حساب کارگزاری چیست؟

ویراستاران توجه داشته باشید: ارزیابی ها و نظرات ویراستاران ما تحت تأثیر روابط تبلیغاتی ما نیست ، اما ممکن است وقتی روی پیوندهای شرکای شرکت های وابسته خود کلیک می کنید ، کمیسیون کسب کنیم.

یک حساب کارگزاری یک حساب سرمایه گذاری است که از طریق آن یک سرمایه گذار می تواند در تعدادی از انواع مختلف اوراق بهادار و سایر سرمایه گذاری ها سرمایه گذاری کند. در طول دو دهه گذشته ، گزینه های بسیاری دیگر برای حساب های کارگزاری در اختیار سرمایه گذاران قرار می گیرد و نه اینکه فقط یک حساب کاربری را از طریق یک کارگزار بورس باز کنید. این امکان را به شما می دهد تا اوراق بهادار خود را نگه دارید و تجارت کنید. این موارد می تواند شامل سرمایه گذاری هایی مانند سهام فردی ، ETF ها ، صندوق های متقابل ، اوراق قرضه و طیف گسترده ای از دیگران باشد.

پول را می توان از طریق حساب کارگزاری یا خارج از آن منتقل کرد. در این رابطه شبیه به یک حساب بانکی معمولی است. با این حال ، آنچه متفاوت است این است که حساب کارگزاری امکان دسترسی به سرمایه گذاری های مختلف ذکر شده در بالا را فراهم می کند. حساب های کارگزاری می توانند کاملاً خود کارگردانی شوند ، از طریق یک کارگزار (به عنوان مثال ، مشاورین روبو مانند Betterment) یا تعدادی دیگر از گزینه های دیگر بین این دو افراط اداره می شوند.

حساب های کارگزاری توسط تنظیم کننده های مختلف اوراق بهادار از جمله SEC (کمیسیون اوراق بهادار و بورس) و FINRA (سازمان تنظیم صنعت مالی) اداره می شود. شرکت های کارگزاری باید برای خرید و فروش اوراق بهادار مختلف مانند سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل و ETF مجوز بگیرند.

فراتر از حساب های کارگزاری مشمول مالیات ، بیشتر شرکتهای کارگزاری طیف کاملی از حساب های سرمایه گذاری از جمله IRA ، حساب های بازنشستگی خود اشتغالی ، حساب های اعتماد و طیف وسیعی از سایر حساب های سرمایه گذاری را ارائه می دهند.

حساب کارگزاری چگونه کار می کند؟

شما باید تصمیم بگیرید که در کجا حساب کارگزاری خود را باز کرده و سپس یک برنامه حساب را تکمیل کنید. این روزها ، این کار به طور کلی می تواند بصورت آنلاین انجام شود. قبل از اینکه بتوانید تجارت را انجام دهید ، حساب باید تأمین شود. با انتقال پول نقد و اوراق بهادار به حساب می توان بودجه را انجام داد.

یک حساب کارگزاری را می توان به نام خود ، به طور مشترک با همسر یا مالک دیگر ، به عنوان یک حساب حضانت برای یک خردسال یا به نام اعتماد باز کرد. چگونگی عنوان این حساب به هدف حساب ، صاحب حساب (ها) یا سایر عوامل بستگی دارد.

بیشتر حساب های کارگزاری حساب های مشمول مالیات هستند و بنابراین ممکن است شما نیاز به پرداخت مالیات در انواع خاصی از معاملات داشته باشید. اگر یک هلدینگ مانند سهام ، صندوق متقابل یا ETF را برای سود بفروشید ، مالیات بر سود سرمایه در معامله انجام می شود.

با یک حساب کارگزاری مشمول مالیات ، شما مسئولیت هرگونه مالیات ناشی از فعالیت در حساب را بر عهده خواهید داشت. رویدادهای مشمول مالیات می تواند شامل موارد زیر باشد.

• سود سرمایه ، کوتاه مدت یا بلند مدت ، ناشی از فروش یک سرمایه گذاری.
• سود سهام از سهام و سایر سرمایه گذاری ها.
• بهره مشمول مالیات دریافت شده است.
• توزیع از صندوق های متقابل و ETF برای سود سهام ، بهره و سود سرمایه.

