سیاست های خطر جرم مالی

HSBC به استانداردهای اخلاقی بالا متعهد است. سیاست های ما در مورد شستشوی پولشویی ، تحریم ها و ضد رشوها و فساد هدف اطمینان از کاهش مناسب خطرات توسط بانک است.

HSBC (همه گروه شرکتهای کاملاً متعلق به HSBC) متعهد به اجرای حداقل استانداردهای کنترل در تمام حوزه های قضایی است که برای آن فعالیت می کند.

HSBC برای این منظور یک سیاست جهانی ضد پولشویی ("سیاست AML") ایجاد کرد. هدف از سیاست AML شناسایی و مدیریت مناسب خطرات پولشویی است که توسط HSBC مشخص شده است. این امر با ایجاد و اجرای فرایندها ، سیستم ها و کنترل های مناسب برای محافظت از HSBC ، مشتریان ، سهامداران ، کارمندان و جوامعی که از پولشویی خدمت می کند ، حاصل می شود. خط مشی AML حداقل استانداردهای کنترل را برای کلیه اشخاص و کارمندان گروه HSBC تعیین می کند و از آنها خواسته می شود مطابق با قوانین ، قوانین و مقررات AML قابل اجرا ، تجارت کنند.

سیاست AML با قوانین ، مقررات ، راهنمایی های نظارتی و بهترین روش از انگلستان ، اتحادیه اروپا ، هنگ کنگ و ایالات متحده آمریکا آگاه است. در مواردی که اختلافات مادی بین قوانین و مقررات این مقامات یا کشورها وجود دارد ، سیاست AML بالاترین استاندارد را اتخاذ می کند. ضمن تصدیق تقدم قوانین محلی.

این سیاست شامل:

• انتصاب یک افسر گزارشگری پولشویی جهانی و کشور ("MLRO") یا موقعیت جایگزین مطابق مقررات محلی
• حداقل نیازهای دقیق مشتری ("CDD") ، شامل شناسایی و تأیید مشتری ("ID& V") و اصول مشتری خود ("KYC") را بشناسید
• انجام دقت و احتیاط پیشرفته ("EDD") بر روی مشتریان که به عنوان ریسک بالاتر ارزیابی می شوند. مانند افراد در معرض سیاسی ("PEPS") در سمتهای ارشد ، اقوام و همکاران نزدیک آنها
• ایجاد فرآیندها و سیستم هایی که برای نظارت بر معاملات مشتری به منظور شناسایی فعالیت مشکوک طراحی شده اند
• تحقیقات و گزارش متعاقب آن از فعالیت مشکوک به نهادهای نظارتی و/یا اجرای قانون مناسب
• آموزش منظم AML از کارمندان و پیمانکاران
• ممنوعیت محصولات ، خدمات و انواع مشتری زیر:
  • حساب های ناشناس یا حساب های شماره گذاری شده یا مشتریانی که به دنبال حفظ یک حساب با نام آشکار ساختگی هستند
  • بانک های پوسته ، یعنی بانکهایی که حضور فیزیکی یا کارمندان ندارند
  • نامه نگه دارید، یعنی جایی که مشتری دستور داده است که تمام اسناد مربوط به حساب باید از طرف او تا زمان جمع آوری نگهداری شود.
  • حساب های پرداختنی، یعنی HSBC به مشتریان بانک داخلی یا خارجی اجازه نمی دهد تا حساب های پرداختنی از طریق حساب های HSBC را به مشتریان خود ارائه کنند.

  HSBC عضو گروه Wolfsberg است، انجمنی متشکل از سیزده بانک جهانی که هدف آن توسعه استانداردهای صنعت خدمات مالی برای KYC، AML و مبارزه با تامین مالی تروریسم است.

  HSBC یک گواهینامه جهانی برای استفاده توسط هر مؤسسه مالی که معتقد است به گواهینامه قانون میهن پرستی ایالات متحده از یک شرکت گروه HSBC نیاز دارد، آماده کرده است.

  مقدمه

  HSBC به عنوان یک موسسه مالی جهانی، متعهد به مبارزه با جرایم مالی و حفاظت از یکپارچگی سیستم مالی جهانی است. یکی از راه هایی که ما به این هدف می رسیم، سیاست تحریم های جهانی HSBC («سیاست») است.

