چند بار اوراق خزانه داری سود می پردازد؟

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

افشای سرمقاله

همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.

کارشناس چک مارک تأیید شده است

چگونه این صفحه متخصص تأیید شده است؟

در Bankrate ، ما صحت محتوای خود را جدی می گیریم.

"Expert تأیید شده" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را برای صحت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بازنگری شامل پانسی از متخصصان مالی است که هدف آنها اطمینان از محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.

بررسی های آنها ما را برای انتشار مطالب با کیفیت بالا و قابل اعتماد پاسخگو می کند.

خبرنگار بانکی مصرف کننده راست پیکان

متیو گلدبرگ گزارشگر بانکی مصرف کننده در Bankrate است. متیو بیش از یک دهه در بانکداری و بیمه در خدمات مالی بوده است.

برایان بیرز سردبیر تیم ثروت در Bankrate است. وی نظارت بر پوشش تحریریه بانکی ، سرمایه گذاری ، اقتصاد و همه چیز را دارد.

استاد راست Arrow ، دانشگاه Creighton

رابرت آر. جانسون ، دکتری ، CFA ، CAIA ، استاد دارایی در دانشگاه Creighton و رئیس و مدیر عامل شرکت شاخص های اقتصادی ، LLC است.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذاری ما بر روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند توجه می کنند - نحوه شروع کار ، بهترین کارگزاران ، انواع حساب های سرمایه گذاری ، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تفسیر شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری را ارائه نمی دهد ، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی را ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید مبتنی بر ارزیابی وضعیت مالی شخصی ، نیازها ، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن بالقوه اصلی است.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است بر چگونگی ، کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر شود. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

اوراق بهادار خزانه داری اوراق بهادار دولتی است که دارای مدت 20 سال یا 30 ساله هستند و نرخ بهره ثابت را به صورت نیمه سالانه می پردازند. آنها تا زمان سررسید سود کسب می کنند و هنگامی که اوراق بهادار خزانه داری بالغ می شود ، به مالک نیز مبلغ یا اصلی پرداخت می شود. این بهره از مالیات های ایالتی و محلی معاف است ، اما طبق گفته TreasuryDirect ، مالیات بر درآمد فدرال است.

خزانه ها اوراق بهادار قابل فروش هستند ، بنابراین می توانند قبل از بلوغ فروخته شوند-برخلاف اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده ، که اوراق بهادار غیر بازار هستند و به یک مالک خاص صادر و ثبت می شوند و نمی توانند در بازار مالی ثانویه فروخته شوند.

از کجا می توانید اوراق بهادار خزانه داری خریداری کنید؟

سرمایه گذاران دو راه اصلی برای خرید اوراق بهادار خزانه داری دارند:

• اوراق قرضه جدید را مستقیماً از خزانه داری ایالات متحده ، یک بانک یا یک کارگزار خریداری کنید
• اوراق قرضه موجود را از طریق مبادله اوراق قرضه از طریق یک بانک یا کارگزار خریداری کنید

شما می توانید اوراق بهادار خزانه داری را به صورت الکترونیکی از TreasuryDirect از طریق مناقصه غیر رقابتی خریداری کنید. مناقصه غیر رقابتی به این معنی است که شما موافقت می کنید بازده تعیین شده در حراج را بپذیرید و تضمین می کنید که هم مبلغ و اوراق قرضه خاصی را که می خواهید دریافت کنید.

پیوندهای T همچنین می توانند از طریق بانکها ، کارگزاران یا نمایندگی ها از طریق پیشنهاد رقابتی یا غیر رقابتی خریداری شوند. در یک پیشنهاد رقابتی ، بازده ای را که می پذیرید مشخص می کنید و ممکن است اوراق قرضه مورد نظر خود را بدست آورید. اگر اوراق بهادار خزانه داری را دریافت کنید ، ممکن است مبلغ کمتری نسبت به آنچه درخواست کرده اید باشد.