این شرکت کارگزاری برای شما می توانید در یک مکان درآمد مالیات بر پایان سال را برای شما ارسال کند تا بتوانید تمام درآمد مشمول مالیات از این حساب را داشته باشید. IRS همچنین یک نسخه را دریافت می کند.

انواع حساب کارگزاری

چندین نوع حساب کارگزاری وجود دارد. برخی از حساب ها به دارنده دسترسی به یک کارگزار سهام و مشاور مالی را می دهند ، در حالی که برخی دیگر ممکن است فقط آنلاین باشند.

حساب های کارگزاری کامل

یک حساب کارگزاری کامل به طور معمول از طریق یک شرکت کارگزاری کامل مانند مریل لینچ ، مورگان استنلی یا میزبان سایر شرکتهای کارگزاری کامل ارائه می شود. این حساب در رابطه با رابطه شما با یک کارگزار یا مشاور مالی در شرکت باز می شود.

کارگزار یا مشاور مشاوره ای ارائه می دهد و به طور کلی معاملات را برای مشتریان دارنده حساب خود انجام می دهد. مشاور ممکن است از طریق بخشی از هزینه های معامله خرید و فروش اوراق بهادار در داخل حساب ، به عنوان درصد از دارایی های سرمایه گذاری تحت مشاوره مشتری یا برخی از ترکیب هر دو پرداخت شود. آنها همچنین ممکن است از سرمایه گذاری های موجود در حساب هزینه دریافت کنند.

آنها همچنین ممکن است حسابهای سرمایه گذاری مدیریت شده ای را ارائه دهند که از سرمایه گذاری های اختصاصی شرکت یا صندوق های متقابل خارج و سایر سرمایه گذاری ها برای ایجاد درآمد برای شرکت کارگزاری به عنوان بخشی از استراتژی سرمایه گذاری استفاده می کنند.

حساب کارگزاری تخفیف

سرمایه گذاران که با مشاوره کمتری یا بدون مشاوره راحت هستند و می خواهند جایگزین هزینه کمتری داشته باشند ، می توانند یک حساب کارگزاری تخفیف در نظر بگیرند. کارگزاران مانند Empower ، Fidelity و تعداد زیادی از افراد دیگر دسترسی به طیف گسترده ای از سرمایه گذاری ها با کم یا در برخی موارد بدون هزینه معامله را ارائه می دهند.

بیشتر معاملات را می توان بصورت آنلاین انجام داد. شرکت هایی مانند Fidelity ، Schwab ، Vanguard و دیگران دسترسی به صندوق های متقابل و ETF های خود را بدون هیچ گونه هزینه معاملات ارائه می دهند ، اگرچه ممکن است هزینه معامله را برای خرید یا فروش وجوه از وجوه ایجاد شده توسط سایر بنگاه ها هزینه کنند.

این بنگاهها معمولاً طیف کاملی از حساب کارگزاری های مشمول مالیات و همچنین IRA و انواع دیگر حساب های بازنشستگی را ارائه می دهند. حسابهای کارگزاری اعتماد و انواع دیگر حساب های تخصصی نیز می توانند باز شوند.

از حساب های این شرکت ها نیز ممکن است در رابطه با یک مشاور مالی استفاده شود که ممکن است از یک یا چند کارگزار تخفیف برای مدیریت دارایی های مشتری استفاده کند. به طور معمول با یک مشاور فقط هزینه ، هزینه های مشاوره در مقابل شرکت کارگزاری به مشاور پرداخت می شود.

حساب های کارگزاری آنلاین

حساب های کارگزاری آنلاین در سالهای اخیر به طور فزاینده ای محبوب شده اند. این حسابها هزینه معاملات کم یا بدون آن را ارائه می دهند. بسیاری از این کارگزاران آنلاین از پرداخت هزینه برای جریان سفارش سود می برند ، به این معنی که این شرکت ها معاملات را به شرکت های خاصی هدایت می کنند تا در ازای پرداخت این سفارشات ، سفارش مشتری خود را اجرا کنند. سرمایه گذاران باید این عمل را درک کنند و چگونه کارگزار آنلاین از سفارشات خود سود می برد.