  این سیاست از قطعنامه های تحریم، قوانین، مقررات و دستورالعمل های نظارتی شورای امنیت سازمان ملل متحد ("سازمان ملل")، بریتانیا ("بریتانیا")، منطقه اداری ویژه هنگ کنگ ("HK")، اتحادیه اروپا مشتق شده است. اتحادیه ("اتحادیه اروپا") و ایالات متحده آمریکا ("ایالات متحده") و نگرانی های گسترده تر مربوط به جرم مالی را در نظر می گیرد. HSBC ملزم به رعایت قوانین و مقررات تحریمی قابل اجرا در تمامی حوزه های قضایی است که در آن فعالیت می کنیم. علاوه بر این، این خط مشی با رعایت اولویت قوانین محلی، به دنبال ایجاد یک استاندارد جهانی سازگار برای مدیریت مؤثر ریسک انطباق با تحریم ها در سراسر HSBC است که به طور کامل یا اکثریت مالکیت یا کنترل شده اشخاص حقوقی («شرکت های گروه HSBC») در تمام حوزه های قضایی که در آن ها وجود دارد. HSBC فعالیت می کند. به همین دلیل، حتی اگر طبق قوانین و مقررات محلی مجاز باشد، ممکن است نتوانیم از فعالیت های تجاری خاصی حمایت کنیم.

  حداقل استانداردها

  این خط مشی حداقل استانداردهایی را تعریف می کند که همه نهادهای گروه HSBC باید از آنها پیروی کنند، از جمله:

  • منع یا محدود کردن روابط یا معاملات/فعالیت های تجاری با مشتری، شامل:
    • نام احزاب در لیست تحریم های خاص صادر شده توسط سازمان ملل متحد، بریتانیا، هنگ کنگ، اتحادیه اروپا یا ایالات متحده؛
    • اشخاصی که در فهرست تحریم های صادر شده توسط مقام صالح در حوزه قضایی که یک نهاد گروه HSBC در آن فعالیت می کند، نام برده شده است. و
    • هر نهادی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم 50 درصد یا بیشتر (به صورت جداگانه یا در مجموع) تحت مالکیت هر یک از طرف هایی است که در بالا توضیح داده شد، تحت کنترل است، حتی اگر نام آن واحد در فهرست تحریم ها نباشد.
    • ایران و دولت ایران؛
    • کره شمالی و دولت کره شمالی ؛
    • سوریه و دولت سوریه 1 ؛
    • منطقه کریمه ؛
    • دولت ونزوئلا ؛وت
    • کوبا و دولت کوبا-روابط و معاملات به حدی ممنوع است که آنها یک رابطه ایالات متحده را درگیر کنند (یعنی سیستم مالی ایالات متحده ، اشخاص آمریکایی یا کالاهای اصلی ایالات متحده).
    • بلاروس - ممنوعیت بودجه مستقیم دولت بلاروس ؛
    • لیبی - انجماد دارایی های خاص اشخاص لیبی (و هر شرکت تابعه متعلق به 50 ٪ یا بیشتر یا تحت کنترل این نهادها) در سپتامبر 2011 در خارج از لیبی برگزار شد.
    • بخش ارتش ، اطلاعات یا دفاعی یا بخش مادی مرتبط روسیه.
    • بازار اصلی اوراق قرضه صادر شده توسط یا وام دادن به مستقل روسیه 2 در خارج از روسیه.
    • ارائه کالاها ، فناوری و خدمات در حمایت از برخی از پروژه های انرژی روسیه. یا
    • بدهی و عدالت برخی از اشخاص که در بخش های مالی ، انرژی و دفاعی روسیه فعالیت می کنند. وت

    HSBC ممکن است به صلاحدید خود موافقت کند که معاملات خاص ممنوع یا محدود شده تحت سیاستی را که توسط مجوز از یک مقام مناسب مجاز است ، پردازش کند یا طبق قوانین و مقررات قابل اجرا ، مانند مواردی که مربوط به کمک های بشردوستانه است ، مجاز هستند. این معاملات به صورت موردی در نظر گرفته می شود و برای بررسی و تأیید باید از قبل به HSBC ارسال شود.