حراج های اوراق بهادار خزانه چهار بار در سال اتفاق می افتد: در فوریه ، مه ، اوت و نوامبر. شما باید حداقل 100 دلار اوراق بهادار خزانه داری خریداری کنید و آنها با افزایش 100 دلار فروخته می شوند. حداکثر میزان اوراق خزانه داری که می توانید در یک حراج واحد خریداری کنید ، 10 میلیون دلار در طول مناقصه غیر رقابتی یا 35 درصد از مبلغ پیشنهاد اولیه از طریق مناقصه رقابتی است.

البته از آنجا که اوراق خزانه داری در مبادله معامله می شود ، می توانید آنها را در هر زمان که بازار از طریق یک کارگزار یا بانکی ارائه می دهد که چنین خدماتی را ارائه می دهد ، خریداری کنید. این اوراق قرضه جدید نخواهد بود ، اما این تا حد زیادی بی ربط است.

اوراق خزانه داری چه می پردازند؟

بیایید نمونه ای از نحوه عملکرد اوراق بهادار خزانه داری و آنچه را که می توانند به شما بپردازند ، اجرا کنیم.

تصور کنید که یک وثیقه 30 ساله خزانه داری ایالات متحده حدود 3 درصد نرخ کوپن را پرداخت می کند. این بدان معناست که اوراق قرضه 30 دلار در سال به ازای هر 1000 دلار ارزش چهره (ارزش ارزش) که شما در اختیار دارید پرداخت می کند. بنابراین پرداخت کوپن نیم ساله نیمی از آن یا 15 دلار در هر 1000 دلار است.

اگر از آن برای نگه داشتن اوراق بهادار خود استفاده می کنید ، پرداخت بهره به طور مستقیم در حساب TreasuryDirect. gov شما انجام می شود. اگر اوراق قرضه خود را در یک کارگزاری نگه دارید ، پس پرداخت بهره به آنجا می رود.

بازده اوراق بهادار 30 ساله خزانه داری از 8 نوامبر حدود 4. 27 درصد است.

هنگامی که یک اوراق بهادار خزانه داری صادر می شود ، نرخ کوپن برای عمر اوراق ثابت می ماند ، اما قیمت اوراق قرضه می تواند همانطور که در بازار معامله می شود تغییر کند. اگر قیمت اوراق قرضه بالا برود ، بازده آن پایین تر می شود ، حتی اگر نرخ کوپن یکسان باشد. برعکس ، اگر قیمت اوراق بهادار کاهش یابد ، بازده بالا می رود ، حتی اگر نرخ کوپن یکسان باشد. در هر صورت ، هنگامی که اوراق بهادار بالغ می شود ، مقدار چهره اوراق قرضه را دریافت خواهید کرد.

گرگ مک برید ، CFA ، تحلیلگر ارشد مالی ، می گوید:

با وجود سهام ، شما می دانید که امروز قیمت چیست اما ارزش آینده آن را نمی دانید. مک برید می گوید ، اما با پیوند می دانید که مقدار نهایی هنگام بالغ شدن چه خواهد بود.

مک برید می گوید: "اگر قیمت اکنون بالاتر از ارزش چهره باشد ، بازده شما کمتر از نرخ کوپن خواهد بود زیرا ممکن است 110 دلار برای اوراق قرضه پرداخت کرده باشید ، در 100 دلار بالغ می شود.""برعکس ، اگر آن را با ارزش کمتر از چهره خریداری کنید ، بازده شما به بلوغ بالاتر از نرخ کوپن خواهد بود. از آنجا که در سررسید ، آن وثیقه ای که شما برای آن 95 دلار پرداخت کرده اید ، اکنون 100 دلار به شما می دهد. "

چه کسی باید در اوراق خزانه سرمایه گذاری کند؟

اوراق بهادار خزانه داری ممکن است برای کسی که به دنبال امنیت است ، مناسب باشد ، زیرا اوراق بهادار خزانه داری توسط "ایمان و اعتبار کامل" دولت ایالات متحده حمایت می شود. مک برید می گوید ، اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده سرمایه گذاری امن برای سرمایه گذاران است.