از آنجا که کارگزاران آنلاین از نظر سرمایه گذاری و خدمات ارائه شده متفاوت هستند ، مهم است که به آنچه هر بنگاه مورد نظر خود را در نظر می گیرد و چه چیزی ارائه نمی دهد ، بررسی کنید. شما می خواهید مطمئن باشید که انواع سرمایه گذاری های مورد علاقه شما به راحتی در دسترس هستند و در صورت وجود انواع هزینه و هزینه با باز کردن یک حساب با این کارگزار آنلاین درگیر هستند. سؤالاتی که باید بپرسید عبارتند از:

• آیا سرمایه گذاری هایی که من علاقه مند به ارائه آن توسط شرکت هستم؟
• چه نوع هزینه معامله را پرداخت می کنم؟
• آیا هزینه حساب وجود دارد و اینها چقدر اجرا می شوند؟
• آیا برای باز کردن یک حساب حداقل سطح دارایی لازم است؟
• آیا شرکت دسترسی به سرمایه گذاری داده ها و منابع دیگری را ارائه می دهد که به من به عنوان یک سرمایه گذار کمک می کند؟
• آیا پشتیبانی مشتری در صورت لزوم دسترسی آسان دارد و در دسترس است؟

چه موقع می توان یک حساب کارگزاری باز کرد

یک حساب کارگزاری یک راه حل خوب برای سرمایه گذاران است که می خواهند در خارج از حساب های بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنند.

برای اکثر مردم ، ایجاد یک صندوق اضطراری که می تواند در صورت بروز رویدادی مانند از دست دادن شغل یا بیماری جدی ، هزینه های عادی را شامل شود. این امر به طور کلی باید با استفاده از یک حساب پس انداز یا حساب تحمل بهره مشابه انجام شود که در آن می توانید به راحتی به پول دسترسی پیدا کنید. حساب پس انداز شما نیز باید FDIC بیمه شده باشد تا اطمینان حاصل شود که وجوه ایمن است.

مرحله بعدی این است که مطمئن شوید حداقل به اندازه 401 (k) یا برنامه بازنشستگی با حمایت مالی کارفرمایان مشابه کمک می کنید تا بتوانید حداکثر مسابقه کارفرمای را دریافت کنید. این مسابقه در واقع پول رایگان است که نمی خواهید از آن عبور کنید.

یک حساب کارگزاری علاوه بر برنامه ریزی مالی شما ، به این دلیل است که می تواند به شما امکان می دهد سرمایه گذاری بیش از حد مشمول مالیات را به سمت اهداف بلند مدت یا فقط برای تقویت ثروت خود آغاز کنید. سرمایه گذاری پول مشمول مالیات باید با یک برنامه ، با اهداف و اهداف انجام شود. شاید این شامل صرفه جویی در خرید بزرگ چند سال مانند خرید خانه یا پرداخت هزینه تحصیلات فرزندان شما باشد. این اهداف ممکن است شامل بازنشستگی نیز باشد زیرا پول در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات با مجازاتی برای برداشت زودهنگام که حساب های بازنشستگی مانند IRA وجود دارد ، نمی رسد.

نحوه باز کردن حساب کارگزاری

این روزها باز کردن یک حساب کارگزاری معمولاً یک فرآیند ساده است. به طور کلی می توانید برنامه حساب را بصورت آنلاین تکمیل کنید. پس از باز شدن حساب ، برای شروع تجارت باید آن را تأمین کنید.

می توانید پول نقد را از یک حساب بانکی یا منبع دیگر به حساب منتقل کنید. اگر حساب را به عنوان جایگزینی برای یک حساب کارگزاری در یک کارگزار دیگر باز می کنید ، باید با کارگزار جدید تماس بگیرید تا به تسهیل انتقال پول نقد و اوراق بهادار از حساب قدیمی به حساب جدید کمک کنید.

ممکن است یک فرآیند تأیید وجود داشته باشد که به موجب آن کارگزار جدید ممکن است برای تأیید هویت شما به حساب بانکی شما منتقل شود و این مورد برای انتقال آینده به حساب و از طریق حساب در صورت لزوم در دسترس است.

این داستان توسط NJ Personal Finance ، شریک NJ. com نوشته شده است. اطلاعات ارائه شده در اینجا به طور مستقل از کارمندان تحریریه NJ. com ایجاد می شود و خریدهای انجام شده از طریق پیوندها در این مقاله ممکن است منجر به کسب کمیسیون NJ. com شود.