    HSBC ممکن است به صلاحدید خود نیز تصمیم بگیرد که معاملات را پردازش نکند ، محصولات یا خدمات را ارائه ندهد یا در غیر این صورت درگیر معاملات یا فعالیت های دیگر باشد ، حتی در مواردی که توسط قوانین و مقررات مربوط به تحریم مجاز باشد که این فعالیت ها در خارج از اشتهای خطر HSBC قرار دارد.

    در رعایت قوانین یا مقررات مربوط به تحریم های قابل اجرا ، پردازش معاملات مشتری ممکن است به تأخیر بیفتد در حالی که ما دقت بیشتری را در مورد معامله اساسی و/یا طرفین درگیر انجام می دهیم. HSBC معاملات را که به نظر می رسد قوانین یا مقررات تحریم ها را نقض می کند ، مسدود یا رد می کند یا در صورت لزوم انجام این کار طبق قوانین یا مقررات مربوط به تحریم های قابل اجرا یا خط مشی ، یا معاملات را در جایی که خارج از اشتها ریسک HSBC است ، باز می گرداند. علاوه بر این ، HSBC تعهداتی را برای گزارش تخلفات مجازات به سازمان نظارتی مربوطه رعایت می کند ، از جمله مواردی که یک تخلف مربوط به هرگونه تلاش مشتری برای فرار یا دور زدن قوانین و مقررات تحریم ها است.

    1 «دولت» به طور کلی تعریف شده است و به طور کلی شامل ایالت و دولت حوزه قضایی مربوطه می شود. هر زیرمجموعه سیاسی، آژانس یا ابزار آن، از جمله بانک مرکزی حوزه قضایی؛هر شخصی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم توسط هر یک از موارد فوق تحت مالکیت یا کنترل است. و هر شخصی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم برای یا از طرف هر یک از موارد فوق، از جمله مقامات دولتی، کارمندان و پیمانکاران فعلی و سابق، اقدام یا ادعا کرده است.

    2 اصطلاح "حاکمیت روسیه" به هر وزارتخانه، آژانس یا صندوق دولتی فدراسیون روسیه، از جمله بانک مرکزی روسیه، صندوق ثروت ملی و وزارت دارایی فدراسیون روسیه اشاره دارد.

    مقدمه

    HSBC رویکردی با تسامح صفر در قبال رشوه و فساد دارد و چنین فعالیتی را غیراخلاقی و مغایر با حاکمیت شرکتی خوب می داند. HSBC، کارکنان آن و افراد مرتبط از شرکت در رشوه و فساد منع شده اند.

    خط مشی AB& C اصول کلیدی و حداقل الزامات کنترلی را تعیین می کند که HSBC را قادر می سازد تا خطر رشوه و فساد را کاهش دهد و با تمام قوانین و مقررات، از جمله قانون رشوه خواری بریتانیا، قانون اقدامات فساد خارجی ایالات متحده، فرمان پیشگیری از رشوه هنگ کنگ و فرانسه لوی ساپین مطابقت داشته باشد. II، و همچنین سایر قوانین و مقررات مشابه در کشورهایی که در آن فعالیت می کنیم.

    حداقل استانداردها

    خط مشی AB& C حداقل استانداردهایی را تعریف می کند که همه نهادهای گروه HSBC باید از آنها پیروی کنند. این شامل اصول کلیدی AB& C است که مستلزم این است که تمام فعالیت ها:

    • باید بدون قصد رشوه یا فساد انجام شود.
    • باید منطقی و شفاف باشد.
    • نباید تجملاتی یا نامتناسب با روابط حرفه ای تلقی شود.
    • باید به طور مناسب با منطق تجاری مستند شود. و
    • باید در سطح مناسبی از ارشدیت مجاز باشد.