مک برید می گوید: "بنابراین وقتی بورس سهام پایین می رود ، اغلب می بینید که سرمایه گذاران به امنیت Treasurys می روند."

سرمایه گذاران غالباً به دنبال ایمنی هستند که اوراق قرضه ارائه می دهند و کمتر به عملکرد توجه می کنند.

اگر به عنوان مثال سرمایه گذاری زیادی در سهام داشته باشید ، اوراق بهادار خزانه داری نیز ممکن است گزینه ای برای متنوع سازی نمونه کارها شما باشد. آنها تمایل دارند نوسانات یک نمونه کارها را کاهش دهند و معمولاً بسیار کمتر از سهام نوسان می کنند که به دلیل نوسانات آنها کاملاً مشهور است. با متنوع سازی نمونه کارها ، می توانید بازده خود را صاف کرده و خطر کلی موجود در نمونه کارها را کاهش دهید.

اما این بدان معنا نیست که اوراق قرضه در همه شرایط انتخاب خوبی است ، به ویژه هنگامی که نرخ بهره در اوراق قرضه بسیار پایین باشد. سپس اوراق قرضه ممکن است خطرناک باشد.

اگر از دولت حمایت شود ، چه خطر دارد؟

در حالی که اوراق قرضه خزانه داری خطر جدی ندارد که دولت به شما بازپرداخت نکند ، آنها دو خطرات دیگر دارند که معمولی برای اوراق قرضه است: خطر تورم و خطر نرخ بهره.

در حالی که اوراق بهادار خزانه داری سرمایه گذاری نسبتاً بی خطر است ، یک خطر اصلی این است که تورم بازده شما را طی سالها از بین می برد. وقتی ارزش چهره اوراق قرضه را به دست می آورید ، همان قدرت خرید را که 20 یا 30 سال قبل انجام داده است ، نخواهد داشت.

اوراق قرضه 30 ساله خزانه داری حدود 4. 3 درصد (از اوایل نوامبر) است. اگر این عملکرد از تورم بالاتر نباشد ، سرمایه گذاری شما در حال از دست دادن قدرت خرید است.

مک برید می گوید: "سرمایه گذاران باید در طی 30 سال آینده به طور متوسط حدود سه درصد برنامه ریزی کنند."

مک برید می گوید که در سه دهه ، 1000 دلار فقط قدرت خرید 476 دلار را در اختیار خواهد داشت ، اگر تورم در آن دوره به طور متوسط 2. 5 درصد باشد. از ماه سپتامبر نرخ تورم 8. 2 درصد است.

مک برید می گوید: "بنابراین ، این چیزی نیست که بتواند قدرت خرید شما یا ثروت شما را به هر روشی معنی دار رشد دهد.""و اگر به دلایلی باید قبل از بلوغ بفروشید ، خطر فوق العاده ای را در اختیار دارید."

ریسک نرخ بهره ریسکی است که نرخ ها به طور منفی حرکت می کنند. اگر نرخ ها افزایش یابد ، قیمت اوراق قرضه شما کاهش می یابد. اگر مجبور نیستید اوراق قرضه خود را قبل از بلوغ بفروشید ، ممکن است مشکلی ایجاد نکند. اما اگر می خواهید یا نیاز به فروش آن دارید ، نمی توانید آن را با ارزش چهره بفروشید ، اما شاید خیلی کمتر باشد. و هرچه بلوغ شما طولانی تر باشد ، اوراق قرضه بیشتر تحت تأثیر تغییر در نرخ بهره قرار می گیرد.

مک برید می گوید ، افزایش نرخ در قیمت اوراق بهادار امسال تأثیر داشته است.

آیا اوراق خزانه داری سود بالایی می پردازد؟

تعدادی دیگر از اوراق بهادار خزانه داری (مانند قبض خزانه داری) از سال 2008 بالاترین بازده را پرداخت می کنند.

مک برید می گوید ، سرمایه گذاران خواستار بازده بالاتری هستند زیرا تورم برداشت کرده است.

بسیاری از افراد ایمنی ارائه شده از طریق سرمایه گذاری در اوراق بهادار خزانه داری ، که توسط دولت ایالات متحده حمایت می شود ، دوست دارند. اما این ایمنی با هزینه ای همراه است - نرخ کوپن پایین تر. سرمایه گذاران که به دنبال پرداخت بهره بالاتر هستند ممکن است به اوراق قرضه شرکت ها روی آورند ، که به طور معمول عملکرد بیشتری دارند. اما آنها باید برای بازگشت اضافی خطر بیشتری را به خود اختصاص دهند.

خرید اوراق قرضه صادر شده توسط یکی از شرکت های برتر ممکن است نسبتاً کم خطر باشد ، اما هنوز هم به اندازه خرید وثیقه دولتی ایالات متحده خطر کم نیست. و اوراق قرضه شرکتی می تواند از نسبتاً بی خطر تا بسیار خطرناک باشد ، بنابراین باید بدانید که در صورت خرید آنها چه چیزی را خریداری می کنید.

برخی از اوراق قرضه دولتی که به تورم گره خورده اند ، پرداخت نرخ های بالاتری را برای افزایش هزینه ها آغاز کرده اند. به گزارش TreasuryDirect ، اوراق بهادار سری I که بین نوامبر 2022 و آوریل 2023 خریداری شده است ، با نرخ سالانه 6. 89 درصد سود را پرداخت می کند. نرخ بهره در اوراق I با تورم گره خورده و هر شش ماه یکبار تغییر می کند.

گزینه دیگر اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (نکات) است که اوراق بهادار خزانه داری هستند که برای حفظ قدرت خرید سرمایه گذار طراحی شده اند.

مک برید می گوید: "قیمت اوراق قرضه نسبت به تغییر در شاخص قیمت مصرف کننده تعدیل می شود."

برای راهنمایی ، با افزایش قیمت اوراق ، مبلغ کوپن نیز به همین ترتیب نیز انجام می شود. مک برید می گوید ، در طول عمر اوراق قرضه ، بین تنظیمات صعودی به قیمت اوراق قرضه و افزایش مقدار دلار کوپن ، قدرت خرید سرمایه گذار را حفظ می کند.

آیا اوراق خزانه سرمایه گذاری خوبی است؟

این که آیا اوراق بهادار خزانه داری سرمایه گذاری خوبی است یا نه بستگی به وضعیت مالی شما دارد.

برای افرادی که از ریسک پذیری برخوردار هستند و مایل به امنیت اوراق قرضه فروخته شده توسط دولت ایالات متحده هستند ، ممکن است مناسب باشد. اما برای کسانی که برای اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی پس انداز می کنند ، اوراق خزانه داری بعید است که بازده کافی را برای رسیدن به اهداف خود یا حتی تورم پیشی بگیرید.

کسانی که به دنبال یک سرمایه گذاری کم خطر هستند نیز ممکن است حساب های پس انداز با بازده بالا یا گواهینامه های سپرده ارائه شده توسط بانکها را که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) پشتیبانی می شود ، در نظر بگیرند. اگر در محدوده FDIC و دستورالعمل های FDIC باشد ، پول شما از عدم موفقیت بانکی محافظت می شود.

این حسابها بازده درصد سالانه (APY) را پرداخت می کنند که نشان دهنده سطح کل نرخ بهره است ، اما شما می توانید به سرعت به پول نقد در یک حساب پس انداز با بازده بالا دسترسی پیدا کنید ، و می توانید سی دی های نردبان را برای استفاده بالقوه از افزایش بهره استفاده کنید. نرخ

کسانی که به دنبال بازده بلند مدت بالاتری هستند ، احتمالاً حداقل بخشی از نمونه کارها خود را به سهام یا صندوق های سهام روی می آورند. این سرمایه گذاری ها به طور مرتب در بین بهترین سرمایه گذاری های بلند مدت است و به شما امکان می دهد از تورم پیشی بگیرید و با گذشت زمان قدرت خرید خود را رشد دهید.

توجه: برایان بیکر Bankrate نیز در این داستان نقش داشته است.