وام تجاری

وام تجاری وام است که توسط یک موسسه مالی به مشاغل تمدید می شود. وام های تجاری به طور کلی برای خرید دارایی های بلند مدت یا کمک به صندوق هزینه های عملیاتی روزانه استفاده می شود.

خلاصه

• وام تجاری وام است که توسط یک موسسه مالی به مشاغل تمدید می شود.
• این وام معمولاً توسط وام گیرندگان شرکت های کوچک و میانه استفاده می شود.
• مزایای وام تجاری شامل دسترسی به سرمایه ، یک روند کاربرد آسانتر و حفظ مالکیت سهام از تجارت است.

درک وام تجاری

برای مشاغل کوچک و متوسط برای دستیابی به بازارهای سهام و اوراق قرضه برای تأمین اعتبار به دلیل موانع نظارتی ، هزینه های مرتبط و زمان لازم برای تأمین وجوه امکان پذیر نیست. بنابراین ، شرکت های کوچک و متوسط از محصولات بدهی مانند وام های تجاری و/یا خط اعتباری استفاده می کنند.

وام های تجاری در نهایت می تواند برای هرگونه اهداف مورد نیاز برای تجارت استفاده شود - دستیابی به دارایی ، خرید لوازم ، تأمین هزینه های عملیاتی روزانه ، پرداخت حقوق و دستمزد و غیره در فرآیند درخواست وام ، تجارت باید مشخص کند که وام تجاری برای چه چیزی استفاده خواهد شد.

فرآیند تأمین وام تجاری

بسته به وام دهنده ، فرآیند تأمین وام تجاری ممکن است متفاوت باشد. روند کلی برای تأمین چنین وام به شرح زیر است:

1. پیش تصویب (فرایند واجد شرایط)

وام دهنده (بانک) با ارزیابی تاریخچه مالی و درآمد کسب و کار ، یک فرایند پیش تصویب برای تجارت را آغاز می کند. علاوه بر این ، وام دهنده بدهی موجود تجارت و هدف وام را بررسی خواهد کرد. وام دهنده می تواند از طریق یک فرایند قبل از صلاحیت ، ایده ای خشن در مورد میزان تجارت و خطر نسبی وام گیرنده به دست آورد.

2. برنامه وام

پس از فرایند قبل از صلاحیت ، تجارت باید درخواست وام را تکمیل و ارسال کند. در برنامه ، صورتهای مالی یا اسناد مشابه با قدمت حداقل سه سال به طور کلی لازم است. این امر برای اطمینان از اینكه تجارت می تواند وام را بازپرداخت كند ، كمك می كند.

3. بررسی بسته برنامه وام

پس از ارسال درخواست ، یک افسر وام این اسناد دقیق را بررسی می کند. آنها مواردی از قبیل تاریخ اعتبار ، وثیقه موجود در تجارت ، درآمد فعلی و پیش بینی شده تجارت و غیره را بررسی می کنند. بخش بزرگی از روند کوشش ، تحلیل مالی است.

4. کمیته وام دهنده/وام

اگر درخواست وام توسط افسر وام مناسب تلقی شود ، یک درخواست اعتباری کامل و رسمی به یک قاضی اعتباری یا کمیته وام ارسال می شود. داوری تمام اطلاعات مربوطه را مرور می کند و تصمیم می گیرد که وام را تصویب یا رد کند. این روند می تواند تا یک هفته طول بکشد ، و ممکن است تجارت در طول بررسی مستندات اضافی ارائه دهد.

5- برگه مدت

در صورت تصویب ، پردازنده با یک برگه مدت شرکت را ارائه می دهد. یک برگه ترم یک سند رسمی است که طرفین درگیر ، میزان تأمین مالی ، وثیقه در دسترس ، هزینه ها ، استفاده از وام و نرخ بهره وام را تشریح می کند. پس از بررسی اصطلاح برگه و امضای نامه قصد ، ممکن است برای گزارش های شخص ثالث ، به عنوان مثال ، به عنوان مثال ، گزارش ارزیابی شود.

