بالو می گوید: «بسیاری از زنان 60 ساله، از جمله من، به دنبال آرامش هستند."این جایی است که چسبیدن به بافتنی شما بسیار مهم است."

برای اکثر افراد در دوران بازنشستگی یا نزدیک به آن، بزرگترین چالش تغییر از انباشت ثروت به تبدیل آن به یک جریان قابل پیش بینی درآمد است. به قوانین سرانگشتی تکیه نکنید. وارد می گوید: «ما توصیه می کنیم ظرف پنج سال پس از بازنشستگی، تجزیه و تحلیل جریان نقدی بسیار کاملی انجام دهید.

هیچ راه حل یکسانی برای مدیریت درآمد بازنشستگی وجود ندارد، که برقراری روابط با مشاوران مالی و مالیاتی را بیش از پیش مهم می کند.

همانطور که در سال های سرمایه گذاری خود به دنبال داشتن یک سبد متنوع بودید، باید مطمئن شوید که مجموعه ای متنوع از درآمد دارید. سعی کنید تا آنجا که ممکن است هزینه های ثابت خود را با آنچه وارد «درآمد صندوق پستی» می نامد، مانند پول از تأمین اجتماعی، طرح های بازنشستگی یا مستمری پوشش دهید. آنچه باقی می ماند، در حالت ایده آل، با حداقل توزیع های مورد نیاز پوشش داده می شود که در سن 70 و نیم سالگی شروع می شود.

اما هیچ راه حل یک اندازه ای برای مدیریت درآمد بازنشستگی وجود ندارد ، که باعث می شود روابط با مشاوران مالی و مالیاتی ایجاد شود که می توانند به شما در تعیین اولویت ها کمک کنند و استراتژی را ترسیم کنند که با آنها همراه باشد. بالو می گوید: "این زمانی است که زنان شروع به دریافت اطلاعات ناخواسته زیادی از اعضای خانواده و افراد دیگر می کنند.""اگر می توانید بگویید که نگرانی های آنها را برطرف کرده اید و به برنامه خود اطمینان دارید بسیار ساده تر است."

چند سال پیش توصیه های بالو به دانش آموخته استنفورد این بود که به شوهرش اطلاع دهد که می خواست صندلی در میز داشته باشد. بعد ، او به او گفت كه به صورت آنلاین بروید و خود را با Lingo سرمایه گذاری اساسی آشنا كنید. سپس به یک بیانیه اخیر نگاه کنید و برای توضیح سطح بالا با مشاور وی تماس بگیرید. سرانجام ، او پیشنهاد كرد كه زن به سازمان سخنرانی عمومی Toastmaster برای تقویت اعتماد به نفس خود بپیوندد. بالو می گوید: "شش ماه بعد من به او دویدم و او بسیار هیجان زده شد.""او گفت ،" من توصیه های شما را گرفتم ، و صدایی گرفتم. "

در 26 آوریل 2023 ، در اینجا برای اجلاس زنان و ورث ثبت نام کنید.

برای مشاوره بیشتر ، به محتوای پیشرو مشاوران Worth مراجعه کنید.

در ابتدا در 20 مارس 2019 منتشر شد.

ارزش دانستن هفتگی ارزش دارد

یک راهنمای ضروری برای تأمین مالی ، سرمایه گذاری و کارآفرینی.