    خط مشی AB& C این اصول کلیدی را با تعیین حداقل استانداردهای بیشتر تحت چهار ستون AB& C تسهیل می کند:

    کارکنان تمام کارکنان (کارکنان به معنای کارکنان دائمی و با مدت معین HSBC، پیمانکاران و مشاوران (از جمله کسانی که در حال ماموریت یا اعزام به HSBC هستند)) باید اطمینان حاصل کنند که تعاملات یا روابط آنها باعث ایجاد اقدام نادرست یا به نظر می رسد که آنها را وادار به اقدام نامناسب نمی کند. یا یک مزیت تجاری را حفظ کنید. این شامل دادن و دریافت مزایای اضافی است که به موارد زیر اشاره دارد:

    • هدایا و سرگرمی؛
    • کمک های خیریه و بخشش؛
    • حمایت ها و مشارکت های تجاری؛
    • آموزش؛
    • هزینه های بلندگو؛و
    • استخدام

    خط مشی AB& C الزامات ثبت، تأیید و تشدید واضح را برای مزایای اضافی، همراه با هر فعالیت ممنوعه تعیین می کند.

    افراد مرتبط خط مشی AB& C مستلزم آن است که همه افراد مرتبط HSBC باید شناسایی، ثبت و بررسی لازم را انجام دهند.

    مشتریان مشتری نباید از محصولات و خدمات HSBC برای تسهیل پرداخت یا دریافت رشوه یا وجوه ناشی از فعالیت های فاسد استفاده کنند. به منظور انطباق با متن و روح قوانین و مقررات مربوط به AB& C، خط مشی AB& C مستلزم وجود کنترل های مبتنی بر ریسک برای جلوگیری از استفاده از محصولات و خدمات HSBC برای رشوه یا فساد است. این شامل بررسی دقیق مشتری، نظارت بر تراکنش و الزامات خروج مشتری می شود.

    استراتژیک تمام فعالیت های استراتژیک HSBC برای شناسایی و کاهش خطر رشوه یا فساد مورد نیاز است. خط مشی AB& C این حداقل استانداردها را تعیین می کند که شامل بررسی دقیق و ادغام کنترل های AB& C می شود، برای:

    • سرمایه گذاری ها و دفعات استراتژیک و اختصاصی؛
    • طراحی محصولات و خدمات جدید؛و
    • معاملات املاک شرکتی

    نظارت

    برنامه انطباق AB& C HSBC و خط مشی AB& C توسط هیئت مدیره HSBC Holdings plc نظارت می شود. HSBC از همه کارکنان، هیئت مدیره و افراد وابسته می خواهد که از اصول خط مشی AB& C پیروی کنند و آموزش سالانه AB& C اجباری به همه کارکنان، با آموزش های هدفمند اضافی، متناسب با نقش های افراد ارائه می شود.

    HSBC به طور منظم، ارزیابی ریسک، نظارت و آزمایش برنامه AB& C خود را با هر یافته قابل اجرا در خط مشی AB& C انجام می دهد. HSBC همچنین سیاست ها و فرآیندهای افشاگر شفاف را حفظ می کند تا اطمینان حاصل کند که افراد می توانند به طور محرمانه نگرانی های خود را گزارش کنند. برای مشاهده بیانیه در مورد ترتیبات افشاگری HSBC به به روز رسانی محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) که در صفحه ESG و کسب و کار مسئول منتشر شده است، مراجعه کنید.

    HSBC یک کاربر فعال پلتفرم تبادل داده SWIFT KYC Registry با مشتری خود را بشناسید ("KYC") در حمایت از رویکرد مبتنی بر اطلاعات بیشتر برای شناسایی و مدیریت خطرات جرایم مالی است. بانک های شخص ثالث یا فروشندگانی که به دنبال اطلاعات بررسی دقیق HSBC AML یا KYC هستند، از جمله پرسشنامه دقیق بررسی دقیق بانکی خبرنگار ولفسبرگ (CBDDQ)، باید در وهله اول از این سرویس برای جمع آوری داده ها و اسناد مربوطه استفاده کنند. فقط در صورتی که اطلاعات مورد نظر در دسترس نباشد، لطفاً یک درخواست ایمیل مستقیماً با استفاده از آدرس ایمیل زیر به HSBC ارسال کنید: hsbc. affiliates. [email protected].

    به عنوان مکمل بیانیه AML HSBC، ما همچنین پرسشنامه انطباق با جرایم مالی ولفسبرگ (FCCQ) و پرسشنامه ISSA (انجمن بین المللی خدمات اوراق بهادار) را در دسترس قرار می دهیم، که مروری بر اطلاعات اساسی در مورد سیاست ها و فرآیندهای HSBC مربوط به مدیریت ریسک جرایم مالی ارائه می دهد.