6. بسته وام و اسناد بسته شدن

پس از اتمام گزارش های شخص ثالث ، بسته کامل درخواست وام برای تأیید نهایی به وام دهنده وام ارسال می شود. در صورت تصویب ، تجارت موظف است اسناد وام نهایی را امضا کند. به طور کلی ، مشاغل از یک نماینده پایانی (به عنوان مثال ، یک نماینده مجاز ، وکیل و غیره) استفاده می کنند که تمام اسناد بسته شده را اداره می کند و هرگونه مدارک باقی مانده را تکمیل می کند.

مزایای وام تجاری

1. دسترسی به سرمایه

وام تجاری پول اضافی برای یک تجارت فراهم می کند. این پول ممکن است برای خرید تجهیزات جدید ، تأمین هزینه های حقوق و دستمزد و غیره استفاده شود.

2. فرآیند کاربرد آسان تر

اگرچه فرآیند درخواست برای وام تجاری ممکن است دلهره آور به نظر برسد ، اما آسانتر از جمع آوری پول در بازارهای سهام یا بدهی است. موانع نظارتی و هزینه های قابل توجهی و زمان لازم برای جمع آوری پول از طریق سهام عدالت و/یا اوراق قرضه وجود دارد.

3. حفظ مالکیت

یک وام تجاری ، حقوق صاحبان مشاغل را رقیق نمی کند. به عنوان مثال ، یک تجارت ممکن است برای جمع آوری پول عدالت صادر کند. با انجام این کار ، مالک در تجارت خود در تجارت رقیق می شود. به همین ترتیب ، یک وام تجاری به مالک این امکان را می دهد تا بدون رقیق کردن سهام خود در تجارت ، پول جمع کند.

معایب وام تجاری

1. روند کار و روند کار

وام تجاری به مقدار قابل توجهی از کاغذبازی نیاز دارد و شامل یک روند درخواست خسته کننده است. به عنوان مثال ، ممکن است یک تجارت ملزم به ارائه طرح کلی از برنامه تجاری خود و ارائه ارائه اهداف و اهداف تجاری خود باشد.

2. انعطاف پذیری در استفاده از بودجه

هنگام درخواست وام تجاری ، تجارت باید مشخص کند که پول برای چه چیزی استفاده می شود و چگونه وام را بازپرداخت می کند. این منجر به انعطاف پذیری وجوه می شود ، زیرا تجارت موظف است به برنامه (های) اصلی خود متعهد شود.

3. هزینه های بهره

وام تجاری با نرخ بهره اعلام شده همراه است که ممکن است شناور یا ثابت باشد. به همین ترتیب ، تجارت موظف است با پولی که وام می گیرد ، پرداخت ماهانه را انجام دهد.

آیا می خواهید در مورد وام های تجاری اطلاعات بیشتری کسب کنید و بدانید که برای تبدیل شدن به یک کارگزار وام تجاری در سطح جهانی یا افسر وام تجاری چه چیزی لازم است؟از فرم زیر برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد گواهینامه تحلیلگر بانکی و اعتبار CFI استفاده کنید.

درباره صدور گواهینامه CBCA ما بیشتر بدانید

ببینید که چگونه صدور گواهینامه بانکی و تحلیلگر تجاری CFI (CBCA ™) می تواند به شما در پیشبرد شغل خود در بانکداری تجاری و تجزیه و تحلیل اعتبار کمک کند. بروشور برنامه CBCA را بارگیری کنید تا یک مرور کلی از پیشنهادات کلیدی ما دریافت کنید.

قرائت های مرتبط

برای ادامه یادگیری و توسعه دانش خود در مورد تجزیه و تحلیل مالی ، ما منابع اضافی CFI را در زیر توصیه می کنیم: